أنهى الأمريكيون عام 2025 بالديون أكثر من أي وقت مضى.
ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان إلى مستوى مرتفع جديد في الربع الرابع، حيث ارتفعت بمقدار 44 مليار دولار إلى 1.28 تريليون دولار تقرير جديد عن ديون الأسر أصدره بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك يوم الثلاثاء. وهذا يمثل قفزة بنسبة 5.5٪ عن العام السابق.
البنك المركزي شهريا مسح توقعات المستهلك، الذي صدر يوم الاثنين، وجد أيضًا أن عددًا أقل من المستهلكين يتوقعون أن تكون الأوضاع المالية لأسرهم أفضل حالًا بعد عام من الآن – وتتوقع نسبة أكبر أن تكون أسوأ حالًا.
“أدلة تتفق مع الاقتصاد على شكل حرف K”
جولبو | ه+ | صور جيتي
قرب نهاية العام، غالبًا ما ترتفع ديون بطاقات الائتمان مع قيام المستهلكين بزيادة إنفاقهم خلال ذروة موسم التسوق في العطلات. وقال باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك في مؤتمر صحفي يوم الثلاثاء: “بالنظر إلى ما نراه في سوق العمل، فإن الإنفاق صامد بشكل جيد”.
وحتى مع إظهار سوق العمل علامات التوتر، ظل الإنفاق الاستهلاكي قويا إلى حد كبير. ومع ذلك، يُعزى ذلك إلى الشراء القوي من قبل المستهلكين المتميزين، حسبما تظهر أبحاث أخرى.
وقال باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك: “إنك ترى أدلة تتفق مع الاقتصاد على شكل حرف K”. “بعض المجموعات تكافح حقًا.”
وقال باحثون من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إن هذا لا يظهر فقط في عدد قروض السيارات وبطاقات الائتمان وخطوط ملكية المنازل المتأخرة في الائتمان. وقال الباحثون “إنك ترى ذلك أيضًا في ارتفاع معدلات التأخر في سداد الرهن العقاري” في إشارة إلى العدد المتزايد من أصحاب المنازل الذين يتخلفون عن سداد أقساط الرهن العقاري.
وفي جميع المجالات، وجد باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي أيضًا أن “معدلات التأخر في السداد المرتفعة تكون أكثر وضوحًا في المناطق ذات الدخل المنخفض”.
القدرة على تحمل التكاليف تضع ضغوطا على ديون بطاقات الائتمان
وفي الوقت نفسه، مع متوسط سعر بطاقة الائتمان يبلغ حوالي 20%، تعد بطاقات الائتمان واحدة من أغلى الطرق لاقتراض الأموال. في الوقت الحالي، يمتلك حوالي 175 مليون شخص في الولايات المتحدة بطاقات ائتمان، وبينما يدفع البعض فواتيرهم بالكامل كل شهر، فإن ما يقرب من 60٪ من مستخدمي بطاقات الائتمان يحملون رصيدًا من شهر إلى آخر، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
قد تعني دعوة الرئيس دونالد ترامب لوضع حد أقصى مؤقت بنسبة 10٪ على بطاقات الائتمان، انخفاضًا كبيرًا في رسوم أسعار الفائدة لأولئك الذين لديهم ديون متجددة. ومع ذلك، قالت البنوك والمسؤولون التنفيذيون في الصناعة إنهم سيحاربون الضوابط على أسعار بطاقات الائتمان، تماما كما حاربوا بنجاح جهود مكتب الحماية المالية للمستهلك لوضع حد أقصى للرسوم المتأخرة للبطاقات في العام الماضي.
أكثر من النصف، 55%، من المستهلكين يحملون أرصدة بطاقات الائتمان لتغطية النفقات الأساسية، وفقا لتقرير منفصل صادر عن شركة إدارة الديون يحقق صدر يوم الاثنين.
ووجد الاستطلاع الذي شمل 2000 مستهلك أنه من بين المتخلفين عن الركب، كان على الكثيرين الاختيار بين مواكبة مدفوعات الديون وتغطية الضروريات اليومية.
وقال أندرو هوسر، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي المشارك لشركة Achieve، في بيان: “هذا هو ما يبدو عليه الاقتصاد على شكل حرف K في العالم الحقيقي. هناك نصف ثري من السكان لا تتعطل حياتهم المالية بسبب المضايقات اللحظية. ولكن بالنسبة لأي شخص آخر، فإن الفرز المالي والمقايضات هي أسلوب حياة”.
وأضاف: “كلما طال أمد هذا الأمر، اتسعت الفجوة”.
