يعمل الذكاء الاصطناعي على إحداث تحول في كيفية جمع الأشخاص للمعلومات واتخاذ القرارات، بما في ذلك ما يتعلق بالمسائل المالية.
وفي الواقع، فإن الذكاء الاصطناعي التوليدي، الذي يمكن أن يحل محل المهارات التحليلية البشرية، يتولى دور المستشار المالي لعدد كبير من البالغين، حسبما تظهر التقارير الأخيرة.
قال ثلثا، أو 66%، من الأمريكيين الذين استخدموا أداة GenAI مثل ChatGPT من OpenAI أو Gemini من Google أنهم استخدموها للحصول على المشورة المالية، وفقًا لتقرير صدر في سبتمبر من قبل إحدس الائتمان الكرمة. أما بالنسبة للجيل Z وجيل الألفية، فإن الحصة أعلى بكثير: 82% يستخدمونها في كل شيء بدءًا من إعداد الميزانية البسيطة وحتى التخطيط الضريبي والاستثمار الأكثر تعقيدًا.
وقالت كورتني أليف، المدافعة المالية للمستهلكين في Intuit Credit Karma، في بيان: “GenAI هي أداة قوية للتعلم والتخطيط وإدارة أموالك”. ومع ذلك، قالت: “الأمور المالية دقيقة وشخصية للغاية”.
قال تيم لوتنس، المدير الإداري لشركة Chilton Capital Management في هيوستن، والتي احتلت المرتبة رقم 34 في قائمة CNBC Financial Advisor 100 لهذا العام: “يمكن للذكاء الاصطناعي أن يقدم لك أفكارًا حول معدل سحب آمن، لكنه يتجاهل الجزء الشخصي والعاطفي منه”.
عندما يخطئ الذكاء الاصطناعي
وقال لوتنس إن العملاء يتحققون بشكل متزايد من النصائح التي يتلقونها ومقارنتها بتوصيات GenAI. ومع ذلك، فإن النصائح التي يحصلون عليها من أداة مثل ChatGPT غالبًا ما تأتي مع تحذيرات، كما قال، خاصة مع سيناريوهات التخطيط المالي المعقدة.
على سبيل المثال، قد توصي GenAI ببيع الأسهم في نهاية العام واستبدالها بشيء مماثل للحصول على إعفاء ضريبي والاستفادة مما يسمى بـ “قاعدة بيع الغسيل”، كما قال لوتنس. لكنه قال إنه قد لا يكون من المنطقي بيع بعض الأصول المتراجعة من حساب الوساطة الخاص بك إذا كانت الخسائر ضئيلة للغاية. أو قد يقترح ChatGPT التخلص من سهم واحد في محفظة مكونة من 30 إلى 40 سهمًا. وقال لوتنس: “في هذه الحالة، لا يمكنك رؤية الغابة من خلال الأشجار”.
وقال: “إذا لم تتصدى لبعض سوء استخدام المعلومات، فستجد أن الناس سيؤذون أنفسهم”.
على الجانب الآخر، قال لوتنس، إن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يكون أداة قيمة لكل من العملاء والمستشارين، خاصة عندما يتعلق الأمر بتلخيص المعلومات أو تشغيل السيناريوهات باستخدام البيانات التاريخية.
على الرغم من أن معظم العملاء ما زالوا يثقون بمستشاريهم بدلاً من أدوات الذكاء الاصطناعي وحدها، إلا أن الأجيال الشابة تفضل الآن العمل مع المستشارين الذين يستخدمون الذكاء الاصطناعي في تخطيطهم المالي. دراسة التخطيط والتقدم في Northwestern Mutual لعام 2025 وجد.
من التنبؤ بالاتجاهات المستقبلية إلى نمذجة السيناريوهات المالية، “من المشجع رؤية ردود أفعال المستهلكين حول استخدام الذكاء الاصطناعي في صناعة الخدمات المالية، بما في ذلك تقبلهم للمستشارين الذين يدمجون هذه التكنولوجيا بشكل مدروس”، كما قال جيف سيبل، كبير مسؤولي الإستراتيجية في شركة Northwestern Mutual، في بيان.
“لحظة حاسمة” للمخططين الماليين
بالنسبة للمخططين الماليين، “هذه لحظة حاسمة تجلب وعدًا غير عادي إلى جانب مسؤوليات جديدة”، وفقًا لورقة بحثية نشرتها مجلة “ذا نيويورك” في نوفمبر/تشرين الثاني مجلس CFP، منظمة الاعتماد التي تقف وراء تعيين المخطط المالي المعتمد للمستشارين الماليين.
وكتب مجلس إدارة CFP في بحثه: “إن كيفية تكيفنا وتسخيرنا للذكاء الاصطناعي ستحدد ما إذا كانت التكنولوجيا ستعزز أو تزيح المساحة الموثوقة بين المخططين الماليين والعملاء”.
وفقًا لكورت كوبريدر، مستشار الثروات في شركة Chilton Capital Management، “يجب عليك بالتأكيد أن تتبنى الذكاء الاصطناعي من وجهة نظر الكفاءة إذا كنت تريد التنافس مع الشركات الأخرى”.
كما وجد تقرير مجلس إدارة CFP أن التقدم التكنولوجي يعيد تشكيل المهنة بسرعة، “مما يخلق فرصًا قوية لتبسيط المهام وتوسيع الوصول إلى التوجيه وتقديم تجارب أكثر تخصيصًا للعملاء”.
ومع ذلك، فإن الذكاء الاصطناعي ليس بديلاً عن المستشار المالي الذي تم فحصه، وفقًا للتقرير: “حتى مع تقدم الذكاء الاصطناعي، يظل أساس التخطيط المالي الأخلاقي الكفؤ هو العلاقات الإنسانية الموثوقة بين المخططين الماليين وعملائهم”.
الإفصاح: لا تتلقى CNBC أي تعويض من وضع شركات الاستشارات المالية لدينا قائمة المستشارين الماليين 100. بالإضافة إلى ذلك، لا يشكل ظهور شركة أو مستشار في تصنيفنا تأييدًا فرديًا من قبل CNBC لأي شركة أو مستشار.
