أعلن الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء أنه سيترك أسعار الفائدة دون تغيير.
جاء قرار بنك الاحتياطي الفيدرالي وسط مطالب من الرئيس دونالد ترامب لخفض معيار معدل الاقتراض الرئيسي ، وتصاعد الهجمات على رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول قبل ساعات من الإعلان.
كان ترامب يضغط على باول لخفض معدل الفائدة ، بحجة أن الحفاظ على معدل أموال بنك الاحتياطي الفيدرالي مرتفع للغاية يجعل من الصعب على الشركات والمستهلكين الوصول إلى النقد ، مما يضيف المزيد من الضغط على الاقتصاد الأمريكي. لكن باول قال إن معدل الصناديق الفيدرالية من المحتمل أن يظل أعلى مع تغير الاقتصاد والسياسة في التدفق.
هذا يكفي للحفاظ على البنك المركزي على الهامش ، في الوقت الحالي ، وفقًا لجريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate. وقال ماكبرايد: “مع عدم اليقين حول التعريفات وكيف يمكن أن يؤثر ذلك على قراءات التضخم في الشهر المقبل ، هناك شعور مستمر بحذاء آخر على وشك الانخفاض”.
المزيد من التمويل الشخصي:
مرحبا بكم في حديقة الحيوان. سيكون ذلك 47 دولارًا اليوم – اسأل مرة أخرى غدًا
يزن الخبراء إيجابيات وسلبيات بقيمة 1000 دولار لمكافأة طفل ترامب
كيف قد يحد فاتورة إنفاق ترامب الائتمان الضريبي ذي الدخل المنخفض
يحدد معدل الصناديق الفيدرالية ما يتقاضىه البنوك بعضها البعض بسبب الإقراض الليلي ، ولكن له أيضًا تأثير الدومينو على جميع أسعار الاقتراض والادخار التي يراها الأمريكيون كل يوم تقريبًا.
عندما قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتجميع الأسعار في عامي 2022 و 2023 ، سرعان ما تتبع أسعار الفائدة على معظم قروض المستهلكين – بما في ذلك بطاقات الائتمان وقروض السيارات وخطوط الاعتماد على المنازل – حذوها. على الرغم من أن البنك المركزي خفض سعره القياسي ثلاث مرات في عام 2024 ، إلا أن أسعار المستهلك هذه لا تزال مرتفعة ، وغالبًا ما تبقى مرتفعة ، في الوقت الحالي.
وقال ماكبرايد: “معدلات الاقتراض مرتفعة ، حيث تقل معدلات الرهن العقاري عن 7 ٪ ، والعديد من خطوط الأسهم المنزلية للائتمان في منطقة سعر الفائدة من رقمين ، ومتوسط معدل بطاقة الائتمان لا يزال أعلى من 20 ٪”. “لكن لا يزال المدخرون يكافأون بعوائد التضخم في حسابات التوفير العليا ، وحسابات سوق المال ، وشهادات الإيداع. يحصل المتقاعدون ، على وجه الخصوص ، على دخل جيد على مدخراتهم المكتسبة بشق الأنفس.”
خمس طرق يؤثر بنك الاحتياطي الفيدرالي على محفظتك
1. بطاقات الائتمان
تحتوي العديد من بطاقات الائتمان على معدل متغير ، لذلك هناك اتصال مباشر بمعيار الاحتياطي الفيدرالي.
مع انخفاض معدل تخفيض الأسعار على الأرجح حتى سبتمبر على الأقل ، يكون متوسط نسبة النسبة المئوية لبطاقة الائتمان السنوية حاليًا ما يزيد قليلاً عن 20 ٪ ، وفقًا لـ Bankrate – ليس بعيدًا عن العام الماضي على الإطلاق. في عام 2024 ، رفعت البنوك أسعار فائدة بطاقة الائتمان إلى مستويات قياسية وقال بعض المصدرين إنهم يحتفظون بهذه الأسعار المرتفعة.
وقال تشارلي وايز ، نائب الرئيس الأول ورئيس الأبحاث العالمية والاستشارات في Transunion: “أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان مؤلمة لأنها مرتفعة للغاية”.
وقال “الحقيقة هي أنه يمكنك إسقاط معدل أموال بنك الاحتياطي الفيدرالي بنقطتين أساسيتين وكل ما تفعله هو خفض سعر الفائدة من 22 ٪ إلى 20 ٪”.
يقول الخبراء إن المقترضين أفضل حالًا من التحول إلى بطاقة ائتمان تحويل رصيد الصفر ، أو توحيد ودفع بطاقات الائتمان عالية الفائدة مع قرض شخصي أقل من الدرجة الأدنى.
