وتستمر حالة عدم اليقين مع اقتراب الموعد النهائي للتسجيل

لا يزال الكونجرس في طريق مسدود بشأن خطة تمديد الدعم الأقساط المعزز لقانون الرعاية الميسرة، مع بقاء أقل من أسبوع واحد قبل الموعد النهائي للتسجيل الرئيسي – وهو أمر طي النسيان يقول الخبراء إنه يترك العديد من الأسر أمام خيار مالي صعب.

ويحصل ما يقرب من 22 مليون أمريكي على إعانات الدعم المعززة، التي تعمل على خفض تكلفة أقساط التأمين الخاصة بهيئة مكافحة الفساد. وسوف تنتهي صلاحيتها في نهاية العام دون اتخاذ إجراء من جانب الكونجرس. إذا حدث ذلك، فإن المتلقي العادي سيرى أقساط التأمين على خطة التأمين الخاصة به أكثر من الضعف في عام 2026، وفقًا لمجموعة KFF، وهي مجموعة أبحاث غير حزبية في مجال السياسة الصحية.

وفي الوقت نفسه، يجب على الأسر التي تعتمد على سوق ACA لشراء التأمين الصحي – أصحاب الأعمال لحسابهم الخاص، والعاملين لحسابهم الخاص، والمتقاعدين المبكرين، على سبيل المثال – اختيار خطة صحية بحلول 15 ديسمبر لضمان بدء تغطيتهم في بداية عام 2026.

وقال الخبراء إن الموعد النهائي الوشيك وسط عدم اليقين بشأن مصير الدعم يضع المستهلكين في موقف صعب.

وقال الخبراء إن البعض قد يقرر تحمل أقساط أعلى، في حين من المرجح أن يتحول آخرون إلى خطط ذات تكاليف أولية أقل ولكن تغطية أقل أو ربما يسقطون تأمينهم تماما.

وقالت إيما واجر، كبيرة محللي السياسات في KFF والمتخصصة في قانون الرعاية الميسرة: “سيتعين على الناس اتخاذ هذه القرارات المالية الضخمة مع الكثير من عدم اليقين”.

وقال ويجر: “هناك الكثير من الخطط التي تتم مناقشتها في الكونجرس في الوقت الحالي، لكن لا يزال من غير الواضح تمامًا ما الذي سيحدث وما الذي سيدخل حيز التنفيذ ومتى”.

كان تمديد الإعانات مطلبًا رئيسيًا للديمقراطيين خلال الإغلاق الحكومي الأخير، وهو الأطول في التاريخ. وقال الجمهوريون إنهم لن يتفاوضوا على الدعم كجزء من التشريع لإنهاء الإغلاق.

وفي نهاية المطاف، انشقت مجموعة من الديمقراطيين عن صفوفهم وصوتوا على اتفاق لإعادة فتح الحكومة. وتضمن هذا الاتفاق تعهدا من الجمهوريين بأن مجلس الشيوخ سيصوت في ديسمبر/كانون الأول على مشروع قانون للرعاية الصحية صاغه الديمقراطيون.

قال زعيم الأقلية في مجلس الشيوخ تشاك شومر، DN.Y.، الخميس، إن الديمقراطيين، حزب الأقلية، سوف يجبر التصويت هذا الأسبوع بشأن خطتهم لتمديد إعانات ACA لمدة ثلاث سنوات. ومن المتوقع أن يفشل هذا الإجراء بسبب نقص الدعم الجمهوري.

كتب كريس كروجر، الخبير الاستراتيجي في مجموعة واشنطن للأبحاث، التي تقدم تحليل السياسات للمستثمرين، في مذكرة بحثية يوم الاثنين، أنه من المحتمل أن يتم طرح مشاريع قوانين أخرى للرعاية الصحية هذا الأسبوع.

من بينها يمكن أن يكون هناك تشريع من المعتدلين من الحزب الجمهوري في مجلسي النواب والشيوخ، الذين من المرجح أن يسعوا إلى تمديد إعانات سلطة مكافحة الفساد ولكن مع قيود إضافية مرتبطة بدخل الأسرة وإلغاء خطط الأقساط الصفرية، وفقًا لكروجر.

