يتم إصدار إشعارات الإعفاء من قرض الطالب – الخطوات التالية للمقترضين

يعد الإعفاء من قروض الطلاب بمثابة مصدر راحة كبير للمقترضين – حيث كان الكثير منهم يسددون السداد منذ عقود. ولكن بعد تلقي إلغاء الديون، هناك خطوات أساسية يجب عليك اتخاذها، كما يقول الخبراء.

وافقت إدارة ترامب الشهر الماضي على استئناف إعفاء الناس من ديون التعليم بموجب البرامج التي أوقفتها مؤقتًا جزئيًا، بما في ذلك خطة سداد الدخل المشروط، أو ICR، وخطة الدفع حسب الربح، أو PAYE. وقد نتجت الامتيازات عن دعوى قضائية رفعها الاتحاد الأمريكي للمعلمين ضد وزارة التعليم الأمريكية، والتي اتهمت الحكومة بمنع المقترضين من الفرص المنصوص عليها في شروط قروضهم.

حتى أثناء إغلاق الحكومة، بدأ بعض المقترضين من قروض الطلاب في تلقي رسائل تفيد بأن وزارة التعليم قد أعفتهم من ديونهم.

ويحمل أكثر من 40 مليون أميركي قروضاً طلابية، وتتجاوز الديون المستحقة 1.6 تريليون دولار.

تقول دانا ليفيت، وهي مخططة مالية معتمدة ومالكة شركة Paragon Financial Advisors في منطقة بوسطن: “إن المكاسب المالية غير المتوقعة هي وقت رائع لتقييم التقدم نحو أهداف الحياة”. “في هذه الحالة، يوجد الآن دخل تقديري إضافي تم استخدامه سابقًا لتسديد دفعات ديون قرض الطلاب.”

إليك ما يجب فعله بعد الإعفاء من قرض الطالب، وفقًا للخبراء.

في بعض الحالات، يمكن أن يؤدي مسح ديون الطلاب إلى فرض التزامات ضريبية. إلا أن قانون خطة الإنقاذ الأمريكية لعام 2021 جعل الإعفاء من قرض الطالب معفاة من الضرائب على المستوى الاتحادي حتى نهاية عام 2025.

في الآونة الأخيرة، مسؤولون ترامب أوضح أن المقترضين الذين يصبحون مؤهلين لمحو الديون في عام 2025 لن يحصلوا على فاتورة ضريبية من مصلحة الضرائب، حتى لو تم إلغاء ديونهم رسميًا في الأسابيع أو الأشهر القليلة الأولى من العام المقبل. في بعض الأحيان يمكن أن يكون هناك فارق زمني بين الوقت الذي يصبح فيه شخص ما مؤهلاً للحصول على الإعفاء والوقت الذي يتم فيه مسح ديونه فعليًا.

يقول الخبراء إنها فكرة جيدة أن تقوم بحفظ أي إشعار مؤرخ تحصل عليه بشأن أهليتك لإلغاء القرض، في حالة تلقي فاتورة ضريبية بشكل خاطئ في المستقبل.

قال خبير التعليم العالي مارك كانترويتز، إذا أصبحت مؤهلاً للحصول على إعفاء من قرض الطالب في عام 2026، فستحصل على نسخة من نموذج IRS 1099-C الذي يوضح المبلغ الذي تم تسويته كدخل.

ويمكن لأولئك الذين يتوقعون محو الديون في العام المقبل أن يبدأوا في التخلص من الأموال الآن من أجل مشروع قانون الضرائب الفيدرالية. وقالت نانسي نيرمان، مساعدة مدير برنامج مساعدة المستهلك في ديون التعليم في نيويورك، إن المقترضين في كثير من الأحيان لا يضطرون إلى دفع كامل الالتزامات الضريبية بمبلغ واحد.

وقال نيرمان: “يمكنهم طلب خطة من خلال مصلحة الضرائب لتوزيع المدفوعات على مدى فترة زمنية أطول”.

وفي الوقت نفسه، إذا تجاوزت التزاماتك أصولك أو كنت تتعامل مع ضائقة مالية خطيرة، فقد تتمكن من خفض أو إلغاء فاتورة الضرائب الفيدرالية تمامًا، على حد قولها.

