كيف نتحدث عن المال كزوجين: مؤلفو “المال معًا”.

الحب معقد. أضف المال وسيصبح الأمر أكثر من ذلك.

ولكن في كتابهم الجديد “المال معا“تقول هيذر ودوغلاس بونبرث أن إجراء مناقشات صادقة واستباقية حول الشؤون المالية يمكن أن يجعل الشركاء أقرب – وفي النهاية أكثر ثراءً.

يبدأون كتابهم، الذي نُشر الشهر الماضي، بحكاية عن زوجين واجها صعوبة في الحديث عن المال في وقت متأخر قليلاً – في شهر العسل، أثناء تناول سلطة المأكولات البحرية الباردة في بوسيتانو، إيطاليا. (كانت عائلة بونيبارث أيضًا في إجازة، وتقوم بالتنصت). أصبح من الواضح أن الزوجين المتجادلين اكتشفا للتو أن الزوج عليه ديون بطاقة الائتمان، وأن والدي الزوجة لم يسددا قروضها الطلابية.

بالطبع، كان من الأفضل أن يقوم هذان الزوجان بتسوية هذه الأمور قبل أن يسيرا في الممر. ومع ذلك، فإن الأزواج يتشاجرون في كثير من الأحيان حول الأمور المالية، في جميع المراحل، لأن “المال أكثر من المال”، كما تقول هيذر لشبكة CNBC. تحت هذه الحجج يوجد التاريخ الفريد لكل شريك، وخيبات الأمل، والمخاوف، والرغبات والتوقعات.

هيذر ودوغلاس، اللذان التقيا خلال سنتهما الجامعية الأولى وتزوجا في عام 2013، يقدمان للقراء نصائح حول كيفية التحدث عن المال مع شريك حياتك، وكيفية إدارة أموالك في علاقة طويلة الأمد لتسهيل الخروج من الديون، وشراء منزل وتحقيق أهداف مشتركة ومنفصلة أخرى. في روايتهم، سيتضمن ذلك أولاً فهم ما يعنيه المال لشريكك ولماذا – وتجاوز الأوهام حول المستقبل وبعضكم البعض.

وكتبوا في كتابهم: “في مرحلة ما، يجب أن تصبح محادثاتك الفضفاضة ملموسة”. “أحلامك تحتاج إلى خرائط طريق حقيقية.”

دوغلاس هو مخطط مالي معتمد، ورئيس Bone Fide Wealth في نيويورك وعضو في مجلس المستشارين الماليين لـ CNBC. هيذر، مديرة الأعمال والشؤون القانونية في Bone Fide Wealth، وهي كاتبة ومحامية سابقة للشركات.

تم تحرير المقابلة أدناه وتكثيفها من أجل الوضوح.

آني نوفا: لقد كتبتم يا رفاق أن الأزواج يتشاجرون حول المال، بغض النظر عن مقدار ما يملكونه منه أو القليل منه. لماذا تعتقد أن هذا؟

هيذر بونبارث: لأن المال أكثر من المال. بعض المشاعر التي نربطها بالمال تشمل الحب، والأمان، والاستقلال، والثقة، والسيطرة، وهذا ينطبق على الأشخاص من أي خلفية اجتماعية واقتصادية. ولكن عندما تكون هناك ندرة، ترى العار يطل برأسه بطرق مختلفة. ترى أيضًا شركاء في صراع حول ما يشكل طرقًا مقبولة لكسب أو اقتراض المال، والتي قد تتعلق بثقافتك أو الطريقة التي نشأت بها.

أ: هيذر، لقد وصفت إدراكك أن قرارك باقتراض 200 ألف دولار من ديون الطلاب كان خطأً فادحًا. لكن وجود دوج كشريك ساعدك في إيجاد مخرج. كيف ذلك؟

غ: قد تبدو الديون بمثابة تذكير دائم بأنك تفتقر إلى المال؛ ليس فقط بالمال، ولكن بطرق أخرى أيضًا. لكن دوج شارك في التوقيع على القرض لإعادة تمويل ديون قرض الطالب الخاص بي. بمعرفة التأثير العاطفي الذي أحدثه الدين عليّ، كانت هذه لفتة أكثر شمولاً من أي شيء يمكن أن يفعله الشريك تقريبًا. كان يقول: “أعباءك هي أعباءي”.

أ: تكتب أيضًا أنك “تشعر بالحرج” من فكرة خلاصك. ما سبب ذلك، وما علاقته بدخول الأربعينيات من عمرك؟

غ: لا أحب فكرة وجود منقذين وأولئك الذين يحتاجون إلى الإنقاذ في العلاقات. إنه يضع الأساس لديناميكية القوة المتباينة. وفي كثير من الأحيان، يشير ذلك إلى أن الشريك الذي يحتاج إلى الادخار لا يستطيع إنقاذ نفسه، ويبدأ هذا الشريك في تصديق ذلك. إنهم يعتقدون أنهم لا يملكون المهارات أو المعرفة اللازمة للمشاركة في الشؤون المالية للأسرة، في حين أن هذا ببساطة غير صحيح.

عندما أذكر عمري هنا، فهذا يوضح أن الكثير يمكن أن يتغير خلال عقد من الزمن. لقد استعدت ثقتي بنفسي، حجرًا بعد حجر.

