كيفية استخدام رصيد حساب الإنفاق المرن الخاص بك قبل انتهاء صلاحيته

قد يكون بعض العمال الذين لديهم حسابات إنفاق صحية مرنة على وشك تقديم هدية غير مقصودة لأصحاب العمل في موسم العطلات هذا.

في كل عام، تتراوح نسبة الموظفين الذين يتخلفون عن الموعد النهائي المعتاد في 31 ديسمبر لإنفاق أموال هيئة الخدمات المالية الخاصة بهم وينتهي بهم الأمر بمصادرتها لصالح شركاتهم، ما بين 40% إلى 50%، وفقًا للتقديرات المستمرة. بحث من معهد أبحاث فوائد الموظفين، والتي بدأت في تتبع بيانات هيئة الرقابة المالية في عام 2019. على الرغم من أن بعض الشركات تمنح أصحاب الحسابات تمديدًا، إلا أن معظمها – حوالي الثلثين – تستخدم قاعدة “استخدمها أو خسرها”.

قالت راشيل رولو، كبيرة مسؤولي الامتثال في شركة Health E-Commerce، الشركة الأم لمتجر FSA: “يخبرنا الناس أن أحد الأسباب الرئيسية لمصادرة أموال هيئة الخدمات المالية هو أنهم لا يدركون أن لديهم موعدًا نهائيًا في المقام الأول، أو أنهم لا يعرفون المبلغ المتبقي في حساباتهم”.

وكان إجمالي الإنفاق على الرعاية الصحية في الولايات المتحدة 4.9 تريليون دولار في عام 2023، وفقًا لأحدث البيانات المتاحة من مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية. نما الإنفاق من الجيب في ذلك العام بنسبة 7.2٪ ليصل إلى 505.7 مليار دولار.

مع ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية على مر السنين – بمعدل معدل يفوق معدل التضخم الإجمالي – ازدادت شعبية اتفاقيات الخدمات المالية كوسيلة للعمال لتخصيص أموال قبل خصم الضرائب لتغطية النفقات الصحية. تمكن ما يقرب من ثلاثة أرباع – 72% – من العاملين في حكومات الولايات والحكومات المحلية و47% من العاملين في القطاع الخاص من الوصول إلى هيئة الخدمات المالية الصحية في عام 2024، وفقا لمكتب إحصاءات العمل. وذلك بالمقارنة مع 60% و40% في عام 2015، على التوالي.

الحد الأقصى للمساهمة في FSAs الصحية هذا العام هو 3300 دولار وفي عام 2026 سيكون 3400 دولار.

تختلف حسابات FSA عن حسابات التوفير الصحية، أو HSAs، والتي يستخدمها بعض الأشخاص جنبًا إلى جنب مع الخطط الصحية عالية الخصم. في حين أن كلاهما يسمح لك بتخصيص الأموال قبل خصم الضرائب لتغطية نفقات الرعاية الصحية، إلا أن حسابات HSA لا تأتي مع شرط استخدامها أو خسارتها – يمكنك ترك الأموال في الحساب طالما أردت.

قال المخطط المالي المعتمد بيل شافرانسكي، كبير مستشاري الثروات لدى شركة Moneco Advisors في نيو كانان بولاية كونيتيكت: “يخلط الناس بين حسابات الخدمات المالية وحسابات الخدمات الصحية من خلال الاعتقاد بأنهما نفس الشيء”.

ومن بين أصحاب هيئة الخدمات المالية الذين خسروا أموالهم في عام 2023، كان متوسط ​​المبلغ 436 دولارًا، وفقًا لمعهد أبحاث استحقاقات الموظفين.

إذا كان لديك FSA، فتحقق أولاً مما إذا كانت سنة خطة شركتك تنتهي في 31 ديسمبر – معظمهم يفعلون ذلك، ولكن هناك بعض أصحاب العمل الذين تنتهي سنة خطتهم في شهر مختلف.

تحقق أيضًا مما إذا كان صاحب العمل يقدم فترة سماح تصل إلى 2.5 شهرًا إضافيًا لإنفاق رصيدك على النفقات الجديدة المؤهلة أو يسمح لك بترحيل مبلغ محدد – يصل إلى 660 دولارًا هذا العام. لا يمكنهم تقديم كلا الخيارين.

بالإضافة إلى ذلك، يمنحك العديد من أصحاب العمل وقتًا إضافيًا – عادة بعد ثلاثة أشهر من الموعد النهائي – لتقديم إيصالات للنفقات المؤهلة التي حدثت خلال سنة الخطة السابقة.

وقال شافرانسكي إنه بالنسبة للعمال الذين ليس لديهم فترة سماح أو ترحيل، لا يفقدون كل الأمل. وقال: “مع اقتراب نهاية العام، استخدم النفقات المؤهلة لصالحك”.

على سبيل المثال، تنفق الأسرة المتوسطة 1600 دولار سنويًا على المنتجات المؤهلة لـ FSA، وفقًا لتقديرات FSA Store، كما قال رولو.

وقالت إن قائمة العناصر المغطاة طويلة وتشمل أشياء مثل أدوية البرد والحساسية، ولصقات حب الشباب والمنظفات، وأدوية الألم التي لا تستلزم وصفة طبية، ومنتجات العناية بالدورة الشهرية. هناك أيضًا منتجات التكنولوجيا الصحية، بما في ذلك أجهزة العلاج بالضوء للألم أو علاج حب الشباب وأقنعة تخفيف الصداع النصفي.

هذا بالإضافة إلى مواعيد الطبيب وطبيب الأسنان والأدوية الموصوفة وخدمات الرعاية الصحية الأخرى مثل الوخز بالإبر وعلاج الإدمان.

إذا كنت لا تعرف ما إذا كان لديك أموال متبقية في هيئة الخدمات المالية الخاصة بك أو ما هي قواعد شركتك، فهناك طرق لمعرفة ذلك.

قال رولو إن معظم الخطط تقدم بوابة إلكترونية يمكنك من خلالها مراجعة رصيدك وتقديم المطالبات والتحقق من المواعيد النهائية. وقالت إن معلومات مسؤول FSA تكون عادةً مدرجة على الجزء الخلفي من بطاقة FSA الخاصة بك.

وقالت: “إذا لم تكن متأكدًا من هوية مسؤول FSA لديك، فيمكن لقسم الموارد البشرية لديك أن يوجهك في الاتجاه الصحيح”.