لعدة أشهر، حذر الخبراء من أن المقترضين من القروض الطلابية الذين يتخلفون عن سداد أقساطهم قد يؤدي إلى “الهاوية الافتراضية”. وتشير التقارير الأخيرة إلى أن الهاوية تلوح في الأفق الآن.
تسبب استئناف الإبلاغ عن التأخر في سداد القروض الطلابية الفيدرالية بشأن ائتمان المستهلكين في وقت سابق من هذا العام في ارتفاع معدل حالات التأخر في السداد الشديدة، والذي يقترب الآن من مستوى قياسي مرتفع، وفقًا لتقرير سبتمبر/أيلول. تقرير رؤى الائتمان من مطور درجة الائتمان FICO.
ما يقرب من 5.3 مليون مقترض في حالة تخلف عن السداد، و4.3 مليون مقترض آخر في “مرحلة متأخرة من التأخر في السداد”، أو ما بين 181 إلى 270 يومًا متأخرين عن سداد مدفوعاتهم، وفقًا لتحليل منفصل أجراه الشهر الماضي البنك المركزي الأوروبي. خدمة أبحاث الكونجرس بناء على بيانات وزارة التربية والتعليم. تعتبر الدفعات التي تأخرت عن موعد استحقاقها لمدة 270 يومًا بمثابة تقصير.
وقال جاستن بيجلي، الخبير الاقتصادي في وكالة Moody’s Analytics، لشبكة CNBC، إنه مع وجود العديد من المقترضين المتخلفين عن السداد بشكل خطير، “إذا لم يبدأ هؤلاء المقترضون في السداد قريبًا، فإن حالات التخلف عن السداد سترتفع بشكل كبير”.
ووفقاً لتوقعات بيجلي، “يتعين علينا أن نتوقع أن يضطر العديد من المقترضين إلى التخلف عن السداد في الأشهر المقبلة”.
دراسة أخرى من مايو من قبل صناديق بيو الخيرية وجدت أيضًا “هاوية افتراضية” وشيكة أو “موجة قادمة من مزيد من التخلف عن سداد قروض الطلاب – مما يعرض الاستقرار المالي للمقترض واستثمارات دافعي الضرائب للخطر.” علاوة على ذلك، فإن المقترضين الذين يتخلفون عن السداد غالباً ما يجدون أنفسهم في دائرة من عدم السداد يصعب الخروج منها، حيث أن ثلثيهم التخلف أكثر من مرة، كما وجد تقرير سابق لمركز بيو.
إن الهاوية الافتراضية التي يواجهها الكثيرون الآن هي بشكل عام نتيجة لعدم قيام عدد كبير من المقترضين بسداد الأقساط المستحقة على قروضهم منذ ذلك الحين 30 سبتمبر 2024، عندما انتهت رسميًا فترة الإغاثة بعد الوباء للمقترضين الذين فات موعد استحقاقهم، وفقًا لخدمة أبحاث الكونجرس. وكان من الممكن أن يتخلف أولئك الذين لم يسددوا المدفوعات منذ ذلك الحين عن السداد اعتبارًا من أواخر يونيو.
“فقاعة” المقترضين تتجه نحو التخلف عن السداد
وقال خبير التعليم العالي مارك كانترويتز إن هناك حاليًا “فقاعة” من المقترضين الذين يتحركون خلال كل مرحلة من مراحل الانحراف.
وقال إن العديد من المقترضين في هذه الفقاعة كانوا متخلفين عن السداد قبل الوباء واستفادوا من إجراءات الإغاثة الحكومية لإعادة قروضهم إلى الوضع “الحالي” بحلول أواخر عام 2024. “أتوقع أن يتخلف هؤلاء المقترضون عن السداد عندما يصبحون متأخرين لمدة 270 يومًا، ثم تعود معدلات التأخر في السداد والتخلف عن السداد إلى المعايير السابقة.”
غالبًا ما يتخلف مقترضو القروض الطلابية عن السداد لأنهم لا يستطيعون تحمل النفقات الشهرية. ومع ذلك، فإن خيارات السداد التي تحدد سقفًا للمدفوعات الشهرية على أساس الدخل تتضاءل، بسبب الإجراءات القضائية الأخيرة و”الفاتورة الجميلة الكبيرة” للرئيس دونالد ترامب.
ال السداد على أساس الدخل يقول الخبراء إن الخطة، أو IBR، تعتبر الآن أفضل بديل للمقترضين الذين يبحثون عن خيار سداد ميسور التكلفة.
خطر “الخراب المالي”
وفي رسالة جديدة إلى وزارة التعليم الأميركية، حذرت السيناتور إليزابيث وارين، الديمقراطية من ماساشوستس، ومشرعون آخرون أيضاً من موجة متفاقمة من حالات التخلف عن السداد.
وكتب وارن أن التخفيضات الكبيرة في عدد الموظفين في وزارة التعليم وإقرار “مشروع القانون الجميل الكبير” الذي قدمه ترامب، قللت من إمكانية الحصول على إعفاء من الديون وجعلت حالات التخلف عن السداد أكثر احتمالا. في الرسالة التي تم إرسالها في وقت متأخر من يوم الثلاثاء إلى وزيرة التعليم الأمريكية ليندا مكماهون وتمت مشاركتها حصريًا مع CNBC.
في الرسالة، التي وقعها أيضًا زعيم الأقلية في مجلس الشيوخ تشاك شومر، DN.Y.، والسيناتور أنجيلا ألسوبروكس، ديمقراطية من ماريلاند، والسيناتور كيرستن جيليبراند، DN.Y. والنائبة أيانا بريسلي، ديمقراطية من ماساشوستس، قال المشرعون إن “الزيادة المدمرة في المدفوعات المتأخرة لا تهدد المقترضين الأفراد فحسب، بل الاقتصاد الأوسع من خلال قمع الإنفاق الاستهلاكي وحرمان العائلات من السكن والفرص المالية الأخرى”.
وكتب المشرعون أن وزارة التعليم يجب أن “تعمل مع الكونجرس لتجنب هذه الكارثة الاقتصادية”. وكتبوا أنه يتعين على وزارة التعليم تصفية الطلبات المتراكمة من طلبات السداد على أساس الدخل وإنشاء برنامج تحمل مؤقت بدون فوائد لمنع التخلف عن السداد للمقترضين.
وفي رسالة بالبريد الإلكتروني إلى CNBC، قالت وارن أيضًا: “إذا فشلت الإدارة في التحرك، فسيتم دفع ملايين الأمريكيين إلى الخراب المالي”.
اعتبارًا من نهاية أغسطس، كان لدى وزارة التعليم تراكم ما يقرب من 1.1 مليون طلب من المقترضين الذين يحاولون الدخول في خطة السداد على أساس الدخل، أو IDR، وفقًا لـ سجلات المحكمة من منتصف سبتمبر.
ولم تستجب وزارة التعليم لطلب عبر البريد الإلكتروني للتعليق. وجاء في الرد التلقائي: “نظرًا لتأخر الاعتمادات، نحن حاليًا في وضع الإجازة. وسنرد على رسائل البريد الإلكتروني بمجرد استئناف وظائف الحكومة”.
