يقفز معدل نجاح الإفلاس للمقترضين من قروض الطلاب: دراسة

لطالما اعتبرت ديون الطلاب صعبة، إن لم تكن مستحيلة، في حالة الإفلاس. ولكن هذا لم يكن الحال في السنوات الأخيرة، جديد يذاكر يجد.

“قفز” معدل نجاح المقترضين من قروض الطلاب الذين يحاولون سداد ديونهم في حالة الإفلاس إلى 87٪، وفقًا لتحليل نشر في مجلة قانون الإفلاس الأمريكي هذا الشهر بقلم جيسون يوليانو، الأستاذ في كلية الحقوق بجامعة يوتا. ووجد يوليانو أنه في عام 2017، بلغ معدل نجاح حاملي ديون التعليم في الإفلاس 61%، وفي عام 2007، وصل إلى 40%.

وقال يوليانو لشبكة CNBC: “الأشخاص الذين يقدمون طلبات تسريحهم يفوزون بمعدلات عالية جدًا”. استخدمت دراسته مجموعة بيانات نهائية مكونة من 652 حالة إبراء إفلاس في الفترة من أكتوبر 2022 إلى نوفمبر 2023 والتي تضمنت قروض الطلاب.

تنبع النتائج المحسنة لمقترضي القروض الطلابية في حالة الإفلاس، في جزء كبير منها، من إرشادات الإفلاس المحدثة التي أصدرتها إدارة بايدن. في نوفمبر 2022، وزارة التعليم الأمريكية ووزارة العدل طرحت سياسة التي يقول الخبراء إنها تعامل قروض الطلاب مثل أنواع الديون الأخرى في محكمة الإفلاس. يمكن للمقترضين ملء صفحة مكونة من 15 صفحة نموذج التصديق، بالتفصيل معاناتهم المالية وتقديم قضيتهم لموليجان.

ولم تلغ إدارة ترامب هذا التوجيه. ولم تستجب وزارة التعليم لطلب التعليق.

أكثر من 42 مليون أمريكي يحملون قروض طلابية، والديون المستحقة تتجاوز ذلك 1.6 تريليون دولاروتظهر البيانات الحكومية.

وسط مخاوف من أن الشباب سيحاولون تجنب التزاماتهم المالية، بدأ صناع السياسات في إقرار قوانين في منتصف السبعينيات من القرن الماضي رفعت حاجز سداد ديون الطلاب في المحكمة.

حارب المحامون الحكوميون هذه القضايا، وكان بعض الأشخاص بحاجة إلى إثبات “اليقين باليأس” و “مشقة لا مبرر لها“.

وقالت ماليسا جايلز، محامية الإفلاس في فيرجينيا، إن عملية الإفلاس الأسهل “غيرت حياة” عملائها، الذين تحمل الكثير منهم ديونهم الطلابية لعقود من الزمن.

وقالت: “إنها تسمح لهم بالنوم ليلاً”.

وشكلت النساء 73% من مقدمي طلبات إفلاس القروض الطلابية في القضايا التي استعرضها يوليانو. كان متوسط ​​رصيد قرض الطالب للمودعين 115 ألف دولار، لكن 10٪ من المقترضين يدينون بأكثر من 240 ألف دولار. وتتراوح أعمار المدينين بين 24 و76 عاما.

في حين أن احتمالات إفلاس مقترضي القروض الطلابية قد تحسنت ببطء، إلا أن العديد من الأشخاص ما زالوا لا يكلفون أنفسهم عناء رفع دعوى قضائية منفصلة مطلوبة لسداد ديون الطلاب، والتي تسمى إجراءات الخصومة، كما وجد يوليانو.

قدم أكثر من 3 ملايين مقترض من قروض الطلاب طلبات للإفلاس بين عامي 2011 و2024. لكن 7293 فقط من هؤلاء الأفراد اتخذوا الخطوة الإضافية المتمثلة في طلب الإعفاء من قرض الطالب، كما كتب في دراسته.

وقال يوليانو لـ CNBC: “إن الأسطورة القائلة بأن القروض الطلابية لا يمكن التخلص منها أبدًا في حالة الإفلاس منتشرة جدًا لدرجة أن العديد من المحامين لا يثيرون أبدًا هذا الاحتمال مع عملائهم”.

وقال: “ومع ذلك، فإن عملية التصديق الجديدة مبسطة للغاية بحيث يجب على محامي الإفلاس أن يوصوا بها لكل عميل لديه قروض طلابية”.

قد توفر عملية الإفلاس الأسهل طوق نجاة للعديد من الأميركيين الذين يعانون من ديون التعليم.

تعرض حاملو القروض الطلابية لضغوط من ضعف سوق العمل، ووابل من التغييرات في نظام الإقراض، والمشاكل الأخيرة في الوصول إلى برامج الإغاثة، بما في ذلك الإعفاء من الديون وخطط السداد بأسعار معقولة. أكثر من 5 ملايين مقترض من قروض الطلاب متخلفون حاليًا عن السداد، وقد يرتفع هذا المجموع إلى ما يقرب من 10 ملايين مقترض قريبًا، حسبما ذكرت وزارة التعليم قال في وقت سابق من هذا العام.

ستبدأ إدارة ترامب في حجز أجور مقترضي القروض الطلابية المتعثرين في أوائل يناير، حسبما أكد متحدث باسم وزارة التعليم مؤخرًا لـ CNBC.

وقال يوليانو: “بالنسبة لكثير من الناس، حولت الفوائد والرسوم الرصيد إلى شيء لا يمكنهم سداده أبدا، لذا فإن الإفلاس هو السبيل الحقيقي الوحيد للخروج”.