خوسيه لويس بيليز | صور جيتي
المقترضون من قروض الطلاب ستتم إزالتها قريبًا من خطة التوفير في التعليم القيم، أو SAVE، التي وضعتها إدارة ترامب أعلن يوم الجمعة.
وقالت وزارة التعليم إنها سترسل إرشادات إلى 7.5 مليون شخص قاموا بالتسجيل في خطة السداد التي انتهت صلاحيتها الآن. “في التوجيه، توفر الوزارة معلومات حول كيفية قيام المقترضين بالتسجيل في خطة سداد قرض الطالب الفيدرالية القانونية الجديدة ومعاينة التغييرات القادمة على خيارات سداد قرض الطالب”، وفقًا للإعلان.
كان خروج المسجلين في برنامج SAVE بطيئًا: بقي ما يقرب من 7.2 مليون شخص في البرنامج اعتبارًا من ديسمبر، حسب لبيانات الوكالة الصادرة مؤخرًا.
إليك ما يحتاج المقترضون إلى معرفته.
لماذا تختفي خطة الحفظ؟
بعد فترة وجيزة من تقديم إدارة بايدن خطة SAVE في عام 2023، رفعت العديد من الولايات التي يقودها الجمهوريون دعوى قضائية لمنع تنفيذها، بحجة أن الرئيس جو بايدن ليس لديه سلطة منح العفو وخفض المدفوعات التي وعدت بها الخطة.
وبعد ما يقرب من عامين من التقاضي، تم حظر خطة SAVE رسميًا من قبل محكمة الاستئناف الفيدرالية في وقت سابق من شهر مارس.
المقترضون الذين سجلوا في الخطة ولكنهم لم يتحولوا إلى خطة سداد أخرى كانوا في حالة تأجيل إداري دون دفعات مستحقة منذ أن تم الطعن في الخطة أمام المحكمة في صيف عام 2024. واستؤنفت الفائدة المتراكمة لهؤلاء المقترضين في أغسطس.
ما هو الموعد النهائي لمغادرة SAVE؟
وقالت وزارة التعليم الأمريكية في بيانها إنه سيكون أمام المقترضين 90 يومًا بدءًا من 1 يوليو 2026 لاختيار خطة سداد أخرى. سيقوم موظفو خدمات القروض بإبلاغ المواعيد النهائية المحددة للمقترضين المتأثرين.
ما هي خيارات السداد الأخرى المتوفرة لدي؟
يمكن للمقترضين التسجيل الآن في خطط السداد القائمة على الدخل – مثل خطة السداد على أساس الدخل، أو IBR – أو الانتظار حتى يتم طرح خطة مساعدة السداد الجديدة في 1 يوليو.
تم تأسيس RAP في يوليو مع إقرار الرئيس دونالد ترامب “فاتورة جميلة كبيرة“. بموجب برنامج RAP، تتراوح الدفعات الشهرية عادةً من 1% إلى 10% من أرباحك؛ وكلما زادت مدفوعاتك، زادت الدفعة المطلوبة. سيكون هناك حد أدنى للدفع الشهري قدره 10 دولارات لجميع المقترضين.
ال خطة السداد القياسية وهو متاح أيضًا للمقترضين الذين يريدون دفعات شهرية ثابتة على مدى 10 سنوات، بغض النظر عن دخلهم. سيتم طرح خطة سداد قياسية جديدة متدرجة، تم إنشاؤها أيضًا بموجب التشريع الأخير، في الأول من يوليو مع خيارات للمقترضين لتمديد مدة قرضهم على مدى 10 أو 15 أو 20 أو 25 عامًا.
كيف يمكنني مقارنة خيارات السداد؟
هناك عدة أدوات متاح على الانترنت لمساعدتك في تحديد كم ستكون فاتورتك الشهرية في ظل خطط مختلفة.
وقال مارك كانترويتز، خبير التعليم العالي: “سيكون معظم المقترضين في وضع أفضل في IBR” مقارنة بـ RAP.
يمكن أن يتم الإعفاء من القرض خلال 20 عامًا بموجب IBR، مقارنةً بالجدول الزمني البالغ 30 عامًا في RAP. وأضاف أنه في حين أن بعض المقترضين قد يكون لديهم دفعة أقل على RAP مقارنة بـ IBR، إلا أنهم سيدفعون أكثر على مدار عمر القرض.
