الأزواج غير المتزوجين ليسوا “وحدة افتراضية” إذا مات أحدهم. لماذا هذا مهم

بالنسبة للأزواج غير المتزوجين في علاقات طويلة الأمد، قد يكون كونهم غير أزواج من وجهة نظر قانونية جزءًا عاديًا من الحياة اليومية.

ومع ذلك، في حالة الوفاة، يمكن أن تحدث حالة عدم الزواج فرقًا كبيرًا. في حين أن الشخص المتوفى ربما أراد أن يحصل شريكه على كل أو بعض الأصول، إلا أنه “لا يحصل على شبكة الأمان التلقائية التي تأتي مع الزواج”، كما قال المخطط المالي المعتمد جاريد جاني، مستشار الثروة المساعد في شركة Claro Advisors في بوسطن.

وقال جاني: “أهم شيء يجب أن تفهمه هو أن القانون لا ينظر إليك كوحدة افتراضية”. “إذا مات أحد الشركاء دون تخطيط، يرسل قانون الولاية عادة الأصول إلى أقارب الدم … وليس الشريك الذي كان يتقاسم معهم المنزل والحياة”.

أصبح العيش معًا دون زواج رسمي ترتيبًا أكثر شيوعًا ومقبولًا إلى حد كبير: وفقًا لـ أ دراسة مركز بيو للأبحاث 2019يقول 69% من البالغين في الولايات المتحدة أن المعاشرة أمر جيد حتى لو لم يكن الزوجان يخططان للزواج.

لقد حدثت وجهة النظر هذه جنبًا إلى جنب مع التحولات في الوقت الذي يتزوج فيه الناس – أو إذا فعلوا ذلك على الإطلاق.

أقل من النصف، 47%، من الأسر الأمريكية – وهي موجودة حوالي 135 مليون – متزوجون، وفقًا لمكتب الإحصاء الأمريكي. وهذا يمثل انخفاضًا من حوالي 66% في عام 1975، عندما كان هناك ما يزيد قليلاً عن 71 مليون أسرة أمريكية. ويبلغ متوسط ​​العمر المقدر عند الزواج الأول الآن 30.8 سنة للرجال و28.4 سنة للنساء، مقارنة بـ 23.5 و21.1 سنة على التوالي في عام 1975.

بالإضافة إلى ذلك، كان ما يقرب من 9.5 مليون أسرة في عام 2024 يرأسها شركاء غير متزوجين، وفقًا لأحدث بيانات التعداد السكاني. ويقارن ذلك بـ 61.4 مليون أسرة يقودها أزواج.

ومن بين كبار السن – أولئك الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكثر – كان 4.6 مليون يعيشون بدون زواج مع شريكهم في عام 2022. وفق المركز الوطني لأبحاث الأسرة والزواج التابع لجامعة بولينج جرين ستيت. وهذا أعلى من أقل من مليون في عام 2000.

أول وثيقة رئيسية يجب وضعها قبل وقت طويل من احتياجك إليها تتضمن اعتبارات ما قبل الوفاة – منح السلطة المالية والطبية لبعضكم البعض في حالة عجز أحدكم، كما يقول جون هيكسون، مستشار أول في FMP Wealth Advisers في ليك تشارلز، لويزيانا. احتلت الشركة المرتبة رقم 16 في قائمة CNBC للمستشارين الماليين 100 هذا العام.

وقال هيكسون: “الخطأ الكبير هو أن الناس لا يفعلون أي شيء على الإطلاق أو أنهم (يحاولون) القيام بذلك بعد فوات الأوان”.

وأضاف: “هدفهم هو امتلاك كل شيء معًا، والاعتناء ببعضهم البعض، ولكن بعد ذلك سيصاب أحدهم بسكتة دماغية كبيرة”. “لا يمكنك تنفيذ مستند قانوني في تلك المرحلة.”

التوكيلات الدائمة للرعاية الصحية ستسمح لشريكك باتخاذ قرارات طبية نيابة عنك إذا لم تتمكن من ذلك بنفسك. وهذا منفصل عن وصية الحياة، التي تنص على رغباتك إذا تم وضعك على أجهزة دعم الحياة أو كنت تعاني من حالة صحية نهائية.

