إليك كيفية الاستفادة من حصاد الخسارة الضريبية وسط تقلب التعريفة

وسط تقلبات سوق الأسهم ، يبحث العديد من المستثمرين عن حماية المحفظة. لكنهم قد يفتقدون فرصة التخطيط الضريبي الرئيسي ، كما يقول الخبراء.

تبيع الاستراتيجية ، المعروفة باسم حصاد فقدان الضرائب ، خسارة الأصول من حساب الوساطة لتعويض مكاسب الاستثمار الأخرى إلى انخفاض الضرائب. عادةً ما تستخدم الخسائر لتعويض المكاسب ، مثل تلك الموجودة في مبيعات الاستثمار أو توزيعات الأرباح الرأسمالية من صناديق الاستثمار المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة.

بمجرد أن تتجاوز الخسائر الأرباح ، يمكنك قم بطرح ما يصل إلى 3000 دولار من الدخل العادي. بعد ذلك ، يمكنك تحمل خسائر زائدة في سنوات الضرائب المستقبلية إلى أجل غير مسمى.

وقال المخطط المالي المعتمد شون لوفيسون ، مؤسس الخدمات المالية التي بنيت في فيلادلفيا: “إنها تبحث عن بطانة فضية في يوم صب وممطر وغائم”.

المزيد من التمويل الشخصي:
لا تفوت هذه الاستراتيجيات الضريبية أثناء عمليات بيع التعريفة الجمركية ، كما يقول الخبراء
يمكن أن تؤذيك البيع خلال أسوأ الأيام في السوق.
3 استراتيجيات للحفاظ على أموالك آمنة وسط تقلبات السوق

يقول الخبراء إنه يجب على المستثمرين أن يزنوا فرص حصاد الضرائب في أي وقت في تقلبات سوق الأوراق المالية.

وقال لوفيسون ، وهو محاسب عام معتمد: “يجب أن يكون ذلك على مدار العام”.

يمكن أن يكون حصاد فقدان الضرائب جذابًا مع انخفاض مؤشر S&P 500 بأكثر من 15 ٪ من أعلى مستوى على الإطلاق في فبراير اعتبارًا من منتصف يوم الثلاثاء. دخل المؤشر لفترة وجيزة في منطقة سوق الدب – أكثر من 20 ٪ من سجله – خلال جلسة الاثنين وسط عدم اليقين التعريفي.

فيما يلي بعض الأشياء الرئيسية التي يجب معرفتها حول حصاد فقدان الضرائب.

على الرغم من أن حصاد الضرائب يبدو بسيطًا ، إلا أن التراجع الحالي في السوق يتطلب نهجًا “محببًا للغاية” ، وفقًا لـ CFP Judy Brown في SC&H Group في منطقة واشنطن العاصمة ، ومنطقة بالتيمور.

بعد سنوات عديدة من نمو السوق ، يمكن أن تشمل خسائر الاستثمار عمليات شراء أكثر حداثة ، كما قال براون ، وهو محاسب عام معتمد. لقد كانت مشغولة في تحديد “الكثير من الضرائب” ، وهي سجلات معاملات توضح تاريخ شراء الأصول وسعرها.

قال براون إنك تحتاج إلى أنظمة “لإيجاد هذه القطع بسرعة” لبيعها من أجل استحقاق حصاد الخسارة الضريبية.

وقال لوفيسون إن أحد مزايا حصاد فقدان الضرائب هو أنه يمكنك بيع الأصول للخسارة وإعادة استثمار استثمار مماثل للحفاظ على التعرض.

ولكن عليك أن تعرف “قاعدة بيع الغسيل” ، التي تمنع العطلة الضريبية لشراء أصل “متطابق إلى حد كبير” في غضون 30 يومًا قبل البيع أو بعده ، وفقًا لمصلحة الضرائب.

على الرغم من أن الأسهم الفردية قد تكون سهلة ، إلا أن هناك إرشادات أقل من مصلحة الضرائب حول كيفية تطبيق “متطابق” بشكل كبير على صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة.

على سبيل المثال ، يمكنك بيع عائلة صناديق كاب كبيرة لآخر من عائلة مختلفة عندما تكون المقتنيات مختلفة بعض الشيء.

ولكن إذا كنت تقوم بإعادة تشغيل نفس الفهرس الدقيق الذي يحمل أموالًا متطابقة ، “قد لا يجتاز ذلك اختبار شم (IRS)”.