كجزء من “نقل الثروة العظيم” ، من المتوقع أن يتغير أكثر من 100 تريليون دولار في العقود المقبلة.
يقدر تقرير حديث صادر عن Cerulli Associates أن المبلغ الإجمالي الذي تم نقله على مستوى البلاد بحلول عام 2048 سيكون 124 تريليون دولار.
في معظم الحالات ، تحدث التحويلات عندما يترك الزوجان أموالًا لشركائهم الباقين على قيد الحياة ، أو يترك الآباء ميراثًا لأطفالهم ، لكن في نهاية المطاف ، “ستتلقى النساء معظمها” ، كما قال كاي هوب ، محلل الأبحاث في بنك أوف أمريكا العالمية.
حسب حسابات الأمل ، سترث النساء حوالي 70 ٪ من 124 تريليون دولار على مدار الـ 25 عامًا القادمة ، على الرغم من أنه سيتم نقل بعضها أكثر من مرة ، أولاً إلى الأزواج الباقين على قيد الحياة ، ثم إلى أطفالهم.
المزيد من التمويل الشخصي:
ما يخبره المستشارون الماليون بالمستثمرين عن اضطرابات السوق
قواعد سداد مزايا الضمان الاجتماعي أصبحت أكثر صرامة
تغرق نظرة المستهلك مع مخاوف الركود
وفقا لآخر معهد بنك أوف أمريكا النساء والثروة تقرير ، ما يقرب من 54 تريليون دولار سيذهب إلى الأزواج الباقين على قيد الحياة – وهو تحول يشار إليه باسم “نقل الثروة الأفقية”. من بين هذه المجموعة ، 95 ٪ من النساء.
ووجد تقرير بنك أوف أمريكا أن حوالي 47 تريليون دولار من المتوقع أن يتم نقلها إلى النساء في الأجيال الشابة مثل الثروة الموروثة.
ونتيجة لنقل الثروة العظيم ، الذي يجري بالفعل ، “ستتحكم النساء قريبًا في أموال أكثر من أي وقت مضى” ، كما قال التقرير.
ازدهار المرأة في ارتفاع
لقد تخلفت النساء تاريخيا في الموارد المالية والفرص ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى فجوة في الأجور بين الجنسين. لا تزال النساء اليوم يكسبن 80 ٪ فقط مما يفعله نظرائهن الذكور.
ومع ذلك ، تحقق النساء مستويات متزايدة من التعليم والعمل بقدر ما ، إن لم يكن أكثر من نظرائهن الذكور ، مما أدى إلى ارتفاع الأجور وتمثيل أكبر في المناصب القيادية العليا.
وقال تقرير معهد بنك أوف أمريكا “إن زيادة مكاسب الأجور ، إلى جانب” نقل الثروة العظيم “، توضع النساء لتكون محركات رئيسية للنمو الاقتصادي”. و “مع زيادة الثروة ، سوف يساعد ازدهار المرأة على” تنمية فطيرة “من الثراء الكلي”.
بحلول عام 2030 ، ستقام نساء ما يقرب من ثلثي الثروة الخاصة في الولايات المتحدة-والتي ستكون أكبر نقل للثروة حسب الجنس في التاريخ ، وفقًا لتقرير بحثي منفصل قدمه ماكينزي.
لهذا السبب ، يمكن أن تنشئ الأموال التي يتم تحويلها شبكة أمان لم تكن موجودة من قبل للنساء ، وفقًا لكارولين مكلاناهان ، وهي مخطط مالي معتمد ومؤسس لحياة Life Partners في جاكسونفيل ، فلوريدا.
وقال مكلاناهان ، وهو أيضًا عضو في مجلس مستشاري CNBC: “لا يمكنك أن تضفي على ذلك 100 ٪ ، لكن هذا يمكن أن يخفف الضغط”.
كيفية التنقل في نقل الثروة
هناك بعض الاعتبارات الرئيسية لمساعدة النساء على الاستعداد بشكل أفضل لأعظم نقل للثروة في التاريخ ، وفقًا لكريستا أوبراين ، المستشار المالي في Northwestern Mutual.
اجري المحادثة: وقال أوبراين: “غالبًا ما ينسى الكثيرون النظر في الجوانب السلبية المرتبطة بنقل الثروة إذا لم يكن لديهم خطة معمول بها”. على سبيل المثال ، إذا لم يكن لدى الفرد الذي مرت التأمين على الحياة أو التأمين على المدى الطويل أو التأمين على الإعاقة التكميلية ، فقد يكون هناك أيضًا ديون خلفها يمكن أن تآكل الميراث.
وقالت “لهذا السبب من المهم التخطيط مبكرًا والتأكد من أن جميع المستفيدين جزء من محادثات التخطيط المالي مع المستشارين الموثوق بهم”.
أين تعيش الأمور: وقال أوبراين: “سواء كان ذلك بمثابة 401 (ك) ، أو دفع تعويضات التأمين على الحياة أو الأصول السائلة التي تنقل إلى اسمك ، فهناك آثار على المبلغ الذي يجب أن تخرجه ، ومتى”. وقالت إن وضع الجميع والطريقة التي يخططون بها مختلفة ، لكن الهدف المشترك هو تقليل المسؤولية الضريبية المستقبلية وتجنيب ورثتك فواتير أكبر بكثير.
خطة لطول العمر: تعيش النساء ما يقرب من ست سنوات من الرجال ، في المتوسط ، وبالنظر إلى العمر لفترة أطول ، يجب على النساء النظر في الاستراتيجيات التي تضمن أن مدخراتها تدوم لفترة أطول ، مثل تأخير مزايا الضمان الاجتماعي لزيادة المدفوعات الشهرية.
وقال أوبراين إن هذا يجعل من الأكثر أهمية أن تبدأ العمل مع مستشار مالي بشأن استراتيجية استثمار طويلة الأجل بالإضافة إلى شراء تأمين على الرعاية طويلة الأجل لنفسك. من خلال القيام بذلك ، “عندما يحدث نقل الثروة التالي ، فإنك تضع هذا المستفيد من أجل نجاح مالي أكبر”.
بناء الأمن المالي: لا تتمتع النساء فقط بيض عش أصغر من الرجال ، بل يميلون أيضًا إلى ذلك الاستثمار بشكل أكثر تحفظًا. فكر في الطرق التي قد تكون قادرًا على نمو النقود أو الأصول من خلال خيارات مثل حساب التوفير عالي العائد ، أو حساب Roth الفردي للتقاعد أو حساب سوق المال ، حسبما قال أوبراين ، اعتمادًا على إطارك الزمني.
وقال أوبراين: “على الأهمية بمكان الاستثمار لتنمية أموالك ، فكر في أن تكون أكثر عدوانية مع الأموال التي لا تحتاجها الآن وأقل عدوانية مع الأموال التي قد تحتاجها”.
كن على دراية بالاحتيال المالي: تشكل عمليات الاحتيال المالية تهديدًا خطيرًا ومتزايد للأمن المالي للمستهلكين ، وغالبًا ما يكون كبار السن و يتم استهداف النساء. بالنسبة لهم ، الضربة المالية يمكن أن تكون مدمرة بشكل خاص.
وقال أوبراين: “لحماية نفسك من الاحتيال ، تكون حذراً عند مشاركة المعلومات مع مصادر غير معروفة والتحقق من المصداقية قبل اتخاذ القرارات المالية”.