2. قروض السيارات
ترتبط معدلات قروض السيارات بعدة عوامل ، لكن بنك الاحتياطي الفيدرالي هو واحد من أهم العوامل.
مع استقرار معيار الاحتياطي الفيدرالي ، كان متوسط معدل قرض سيارة جديد مدته خمس سنوات 7.3 ٪ في مايو ، بالقرب من الرقم القياسي ، في حين كان متوسط معدل قرض السيارات للسيارات المستخدمة 11 ٪ ، وفقا ل Edmunds.
لكن أسعار السيارات ترتفع أيضًا – جزئياً بسبب الضغط من تعريفة ترامب على المركبات المستوردة – تاركين مشتري السيارات الذين لديهم مدفوعات شهرية أكبر ومشكلة متزايدة من القدرة على تحمل التكاليف. من تلك الأسر ذات الدفع الشهري للسيارة ، دفع 20 ٪ أكثر من 1000 دولار في الشهر، وفقا لبيانات منفصلة عن بنك أوف أمريكا.
وقال إيفان دروري ، مدير شركة إدموندز في إدموندز: “كل طريقة تقطيعها ، يكافح مشترو السيارات من أجل العثور على صفقة في سوق السيارات اليوم ، ويصبح تمويل مركبة جديدة في التكلفة لمزيد من المتسوقين”.
3. القروض العقارية
لا تتتبع معدلات الرهن العقاري المبنى المباشر مباشرة ، ولكنها مرتبطة إلى حد كبير مع عائدات الخزانة والاقتصاد. ونتيجة لذلك ، فإن المخاوف بشأن التعريفات وعدم اليقين المستمر بشأن التكاليف المستقبلية قد أبقت تلك المعدلات في نفس النطاق الضيق لعدة أشهر.
كان متوسط سعر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 6.91 ٪ اعتبارًا من 17 يونيو ، في حين بلغ معدل الثمن لمدة 15 عامًا 6.17 ٪ ، وفقًا لـ Mortgage News Daily.
وقال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في Lendingtree: “لا أرى أي تغييرات كبيرة قادمة في المستقبل القريب ، مما يعني أن أولئك الذين يتسوقون من أجل منزل هذا الصيف يجب أن يتوقعوا أن تظل أسعار مرتفعة نسبيًا”.
الرهون العقارية القابلة للتعديل ، أو الأسلحة ، وخطوط الاعتماد على المنازل ، أو Helocs ، مرتبطة بالمعدل الرئيسي ، كما أن هذه المعدلات أعلى أيضًا.
4. قروض الطلاب
D3Sign | لحظة | غيتي الصور
يتم تحديد معدلات قروض الطلاب الفيدرالية مرة واحدة في السنة ، وبالنظر جزئيًا إلى مزاد الخزانة لمدة 10 سنوات في مايو ومثبتة لحياة القرض ، لذلك فإن معظم المقترضين محميون إلى حد ما من تحركات الاحتياطي الفيدرالي والاضطرابات الاقتصادية الأخيرة.
أسعار الفائدة الحالية على قروض الطلاب الفيدرالية الجامعية التي تم إجراؤها حتى 30 يونيو هي 6.53 ٪. ابتداءً من 1 يوليو ، ستكون أسعار الفائدة 6.39 ٪.
على الرغم من أن المقترضين الذين لديهم أرصدة ديون الطلاب الفيدرالية الحالية لن يروا تغيير أسعارهم ، فإن الكثير منهم يواجهون الرياح المعاكسة الأخرى وخيارات الغفران في القروض الفيدرالية.
5. المدخرات
في حين أن البنك المركزي ليس له تأثير مباشر على أسعار الإيداع ، فإن العائدات تميل إلى الارتباط بالتغيرات في معدل الأموال الفيدرالية المستهدفة.
وقال شولز من Lendingtree: “إن عائدات الأقراص المدمجة وحسابات الادخار ذات العائد المرتفع ليست على مستويات عالية من السماء كانت قبل عام ، لكنها لا تزال قوية حقًا”. تدفع حسابات التوفير عبر الإنترنت العليا حاليًا أكثر من 4 ٪ ، في المتوسط ، وفقًا لـ Bankrate-أعلى بكثير من معدل التضخم السنوي.
وقال شولز: “التسوق حول حسابات التوفير ذات العائد المرتفع ، إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، يعد أحد أفضل التحركات المالية التي يمكنك القيام بها للاستفادة من الأسعار المرتفعة”.