اعتمادًا على دخلهم ورصيد القرض، قد يكون بعض المقترضين أفضل حالًا في خطة السداد القياسية.
قالت كيت وود، خبيرة الإقراض في Banking Herald: “إذا كنت مقترضًا برصيد قرض منخفض نسبيًا ودخل أعلى، فقد تقرر اتباع الخطة القياسية”. “لأن سداد دفعات أعلى وتوفير الفوائد مقابل سداد دفعات أقل لفترة أطول هو أمر أكثر منطقية.”
استثناء واحد: إذا كنت تعمل على الإعفاء من قرض الخدمة العامة، فأنت مؤهل لإلغاء القرض بعد 10 سنوات، طالما أنك تتبع خطة سداد تعتمد على الدخل. ويقول الخبراء إن هؤلاء المقترضين يمكنهم التركيز على تأمين أقل دفعة شهرية ممكنة.
كيف يمكنني التبديل من الحفظ؟
لتقديم طلب للحصول على خطة سداد جديدة تعتمد على الدخل، يمكن للمقترضين تسجيل الدخول Studentaid.gov أو موقع الويب الخاص بخدمة القروض الخاصة بهم واملأ الطلب. يمكن للمقترضين الاشتراك للسماح للإدارة بالحصول على معلومات دخلهم مباشرة من دائرة الإيرادات الداخلية لمعالجة الطلبات بشكل أسرع.
ومع ذلك، إذا كان أحدث إقرار ضريبي مسجل لديك لا يعكس دخلك الحالي – لأنك لم تقدم بعد أو أنك تجني أموالًا أقل مما كنت تفعله في العام السابق، على سبيل المثال – فقد ترغب في تقديم مستندات أخرى للتحقق من الدخل، مثل قسائم الدفع الأخيرة، كما قال وود.
يمكنك طلب إدراجك في خطة السداد القياسية من خلال خدمة القرض الخاص بك.
توقع حدوث تأخيرات عند تقديم طلب للحصول على خطة سداد جديدة. تعمل وزارة التعليم على حل مجموعة متراكمة من طلبات خطة السداد على أساس الدخل، مع وجود أكثر من 576000 طلب معلق حتى نهاية فبراير، حسبما أفادت الوزارة في تقرير مارس. رفع دعوى قضائية.
ماذا يحدث إذا لم أفعل شيئا؟
ستقوم وزارة التعليم تلقائيًا بوضع المقترضين الذين لم ينتقلوا إلى خطة سداد أخرى بحلول الموعد النهائي إما في خطة السداد القياسية أو الإصدار المتدرج الجديد من تلك الخطة. مع أي من الإصدارين، من المرجح أن تكون تلك المدفوعات الثابتة أعلى من التزاماتها بموجب الحفظ.
وبموجب الخطة القياسية الحالية، عادة ما يتم تقسيم ديون المقترضين إلى دفعات ثابتة أكثر من 10 سنوات. ستقوم الخطة القياسية الجديدة بتوزيع ديون المقترض على دفعات ثابتة على مدى واحد من أربعة أطر زمنية، اعتمادًا على ما يدين به.
أولئك الذين اقترضوا ما يصل إلى 24.999 دولارًا أمريكيًا سيظل لديهم فترة سداد مدتها 10 سنوات. لكن أولئك الذين يدينون بمبلغ يتراوح بين 25000 دولار و49999 دولارًا سوف يسددون ديونهم على مدى 15 عامًا؛ سيتم سداد رصيد يتراوح من 50,000 دولار إلى 99,999 دولارًا على مدار 20 عامًا؛ وسيتم سداد الدين الذي يزيد عن 100000 دولار على مدى 25 عامًا.
إن البقاء في SAVE خلال الفترة المؤقتة سيكون مكلفًا أيضًا. يمتلك المسجل النموذجي في برنامج SAVE رصيد قرض يبلغ حوالي 57000 دولار ومعدل فائدة يبلغ 6.7٪، وفقًا لحسابات كانترويتز. وهذا يعني أن ديونهم زادت بأكثر من 2500 دولار منذ استئناف تراكم الفوائد في أغسطس، حسب حساباته.
كما أن مقترضي قروض الطلاب في SAVE لا يحرزون أي تقدم نحو الإعفاء من الديون، إما بموجب شروط خطة السداد الخاصة بهم أو بموجب الإعفاء من قرض الخدمة العامة.
