تقرير: المزيد من الأمريكيين من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​يستثمرون

على الرغم من أن العديد من المستهلكين يشعرون بأنهم مجبرون على تغطية التكاليف اليومية المتزايدة، فقد تحول عدد أكبر من الأفراد ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​إلى الاستثمار، وفقًا لتقرير حديث. تقرير جديد.

منذ عام 2020، زاد عدد المستثمرين من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​بمقدار 2.7 مرة، أو 167%، وفقًا لبحث جديد أجرته مؤسسة بلاك روك، الذراع الخيرية الخاصة لشركة بلاك روك. بلاك روكوالكومنولث، وهي منظمة وطنية غير ربحية تركز على الأمن المالي.

تأتي هذه النتائج من بيانات معهد JPMorganChase بناءً على مليارات من معاملات البيانات التي تم إلغاء تحديد هويتها من حوالي 10 ملايين مستخدم لحسابات جارية نشطة. وتتبعت الشركة الأموال المحولة إلى حسابات الاستثمار، رغم أنها لم تحدد أنواع الاستثمارات المختارة.

تشمل البيانات المستثمرين من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط، مقسمين بالتساوي بين أولئك الذين كان متوسط ​​دخلهم الصافي 29000 دولار و51000 دولار في عام 2024.

وقال تيموثي فلاك، الرئيس التنفيذي للكومنولث، “لدينا بيانات حقيقية تشير إلى حدوث زيادة كبيرة في عدد المشاركين في أسواق رأس المال على مدى السنوات القليلة الماضية”.

البحث الجديد يتبع أ استطلاع أجرتها مؤسسة بلاك روك والكومنولث في يناير 2025، ووجدت أن أكثر من النصف، 54%، من الأمريكيين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​كانوا يستثمرون في أسواق رأس المال بالتجزئة. وبحسب النتائج، فإن أكثر من نصف هؤلاء المستثمرين بدأوا الاستثمار في السنوات الخمس الماضية.

وركز هذا الاستطلاع، الذي شمل 2750 شخصًا، على الأسر التي يتراوح دخلها السنوي بين 30 ألف دولار و79999 دولارًا.

منذ عام 2020، شجعت عدة عوامل على ارتفاع معدلات المشاركة في الاستثمار بين هذه المجموعات، وفقًا للشركات. ويشمل ذلك زيادة الوصول إلى معلومات الاستثمار، ومجموعة كبيرة من شركات الوساطة عبر الإنترنت وتطبيقات التداول – العديد منها بحد أدنى منخفض – مما جعل الاستثمار أسهل. وقد عززت حزم التحفيز الخاصة بفيروس كورونا المستجد الأموال النقدية المتاحة للمستهلكين، كما قدم الأداء القوي للسوق حافزا إضافيا.

ويقول الخبراء إن المخاوف بشأن القدرة على تحمل التكاليف كانت بمثابة رياح معاكسة: فقد ارتفع التضخم استجابة للوباء، وبلغ ذروته عند زيادة سنوية بنسبة 9.1٪ في مؤشر أسعار المستهلك اعتبارًا من يونيو 2022. ورغم تراجع وتيرة التضخم، حيث بلغ معدل مؤشر أسعار المستهلكين 2.4% على مدى الأشهر الاثني عشر الماضية اعتباراً من يناير/كانون الثاني، ظلت أسعار المستهلك مرتفعة، الأمر الذي أدى إلى المخاوف بشأن تكاليف المعيشة.

وتميل الأسر ذات الدخل المنخفض إلى مواجهة أعلى معدلات التضخم، وفقا لمعهد بنك أوف أمريكا بحث.

من المرجح أن يستثمر المستثمرون ذوو الدخل المنخفض إلى المتوسط ​​عندما يكون لديهم مدخرات سائلة كافية لتغطية النفقات لمدة أسبوعين على الأقل، والتي تتراوح عادة بين 1500 دولار إلى 2000 دولار، وفقًا لأبحاث مؤسسة بلاك روك والكومنولث.

علاوة على ذلك، وجدت الشركات أن زيادات الدخل قصيرة الأجل أو الموسمية – مثل استرداد الضرائب أو المكافآت أو الأرباح المؤقتة – ترتبط أيضًا بزيادة النشاط الاستثماري.

كما استثمر المستثمرون من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط ​​حوالي 30% أكثر، كنسبة من دخلهم، في الفترة من 2020 إلى 2024 مقارنة بالفترة من 2015 إلى 2019، وفقا للبحث.

وقد أدت الارتفاعات القوية في سوق الأسهم في السنوات الأخيرة إلى جعل العديد من الأميركيين أكثر ثراء. الأفراد الذين ليس لديهم أموال في الأسواق تم استبعادهم من تلك المكاسب.

في عام 2025، قال 62% من الأمريكيين إنهم يمتلكون أسهمًا، وفقًا لـ غالوب، دون تغيير عن عام 2024 وارتفاعًا من 61٪ في عام 2023.

ومن بين الأشخاص الأكثر احتمالاً لامتلاك الأسهم البالغين في الأسر التي تكسب 100 ألف دولار أو أكثر، وخريجي الجامعات والبالغين المتزوجين، وفقًا لمؤسسة جالوب. ووجدت شركة التحليلات والاستشارات أن الأشخاص الأقل احتمالا لامتلاك الأسهم يشملون البالغين غير المتزوجين، والأفراد الحاصلين على تعليم ثانوي أو أقل، والأسر التي تكسب أقل من 50 ألف دولار.

وكذلك يناير 2025 استطلاع أظهر الاستطلاع الذي أجراه معهد التمويل الاستهلاكي في بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا أن 57% من 5000 شخص بالغ شملهم الاستطلاع قالوا إنهم لا يمتلكون أي أسهم. الأسباب الأكثر شيوعًا التي ذكرها المشاركون في الاستطلاع هي نقص الأموال المتاحة للاستثمار ونقص المعرفة بسوق الأوراق المالية.

وبدون الوصول إلى الاستثمارات، وخاصة الأسهم، قد يفوّت الأفراد فرصة النمو المركب، حيث تعتمد العائدات على كل من المبلغ الأولي المستثمر والمكاسب التي تتراكم.

أعلن الرئيس دونالد ترامب مؤخرًا عن خطط لإطلاق خطة تقاعد، بما في ذلك مكافأة حكومية سنوية تصل إلى 1000 دولار، تستهدف العمال الذين لا يستطيعون الوصول إلى خطة تقاعد صاحب العمل، وبالتالي هم أقل احتمالا لجني فوائد مكاسب السوق الأخيرة.

وقالت كلير تشامبرلين، رئيسة مؤسسة بلاك روك، إن الصناعة المالية قد تساعد أيضًا في تعزيز زخم الاستثمار الأخير بين المستثمرين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط، خاصة من خلال تشجيع المدخرات الطارئة.

“إذا فكرت الصناعة في دعم مجموعة المستثمرين الجديدة هذه، فكيف يمكنك جعل هذه التجربة ناجحة قدر الإمكان بالنسبة لهم على المدى الطويل؟” قال تشامبرلين.