أظهرت بيانات جديدة أن الضغوط المالية دفعت المزيد من المدخرين إلى الاستفادة من حسابات التقاعد الخاصة بهم في الجزء الأول من عام 2026 – مما قد يؤدي إلى تأمين الخسائر خلال الأسابيع الأولى من حرب إيران.
وسط تقلبات حادة في السوق في وقت سابق من هذا العام، انخفض متوسط رصيد 401 (ك) بنسبة 4٪ ليصل إلى 141 ألف دولار، وفقًا لبيانات الربع الأول الصادرة يوم الخميس من استثمارات الإخلاص، أكبر مزود لخطط الادخار 401 (ك) في البلاد.
ووجدت شركة فيديليتي أن متوسط رصيد حساب التقاعد الفردي انخفض أيضًا بنسبة 4٪ ليصل إلى 131.380 دولارًا في الربع الأول.
ويعزى هذا الانخفاض إلى اندلاع الحرب الإيرانية، التي أثارت عمليات بيع للأسهم، وفقًا لكيرستن هانتر بيترسون، نائب رئيس القيادة الفكرية في مكان العمل في شركة Fidelity Investments. وقالت “لحسن الحظ، بعد شهرين، نسير في اتجاه أفضل بكثير”، في إشارة إلى أعلى مستويات السوق في الآونة الأخيرة.
بعد أن هاجمت الولايات المتحدة وإسرائيل إيران في 28 فبراير، خسر مؤشر ستاندرد آند بورز 500 بنسبة 5.1% في مارس، وهو أسوأ أداء شهري له منذ عام 2022. وانخفض مؤشر داو جونز بنسبة 5.4%، منهيًا سلسلة مكاسب استمرت 10 أشهر. وتراجع مؤشر ناسداك بنسبة 4.8%.
وانتعشت الأسواق منذ ذلك الحين من الخسائر السابقة. اعتبارًا من إغلاق يوم الأربعاء، ارتفع مؤشر داو جونز الصناعي بنسبة 5.3٪ تقريبًا منذ بداية العام حتى الآن، في حين ارتفع مؤشر S&P 500 بنسبة 10٪ تقريبًا وارتفع مؤشر ناسداك المركب بنسبة 14.8٪.
المزيد من العمال يسحبون الأموال من 401 (ك) الخاصة بهم
ومع ذلك، قام المزيد من المدخرين أيضًا باستغلال حساباتهم لتحرير الأموال النقدية خلال هذا الوقت، وهو ما يقول الخبراء إنه علامة على الضغوط المالية الأساسية.
بلغت نسبة العمال الذين لديهم قروض مستحقة في نهاية الربع الأول من عام 2026 19.2%، بارتفاع طفيف عن 18.8% في العام السابق، وفقًا لشركة فيديليتي. حصل حوالي 2.4٪ من العمال على قرض جديد من 401 (ك) في الربع الأول، ارتفاعًا من 2.3٪ في عام 2025.
ووجدت شركة فيديليتي أن نسبة العمال الذين يأخذون انسحابات مشقة، والتي يتم تفصيلها بشكل منفصل، ارتفعت أيضًا على أساس سنوي إلى 2.5٪ من 2.3٪. أ انسحاب المشقة يمكن أخذها من خطة التقاعد دون دفع عقوبة الانسحاب المبكر “لحاجة مالية فورية وثقيلة”، وفقًا لمصلحة الضرائب.
كافحت العديد من الأسر في مواجهة ارتفاع أسعار الضروريات مثل البقالة والغاز بسبب الحرب الإيرانية. ونتيجة لذلك، أصبح لدى المستهلكين مساحة أقل في ميزانياتهم لتغطية النفقات غير المتوقعة أو الطوارئ، كما يقول الخبراء.
في معظم الحالات، يحصل العمال على سحوبات صعبة مقابل أقل من 2000 دولار، حسبما قال هانتر بيترسون من شركة فيديليتي، وهو “ليس مهمًا جدًا”. لكن البعض يأخذ أكثر من انسحاب صعب في العام، مما يشير إلى وضع مالي أكثر خطورة. وقال هانتر بيترسون: “هؤلاء هم المدخرون الذين نريد مراقبتهم”.
يجب أن يكون الانسحاب من المشقة 401 (ك) هو الملاذ الأخير، وفقًا للمخطط المالي المعتمد دوغلاس بونيبارث، رئيس ومؤسس شركة Bone Fide Wealth، وهي شركة لإدارة الثروات في مدينة نيويورك. قد تؤدي عمليات السحب المبكر إلى فرض ضرائب و عقوبة 10%وأضاف أن “الخسارة المركبة على المدى الطويل أكبر”.
وقال بونيبارث، عضو مجلس المستشارين الماليين لشبكة CNBC: “إن اتجاه السحب 401 (ك) … يعكس ضغطًا أوسع عبر الموارد المالية للأسر حيث يستمر التضخم وارتفاع تكاليف المعيشة في الضغط على المستهلكين”.
بالإضافة إلى ذلك، يقول المستشارون الماليون أيضًا إن سحب الأموال أثناء تراجع السوق يجعل من الصعب تعويض الخسائر على المدى الطويل.
وقال بونبارث إن الأسر التي تتمتع بأفضل وضع يمكنها من مواجهة تحديات القدرة على تحمل التكاليف المفاجئة هي تلك التي لديها حتى وسادة طوارئ متواضعة. وقال إنه إذا كان التدفق النقدي الشهري ضيقا، فأعد توجيه مبلغ صغير – مثل 25 إلى 50 دولارا شهريا – إلى حساب توفير عالي العائد كمخزن احتياطي قبل خفض مساهمات التقاعد.
وفي الوقت نفسه، واصل غالبية المدخرين المتقاعدين المساهمة خلال الربع الأول، بمساعدة ميزات مثل التصعيد التلقائي، الذي يرفع تلقائيًا معدل مدخرات العامل كل عام، غالبًا بنسبة نقطة مئوية في كل مرة، حسبما ذكرت شركة فيديليتي.
ارتفع متوسط معدل مساهمة 401 (ك)، بما في ذلك مساهمات أصحاب العمل والموظفين، إلى 14.4٪، وهو رقم قياسي ويقترب من معدل الادخار المقترح من فيديليتي بنسبة 15٪.
“على الرغم من أنه قد يكون من المغري إجراء تغييرات على مدخرات التقاعد أثناء تقلبات السوق، إلا أنه من الإيجابي أن نرى المشاركين يواصلون المسار مع مساهماتهم – وهو نهج من شأنه أن يعزز النتائج في نهاية المطاف مع اقتراب التقاعد”، قال شارون بروفيلي، رئيس الاستثمار في مكان العمل في فيديليتي، في بيان.