أ: أنت تكتب عن مدى أهمية “إفساح المجال” لشريكك. ماذا يعني هذا من الناحية المالية؟

غ: بعض أعمق مشاعرنا تجاه المال تنبع من خلفياتنا الفردية. والآن، حاول المزاوجة بين تلك المعتقدات والسلوكيات ومعتقدات وسلوكيات شخص آخر. الأمر ليس سهلاً، ونحن لا نأخذ دائمًا الوقت الكافي لفهم ما يكفي عن مشاعر شريكنا الأساسية تجاه المال ولماذا يفعلون ما يفعلونه. هذه هي الطريقة التي ينتهي بها الأمر في جدالات متكررة حول المشكلات السطحية مثل فاتورة بطاقة الائتمان بدلاً من الوصول إلى السبب الجذري وراء اختلاف وجهات نظرك أنت وشريكك حول نمط الحياة والإنفاق.

أعتقد أن “إفساح المجال” من منظور مالي يعني إفساح المجال على الطاولة لمعتقدات شريكك المالية وأهدافه ورغبته في المخاطرة وآرائه حول كيفية الادخار والإنفاق والاستثمار.

ج: ما هي مخاطر الفشل في الحديث عن المال معًا، وحتى إخفاء الأشياء عن شريكك؟

دوج بونبارث: الاستياء وانهيار الثقة. عندما تقوم بإخفاء التفاصيل المالية عن شريكك، سواء كانت ديونًا أو عادات إنفاق أو شيئًا تشعر بالحرج منه، فلن تظل مخفية إلى الأبد. الاضطرار إلى شرح شيء غير مريح لاحقًا يجعل التعامل معه أكثر صعوبة.

AN: في أي وقت مبكر يجب أن يبدأ الزوجان في الحديث عن المال؟

قاعدة البيانات: كلما كان ذلك أفضل. لكن هذا لا يعني أن عليك الغوص مباشرة في الأرقام. تخيل الحديث عن ذلك في موعد ثالث؟ ليس رائعًا. ولكن هناك طرق عديدة للحديث عن المال دون الحديث عن المال. يمكنك أن تتعلم الكثير من خلال طرح أسئلة حول ماضي شخص ما، مثل كيف كانت طفولته ومن أين أتى وما الذي يقدره.

ج: ما رأيك في الترتيب المثالي للزوجين لمشاركة أموالهما؟ حسابات مشتركة أم منفصلة؟ ولماذا؟

قاعدة البيانات: لقد وجدت أن الحسابات المشتركة لإدارة نفقات الأسرة تعمل بشكل أفضل. إنه يعزز الشفافية والعمل الجماعي. عندما يتمكن كلا الشريكين من رؤية ما يحدث وما يخرج، فهذا يعزز أنكما مشتركان في هذا الأمر معًا. ومع ذلك، لا حرج في الاحتفاظ بحساباتك الجارية الفردية أيضًا. إن الحفاظ على إحساسك بالاستقلال المالي يمكن أن يكون أمرًا صحيًا حقًا.

ع: كيف يمكن للأزواج أن يتغلبوا على اختلاف كبير في الثروة أو الدخل فيما بينهم؟

قاعدة البيانات: لا يمكنك سد هذه الفجوة إذا لم تعترف بها أولاً. ولكن عندما يكسب أحد الشركاء أو يملك أكثر من ذلك، يمكن أن تتسلل الافتراضات غير المعلنة. وهنا يمكن أن تتكلس ديناميكيات السلطة المتباينة. وبدلاً من ذلك، كتبت أنا وهيذر عن “العدالة المالية”. الإنصاف يعني أنكما تشعران بالاحترام والاحترام لما تقدرانه بشكل فردي وكزوجين. قد يكسب أحد الأشخاص أكثر بينما يساهم الآخر بطرق مختلفة ولكن بنفس القدر من الأهمية، مثل إدارة المنزل وتربية الأطفال والتخطيط للمستقبل.

AN: ما هي بعض المناقشات الزوجية التي يجب إجراؤها حول ثروة الأسرة والميراث؟ ماذا لو كان هناك أيضًا اختلال في التوازن هنا، على سبيل المثال، حيث يمكن لشخص واحد أن يرث مبلغًا كبيرًا وشريك آخر لا شيء؟

قاعدة البيانات: يمكن أن تكون المحادثات حول ثروة الأسرة والميراث صعبة لأنها نادرًا ما تتعلق بالمال فقط. يمكنهم تحمل الكثير من الحزن والتوقعات. أفضل شيء يمكن أن يفعله الأزواج هو التعامل مع الثروة الموروثة كجزء من محادثة مشتركة. تحدثا عما يمثله هذا المال، وما هي الحدود التي تريدها حوله وكيف تتناسب مع أهدافكما طويلة المدى معًا.

AN: هناك الكثير من العناوين الرئيسية في الأخبار مؤخرًا حول تسريح العمال. كيف يمكن للأزواج الاستجابة بشكل أفضل عندما يفقد شخص واحد وظيفته؟

غ: لا ترغب في تقديم حلول سريعة جدًا لشريكك عندما يكون لا يزال يعاني من فقدان وظيفته. بالنسبة للبعض، قد يبدو فقدان وظيفتك بمثابة فقدان هويتك أو قوتك. تلك مشاعر ثقيلة تحتاج إلى بعض المساحة للتنفس. لكن بالطبع، أنت بحاجة في النهاية إلى معالجة التحولات أو التسهيلات التي قد تحتاج إلى حدوثها في حياتك بسبب فقدان الدخل.