يقول جوش براون إن هذا هو “الخطأ الأكبر” الذي يرتكبه المستثمرون الشباب

قد يبدو الاستثمار أمرًا شاقًا بالنسبة للمبتدئين.

يقول حوالي 21% من الأمريكيين الذين شملهم الاستطلاع أن الأسهم ليست طريقتهم المفضلة للاستثمار لأن سوق الأسهم مخيف للغاية، وفقًا لـ Bankrate استطلاع في يناير. ووجدت أن هذا الخوف يميل بشكل أكبر لدى الشباب، ليصل إلى 29% من أعضاء الجيل Z و24% من جيل الألفية.

قد يبدو وضع كل أموالك نقدًا أو سندات أمرًا آمنًا، لأنه يبدو أن هناك مجالًا ضئيلًا للخسارة المالية – ولكن هذا أمر مضلل، وفقًا للمستشارين الماليين.

وقال جوش براون، الرئيس التنفيذي لشركة ريثولتز لإدارة الثروات: “عندما تكون صغيرا، فإن القلق بشأن الجانب السلبي أكثر من الجانب الإيجابي هو على الأرجح أكبر خطأ”. “عليك أن تصبح ثريًا قبل أن تركز على الحفاظ على ثروتك.”

وقال براون إنه في الواقع، لا ينبغي للشباب التركيز على الإطلاق على المراكز النقدية أو السندات في حساباتهم الاستثمارية. وقال إنه بدلا من ذلك يجب عليهم الاستثمار بالكامل في سوق الأسهم.

قد يبدو من غير البديهي أن الأسهم هي بشكل عام الطريق الأكثر أمانًا للمستثمرين الشباب عندما يتعلق الأمر ببناء الأمن المالي على المدى الطويل.

في حين أن الأسهم أكثر تقلبًا بشكل عام من النقد والسندات، إلا أن الأسهم تفوقت عليها تاريخيًا على مدى فترات طويلة – وهو عامل مهم عندما يتعلق الأمر بتنمية الثروة والتغلب على التضخم، الذي يؤدي إلى تآكل قيمة المال بمرور الوقت، كما يقول الخبراء.

حقق مؤشر ستاندرد آند بورز 500، وهو مؤشر لأكبر الأسهم الأمريكية، متوسط ​​عائد سنوي يبلغ حوالي 12%، بما في ذلك أرباح الأسهم، من عام 1928 حتى عام 2024، وفقًا لـ بيانات قام بتجميعه أسواث داموداران، أستاذ المالية في جامعة نيويورك.

وبالمقارنة، حققت سندات الخزانة الأمريكية وسندات الشركات لعشر سنوات متوسط ​​عائد سنوي يبلغ نحو 5% و7% على التوالي خلال الفترة نفسها، كما تظهر البيانات.

أمام المستثمرين في العشرينات والثلاثينات من العمر عقود أمامهم من أجل مضاعفة الفائدة وتعويض أي خسائر مالية على المدى القريب من الأسهم.

قال براون: “عندما تكون مستثمرًا شابًا، يكون لديك شيء تحت تصرفك يحلم كل مستثمر محترف بالحصول عليه، وهو المزيد من الوقت”.

وقال: “عندما تقدر مقدار الوقت المتاح لك، فإنك تدرك فائدة التركيب على المدى الطويل”. “على الرغم من أنك تعتقد أنك تخاطر بشكل أكبر من خلال شراء (الأسهم) والاحتفاظ بها، إلا أنك في الواقع تخاطر بشكل أقل.”

إن شراء الأسهم والاحتفاظ بها ليس سوى جزء واحد من المعادلة، فكيفية احتفاظ المستثمرين بها أمر مهم أيضًا.

عادةً ما يتم تقديم أفضل خدمة للمستثمرين الذين بدأوا للتو من خلال امتلاك صندوق مؤشر يتتبع سوق الأوراق المالية الواسع، بدلاً من محاولة اختيار أسهم الشركات الفردية التي يعتقدون أنهم أو المحللون أنها ستحقق أداءً جيدًا. والاستراتيجية الأخيرة محفوفة بالمخاطر، لأن المستثمرين يربطون نتائجهم المالية بنجاح حفنة من الأسهم.

تحتفظ صناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة بسلة من مئات الأسهم التي تتبع السوق الواسع. قال الخبراء إن صناديق المؤشرات تفوقت تاريخياً على معظم جامعي الأسهم على مدى فترات طويلة من الزمن، وتزيل الكثير من التعقيد من الاستثمار.

وقال براون: “إذا كنت ستوجه نفسك بنفسك وستقوم بذلك بنفسك، فسأستخدم صناديق المؤشرات (المشتركة) وصناديق المؤشرات المتداولة”. “وحتى تحصل على ستة أرقام من التعرض النقي لسوق الأوراق المالية بتكلفة منخفضة، لا يوجد شيء آخر يستحق الحديث عنه.”

وقالت كريستين بنز، مديرة التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في Morningstar، إن المستثمرين الشباب يمكنهم البدء بصندوق مؤشر السوق الإجمالي.

صندوق مؤشر لجميع الأسهم يوفر التعرض للأسهم الأمريكية وغير الأمريكية، مثل Vanguard Total World Stock ETF (VT)، هو “صندوق فردي” جيد للمستثمرين الشباب.

وقالت إن الصندوق المتوازن أو صندوق التاريخ المستهدف قد يعمل بشكل جيد أيضًا.

تحافظ الصناديق المتوازنة على توزيع ثابت للأصول – أي المزيج النسبي من الأصول مثل الأسهم والسندات – مع مرور الوقت. صندوق التاريخ المستهدف مشابه، ولكنه يخفف تدريجياً من تعرضه للأسهم مع تقدم عمر المستثمرين.

وقال المستشارون إنه يجب على المستثمرين أن ينتبهوا إلى نوع الحساب الذي يحتفظون فيه بأصولهم. على سبيل المثال، قد يكون من المنطقي الاحتفاظ بأموال معينة مثل صندوق التاريخ المستهدف في حساب تقاعد ذي امتيازات ضريبية مثل 401 (ك) أو حساب الاستجابة العاجلة بدلاً من حساب الوساطة الخاضع للضريبة، وهو نوع من حسابات غير التقاعد، لمنع فاتورة ضريبية غير متوقعة في نهاية العام.

هذه المقالة جزء من سلسلة فيديوهات Let’s Get Personal (المالية) على قناة CNBC. تحقق من المجموعة الكاملة من مقاطع الفيديو لمساعدتك في اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً يوتيوب.