وكتب أنه من المرجح أن يتم إقرار التشريعات المتعلقة بـ ACA في نهاية المطاف، “على الرغم من أن الأمر قد يستغرق حتى أواخر يناير 2026”.

تمديد الدعم لمدة سنة سيكلف ما يقدر بنحو 30 مليار دولار في عام 2026، إذا لم تكن هناك تعويضات مالية، وفقًا للجنة الميزانية الفيدرالية المسؤولة، وهي مؤسسة بحثية غير حزبية.

ويأخذ دعم الأقساط في شكل إعفاءات ضريبية، يمكن للأسر أن تختار الحصول عليها في شكل أقساط شهرية أقل أو في شكل مبلغ مقطوع في وقت الضريبة.

لقد تم تطبيقها منذ الأيام الأولى لقانون الرعاية الميسرة، المعروف أيضًا باسم Obamacare.

وعززت حزمة إغاثة كوفيد، التي تم تمريرها في عام 2021، خلال إدارة بايدن، الإعانات مؤقتًا، مما جعل الإعفاءات الضريبية متاحة لمزيد من الأسر وزيادة المبلغ. ومدد الكونجرس الإعانات المعززة في العام التالي، حتى عام 2025.

وكانت هذه الإعانات المعززة متاحة للأسر التي كسبت أكثر من 400% من مستوى الفقر الفيدرالي، على عكس النسخة الأصلية للإعفاءات الضريبية المميزة. وفي عام 2025، ذلك سوف يعادل دخل يزيد عن 62,600 دولار أمريكي للشخص الواحد أو 128,600 دولار أمريكي لأسرة مكونة من أربعة أفراد، على سبيل المثال.

وبموجب الإعانات المعززة، تم أيضًا تحديد أقساط التأمين على الأسر من جيوبها عند 8.5% من دخلها، بانخفاض عن 9.5%.

ستعود هذه السياسات إلى القانون السابق إذا لم يتحرك الكونجرس.

قال KFF’s Wager إن كل من يحصل حاليًا على ائتمان ضريبي مميز سيشهد ارتفاعًا في أقساط التأمين الخاصة به. ومع ذلك، قد تشهد مجموعات معينة ارتفاعًا أكبر من غيرها، اعتمادًا على عوامل مثل العمر والدخل والجغرافيا.

وقال الخبراء إن أولئك الذين يزيد عددهم قليلاً عن 400% من عتبة مستوى الفقر معرضون للخطر بشكل خاص، لأنهم سيفقدون إمكانية الوصول إلى الإعفاءات الضريبية المميزة تمامًا. وبعبارة أخرى، فإنهم سيدفعون قسط التأمين الكامل غير المدعوم.

على سبيل المثال، لن يحصل شخص يبلغ من العمر 60 عامًا ويكسب 64000 دولار على ائتمان ضريبي، و سيدفع ما يقرب من 14900 دولار في أقساط التأمين الصحي السنوية، وفقا لتحليل KFF. وفي الوقت نفسه، فإن نفس الشخص الذي يكسب 62 ألف دولار سيدفع حوالي 6200 دولار، بعد الحصول على ائتمان ضريبي، حسبما وجدت مؤسسة KFF.

سيشهد المستفيد المتوسط ​​من الدعم ارتفاع أقساط التأمين السنوية بنسبة 114%، إلى 1904 دولارًا في عام 2026 من 888 دولارًا في عام 2025، وفقًا لـ KFF.

حوالي 23٪ من المسجلين في سوق ACA في أ مسح KFF الجديد لقد قلت بالفعل أنه من الصعب جدًا تحمل أقساط التأمين من الجيب.

وقال ويجر: “إنها قفزة مذهلة حقًا بالنسبة لكثير من الناس، وفي بعض الأحيان لا يمكن أن تتناسب مع ميزانية الأسرة”.

