العديد من المستثمرين لا يخططون لضرائب الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي في التقاعد

IRAS التقليدية هي الأقدم و النوع الأكثر شيوعا من الجيش الجمهوري الايرلندي، تملكها 31.3 ٪ من الأسر الأمريكية اعتبارًا من منتصف عام 2013 ، وفقًا لبحث من معهد شركة الاستثمار.

ووجدت ICI أن ما يقرب من ثلثي العائلات التي لديها IRA التقليدية لديها حسابات مع عمليات ترحيل خطة التقاعد ، و 43 ٪ من المساهمات على رأس الأموال.

يقول الخبراء إن هذه الحسابات تستمر في النمو ، ولا يوجد لدى العديد من المتقاعدين خطة لسحب الأموال.

وقال سلوت ، وهو محاسب عام معتمد: “الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك هو IOU إلى مصلحة الضرائب”.

ابتداءً من سن 73 ، تخضع حسابات التقاعد قبل الضريبة بشكل عام للتوزيعات الدنيا المطلوبة ، أو RMDs ، بناءً على رصيد نهاية العام السابق و عامل متوسط ​​العمر المتوقع.

وبالمقارنة ، فإن حسابات Roth ، التي يتم تمويلها بدولارات ما بعد الضرائب وتنمو معفاة من الضرائب ، لا تملك RMDs إلا بعد وفاة Accountholder. لكن هذه الحسابات أقل شيوعًا. اعتبارًا من منتصف عام 2013 ، كان لدى 24.3 ٪ فقط من الأسر روث IRAS ، وفقًا لـ ICI.

بموجب قانون التخفيضات والوظائف الضريبية التي سنها الرئيس دونالد ترامب ، كانت أقواس ضريبة الدخل أقل منذ عام 2018. يمكن تمديد هذا الحكم في عام 2025 في ظل الكونغرس الحالي الذي يسيطر عليه الجمهوريين.

يجادل Slott أنه من الأفضل دفع ضرائب الدخل الآن في “معدلات الطابق السفلي للمساومة” من الانسحاب من الجيش الجمهوري الايرلندي قبل الضرائب عندما تكون الأسعار أعلى ، اعتمادًا على التغييرات التشريعية المستقبلية.

يمكنك القيام بذلك من خلال المساهمة في حسابات Roth أو إجراء ما يسمى بتحويلات Roth ، والتي تتحمل فاتورة مقدمة ، ولكنها تنمو معفاة من الضرائب. مع حسابات روث ، “ليس هناك التزام بالمشاركة مع العم سام”.

بالإضافة إلى ذلك ، تجنب حسابات Roth المشكلات الضريبية للورثة غير الزوجين الذين يرثون الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك لأن معظم المستفيدين يجب أن يتبعوا “قاعدة 10 سنوات” ، وحسابات فارغة في غضون 10 سنوات من وفاة المالك الأصلي.

يقول الخبراء إن بناء دلو من مدخرات التقاعد المعفاة من الضرائب يجذب العديد من المستثمرين ، فقد يكون هناك بعض المقايضات.

قال المحاسب العام المعتمد جيف ليفين في جلسة مؤتمر Horizons: “من خلال حسابات Roth فقط ،” أنت تتخذ خيارًا من الأفراد … لأن لديهم خيارات أقل على الطريق “.

قال ليفين لـ CNBC إن يجب أن تهدف إلى تكبد ضرائب بأقل معدلات ممكنة. من خلال دفع جميع ضرائبك مقدمًا ، لا يوجد “مسحوق جاف” للانسحاب من حسابات ما قبل الضرائب في سنوات الدخل المنخفض في المستقبل.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تفويت فرص التخطيط الضريبي المستقبلي.

على سبيل المثال ، إذا كنت خيريًا ، فيمكنك إجراء ما يسمى بتوزيعات خيرية مؤهلة ، أو مراقبة الجودة ، في سن 70 عامًا أو أكبر ، والتي تنقل الأموال مباشرة من الجيش الجمهوري الايرلندي إلى مؤسسة غير ربحية مؤهلة.

تؤدي هذه الخطوة إلى تقليل دخلك الإجمالي المعدل حيث يمكنك استخدام السحب لإرضاء RMDs ويساعد على تقليل توازن الضرب الخاص بك للانسحاب المطلوب في المستقبل الأصغر.