وقال كانترويتز إن المقترضين الذين يحصلون على إعفاء من قروض الطلاب هذا العام أو في المستقبل قد يدينون أيضًا بضرائب لدولتهم. وقال إن خمس ولايات حاليًا تفرض ضريبة التخفيف في حالات معينة: أركنساس وإنديانا وميسيسيبي ونورث كارولينا وويسكونسن.

قال كانترويتز إن أي مقترض من قروض الطلاب يحصل على إعفاء من ديونه يجب أن يحتفظ بسجلات تؤكد أهليته للحصول على الإعفاء وأن رصيد ديونه قد تم إعادة تعيينه إلى الصفر. يمكنك العثور على معلومات حول حالة حسابك على Studentaid.gov ومع خدمة القرض الخاص بك.

إذا كنت لا تعرف الشركة التي تدير قروض الطلاب الخاصة بك نيابة عن وزارة التعليم، أو كنت بحاجة إلى معلومات الاتصال بالشركة، فيمكنك أيضًا الحصول على هذه المعلومات من حكومة.

قال كانترويتز: “احتفظ بدليل العفو هذا إلى أجل غير مسمى”، في حالة ارتكاب خدمة القرض الخاصة بك خطأً وأعاد الدين إلى اسمك أو بقي في تقرير الائتمان الخاص بك.

قال كانترويتز إن سجلك الائتماني يجب أن يعكس إعفاء قرض الطالب في غضون بضعة أشهر.

وقال: “إذا لم يحدث ذلك، فيجب عليهم الاتصال بموظف القروض الخاص بهم”.

إذا واصلت سداد دفعات ديون الطالب الخاصة بك بعد أن أصبحت مؤهلاً للحصول على العفو، فقد تدين لك إدارة التعليم باسترداد المبلغ.

لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على واحدة، قم بحساب عدد الدفعات المؤهلة التي قمت بها ومقارنتها بالعدد المطلوب. على سبيل المثال، يجب على أولئك الذين يسعون إلى الإعفاء من قرض الخدمة العامة سداد 120 دفعة قبل إلغاء القرض؛ يمكن أن يكون عدد الدفعات المطلوبة بموجب خطط السداد القائمة على الدخل 240 أو 300.

يجب أن تكون قادرًا على الحصول على قائمة بالمدفوعات المؤهلة الخاصة بك على موقع StudentAid.gov، ويمكنك طلب استرداد الأموال من خلال وزارة التعليم أو خدمة القرض الخاصة بك. يقول الخبراء، احتفظ بسجل لمحاولاتك لاستعادة مدفوعاتك الزائدة.

وقال كانترويتز: “سيتم استرداد المبلغ عن طريق ACH أو عن طريق شيك من وزارة الخزانة الأمريكية”.

يمكن أيضًا لمقترضي قروض الطلاب الذين يتم إخطارهم بأنهم مؤهلون لإلغاء الديون أن يطلبوا وضعهم في فترة سماح أثناء معالجة إغاثةهم.

قال ليفيت، مع انتهاء ديونك الطلابية أخيرًا، ستجد نفسك على الأرجح مع بضع مئات من الدولارات الإضافية شهريًا.

وقال ليفيت: “ابدأ باستخدام هذا الفائض النقدي لبناء صندوق طوارئ إذا لم يكن موجودا بعد”.

في حين أن المستشارين الماليين يوصون عادةً بهدف إنفاق ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات كصندوق للطوارئ، فإن تخصيص 2000 دولار جانبًا يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا بالنسبة للعديد من الأشخاص.

وقال ليفيت، عندما تعتاد على الحياة مع ديون أقل، قد ترغب أيضًا في مراجعة أهدافك المالية الأخرى.

وقالت: “يمكن أن تشمل هذه الأمور شراء منزل، والادخار للدراسة الجامعية، والادخار للتقاعد”. “هذا هو الوقت المناسب لمعرفة ما إذا كان أي من هذه الأهداف يعاني من نقص التمويل، وإذا كان الأمر كذلك، لاستخدام هذه الأموال لتحقيق هذه الأهداف.”