إذا تضاعفت مدفوعات أقساط التأمين الخاصة بهم، قال 32٪ من المشاركين إنهم من المرجح جدًا أن يبحثوا عن خطة صحية مختلفة بأقساط أقل ولكن مع خصومات أعلى ومدفوعات مشتركة، وفقًا لاستطلاع KFF، الذي شمل في نوفمبر 1350 شخصًا بالغًا أمريكيًا تتراوح أعمارهم بين 18 و64 عامًا والذين تشملهم خطة سوق ACA.

وقال حوالي 25% إنهم من المرجح جدًا أن يظلوا بدون تأمين، بينما قال 15% إنهم سيبحثون عن وظيفة مختلفة توفر التأمين الصحي، وهو ما قد يكون صعبًا نظرًا لبرودة سوق العمل.

حوالي 4.8 مليون شخص آخر لن يكون مؤمنًا عليه في عام 2026 إذا انتهى الدعم المعزز، وفقا للمعهد الحضري، وهو مركز أبحاث ذو توجهات يسارية.

وقالت كارولين ماكلاناهان، وهي طبيبة ومخططة مالية معتمدة مقرها في جاكسونفيل بولاية فلوريدا: “سيكون لدينا عدد كبير من الأشخاص غير المؤمن عليهم”. “سوف يكون مثل الأيام الخوالي.”

وقال الخبراء إن من بين أولئك الذين هم أكثر عرضة للتخلي عن التغطية هم الأشخاص الأصغر سنا والأصحاء نسبيا الذين يعتقدون أنهم قد لا يحتاجون إلى التأمين. وقالوا إن ذلك من شأنه أن يضغط على بقية نظام الرعاية الصحية إذا بقي المسجلون الأكبر سنا والأكثر مرضا، مما يجبر شركات التأمين على رفع التكاليف بشكل أكبر.

ويشكل التخلي عن التأمين أيضًا خطرًا ماليًا على الأسر.

قال ماكلاناهان، مؤسس Life Planning Partners وعضو مجلس المستشارين الماليين لـ CNBC: “لا يدرك الناس أن كسر الكاحل يمكن أن يكلف بسهولة 20 ألف دولار”. “حتى الأشياء الصغيرة يمكن أن تكلف الكثير من المال.”

ويوصي ماكلاناهان بأن يخطط المستهلكون للقانون الحالي – مما يعني أنهم يجب أن يتوقعوا إنهاء الدعم المعزز – عند اختيار التأمين الخاص بهم لعام 2026.

وقالت: “أنت تخطط لما هو موجود، وليس لما تأمل أن تكون عليه”. “بهذه الطريقة، أنت على الأقل تفعل شيئًا ما.”

كما حذرت من البحث تلقائيًا عن خطة صحية بأرخص أقساط شهرية.

على سبيل المثال، قد تتطلب مثل هذه الخطة من المستهلكين دفع خصم كبير قبل أن يغطي التأمين الرعاية الطبية. وقالت إن الخطة ذات الأقساط الأعلى قليلاً قد تكون الخيار الأفضل. على سبيل المثال، قد لا يزال يحمل خصمًا مرتفعًا، ولكن يمكن أن يحمل أيضًا دفعًا مشتركًا يمكّن المؤمن عليه من رؤية طبيب مقابل، على سبيل المثال، 40 دولارًا، دون أن يصل أولاً إلى المبلغ القابل للخصم بالكامل، كما قال ماكلاناهان.

بالإضافة إلى ذلك، تميل الخطط الرخيصة إلى إنشاء “شبكات أكثر نحافة” للأطباء، على حد قولها.

وقالت إن هناك تفاصيل أخرى يجب الانتباه إليها أيضًا، مثل ما إذا كانت الخطة عبارة عن صندوق مرضى أو منظمة PPO، على سبيل المثال. تعد خطط HMO أرخص بشكل عام، لكن المستهلكين يحتاجون عمومًا إلى إحالة من طبيب الرعاية الأولية لرؤية المتخصصين، وهو ما لا ينطبق بشكل عام على خطط PPO.

تصحيح: إيما واجر هي محللة سياسات أولى في KFF ومتخصصة في قانون الرعاية الميسرة. نسخة سابقة أخطأت في كتابة اسمها.