لقد أصبح الأميركيون يغرقون في الديون بشكل أعمق، ولكن ليس في جميع المجالات.
بشكل جماعي، ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان بمقدار 24 مليار دولار في الربع الثالث إلى 1.23 تريليون دولار – بزيادة 5.75٪ عن العام السابق لتصل إلى أعلى مستوى جديد على الإطلاق، وفقًا لتقرير. تقرير جديد عن ديون الأسرر أصدره بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك يوم الأربعاء.
يبلغ متوسط رصيد بطاقة الائتمان لكل مستهلك الآن 6,523 دولارًا، بزيادة 2.2% على أساس سنوي، وهي صناعة ائتمانية فصلية منفصلة تقرير الرؤى من TransUnion وجدت أيضا.
ومع ذلك، على الرغم من الارتفاع العام، هناك فجوة متزايدة بين المستهلكين، حسبما وجدت ترانس يونيون. وقال التقرير: “يظهر البعض مرونة مالية عالية بينما يواجه البعض الآخر تحديات متزايدة”.
ما يقرب من 175 مليون مستهلك لديهم بطاقات ائتمان. في حين أن البعض يسددون الرصيد كل شهر، فإن حوالي 60٪ من مستخدمي بطاقات الائتمان لديهم ديون متجددة، وفقا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. وهذا يعني أنهم يدفعون ما يعادل حوالي 20% سنويًا، في المتوسط، على الأرصدة التي يحملونها من شهر لآخر – مما يجعل بطاقات الائتمان الخاصة بهم واحدة من أغلى الطرق لاقتراض المال.
“الاختلاف في مخاطر الائتمان الاستهلاكي”
أصبح المزيد من المقترضين الآن إما من أصحاب القروض العقارية الفائقة، مع درجة ائتمانية تبلغ 780 أو أعلى، أو من الرهن العقاري، مع درجة ائتمانية أقل من 600، وفقًا لتشارلي وايز، نائب الرئيس الأول للأبحاث والاستشارات العالمية في TransUnion.
وهذا يخلق اقتصادًا استهلاكيًا متشعبًا بشكل متزايد. وقال جيسون لاكي، نائب الرئيس التنفيذي ورئيس الخدمات المالية في TransUnion، في بيان: “إننا نشهد تباينًا في مخاطر الائتمان الاستهلاكي، مع تحرك المزيد من الأفراد نحو طرفي طيف مخاطر الائتمان”.
على نحو متزايد، يسجل المستهلكون الآن أعلى وأدنى نطاقات الدرجات، كما وجد تقرير سابق صادر عن FICO. FICO هو مطور إحدى النتائج الأكثر استخدامًا من قبل المقرضين. تتراوح درجات FICO بين 300 و 850.
وفي ما يسمى بالاقتصاد على شكل “K”، يعاني بعض المقترضين من ضائقة مالية في حين يعمل آخرون على تعزيز وضعهم المالي، إلى حد كبير من خلال الاستفادة من ارتفاعات سوق الأوراق المالية وارتفاع قيمة المساكن.
وأظهرت بيانات أخرى من مجلس الاحتياطي الفيدرالي أيضًا أن الثروة ارتفعت بشكل أسرع بالنسبة لأولئك الذين هم في القمة، مع استمرار نمو قيمة ممتلكاتهم الاستثمارية. يمتلك أعلى 10% من الأمريكيين أكثر من 87% من أسهم الشركات وأسهم صناديق الاستثمار المشتركة.
وعلى الجانب الآخر من الانقسام، تظهر دراسات منفصلة وجود جيوب كبيرة تعاني من ضغوط مالية متزايدة.
التضخم والديون والإغلاق: “مزيج متقلب”
وبعيدًا عن ارتفاع أرصدة الديون، قال 38% من المستهلكين إنه “من الصعب” أو “من الصعب جدًا” دفع الفواتير في الوقت المحدد. ومن بين المتخلفين عن الركب، أشار 67% إلى عدم كفاية الدخل، وفقًا لمسح أجرته شركة إدارة الديون Achieve صدر يوم الجمعة.
لقد أدى إغلاق الحكومة الفيدرالية، والذي امتد الآن لأكثر من شهر، إلى زيادة الضغط على الأسر ذات الدخل المنخفض من خلال التأثير على البرامج الحكومية المهمة، بما في ذلك المساعدات الغذائية لبرنامج SNAP.
قال براد ستروه، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي المشارك لشركة Achieve: “إن المزيج المتقلب من الديون الاستهلاكية، ومخلفات التضخم على الأسعار، وارتفاع أسعار الفائدة والإغلاق يمكن أن يترك تأثيرًا اقتصاديًا دائمًا، خاصة بالنسبة لتلك الأسر الأمريكية الأكثر عرضة للخطر والتي تكافح من أجل تغطية نفقاتها”.
وقال مارك زاندي، كبير الاقتصاديين في وكالة موديز، عن الأميركيين الذين يعانون: «على الرغم من أن لديهم وظائف في معظم الحالات، إلا أن قوتهم الشرائية لم تعد ترتفع».
وقال زاندي إنه نظرا لأن مكاسب الأجور لم تواكب إلى حد كبير التضخم العنيد، فإن “الكثيرين يقترضون أموالا لتكملة دخلهم وهم الآن يدفعون الفائدة على هذا الدين”.
وأضاف: “إنهم مدينون بالكثير من المال، لكنهم يملكون القليل جداً”.