يمكنك أيضًا تمديد التوكيلات الخاصة بأموالك، مما يسمح لشريكك بإدارة أموالك والوصول إلى حساباتك في نفس الموقف.

ومع ذلك، قد يكون من المفيد التحقق مما إذا كانت المؤسسات المالية الخاصة بك تطلب منك ملء نموذج قانوني محدد، على حد قول هيكسون. وقال إن بعض أمناء الاستثمار قد لا يعترفون بالتوكيلات إلا إذا تم إرفاق مستند محدد رسميًا بحسابك.

الوثيقة القياسية التالية التي يجب أن تكون لديك هي الوصية، حيث تذكر رغباتك بشأن من يحصل على ماذا. إذا مت دون أن يكون لديك وصية، فإن المحاكم في ولايتك سوف تمرر كل شيء وفقًا لقانون الولاية، مما قد يعني أن الأصول ستذهب إلى أقرب فرد من أفراد الأسرة على قيد الحياة.

ومع ذلك، فإن الوصية وحدها لن تغطي بالضرورة جميع قواعدك. على سبيل المثال، أي شخص تم إدراجه كمستفيد في كل حساب من حسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية – حسابات التقاعد الفردية، وخطط 401 (ك) وما شابه – سيحصل بشكل عام على المال، بغض النظر عما تقوله إرادتك. وينطبق الشيء نفسه على وثائق التأمين على الحياة والمعاشات التقاعدية. يجب أيضًا أن تحتوي حسابات التوفير الصحي على قائمة المستفيدين.

قال جاني، من شركة Claro Advisors: “يجب على الأزواج غير المتزوجين مراجعة هذه النماذج… للتأكد من تسمية الشريك عمدًا حيثما كان ذلك مناسبًا، وإزالة المستفيدين القدامى – مثل الزوج السابق -“.

إذا لم يتم إدراج أي مستفيد في هذه الحسابات، فسيتم إدراج الأموال عمومًا في أصولك التي تخضع للوصية، وهي عملية طويلة غالبًا من المحكمة للتحقق من صحة إرادتك (إذا كانت هناك واحدة) بعد وفاتك. بعض الدول تسمح العقارات الصغيرة للذهاب من خلال عملية الوصية المبسطة أو إعفائهم من العملية نهائيا.

بالنسبة لحسابات البنوك والوساطة المملوكة بشكل فردي، يمكنك الاتصال بمؤسستك المالية لمعرفة كيفية التأكد من أن الأموال تذهب إلى المكان الذي تريده بعد الوفاة. في بعض الحالات، قد يكون هذا تعيين “مستحق الدفع عند الوفاة” أو “التحويل عند الوفاة”. يمكن أيضًا أن تحصل شهادات الإيداع أو الأقراص المضغوطة على هذا التصنيف.

إذا كنت تريد أن يرث شريكك منزلك وأنت الشخص الوحيد الذي لديه سند الملكية، فتأكد من توضيح رغباتك في وصيتك.

وبدلاً من ذلك، قال هيكسون، يمكنك إنشاء صندوق ائتمان حي قابل للإلغاء ووضع المنزل – بالإضافة إلى الأصول الأخرى التي قد تكون خاضعة للوصية – في الصندوق. سيسمح لك هذا بإدارة أصولك أثناء حياتك، ثم تمريرها مباشرة إلى المستفيد المقصود دون المرور بالوصايا.

يمكنك أيضًا إنشاء صندوق ائتماني “يسمح للشريك الباقي على قيد الحياة بالعيش في المنزل أو الحصول على دخل مدى الحياة، مع تأمين أن الأصول المتبقية تنتقل في النهاية إلى أطفالك أو أشقائك” أو المستفيدين الآخرين، كما قال جاني.

الإفصاح: لا تتلقى CNBC أي تعويض من وضع شركات الاستشارات المالية لدينا قائمة المستشارين الماليين 100. بالإضافة إلى ذلك، لا يشكل ظهور شركة أو مستشار في تصنيفنا تأييدًا فرديًا من قبل CNBC لأي شركة أو مستشار.