مع “المجموعات اللاإرادية” لوزارة التعليم الأمريكية حول قروض الطلاب الفيدرالية الجارية الآن ، فإن ملايين المقترضين يواجهون “جرفًا افتراضيًا”.
أ تحليل جديد من خلال Transunion ، وجد أن 31 ٪ من مقترضي قروض الطلاب الذين لديهم دفع مستحق في “جنوح المرحلة المتأخرة” ، أو ما يزيد عن 90 يومًا مستحقة على المدفوعات. هذا هو أعلى حصة سجلت مكتب الائتمان على الإطلاق.
بينما يواجه المقترضون تحديات السداد-بما في ذلك أسئلة حول قروضهم وموظفي القروض بالإضافة إلى الارتباك حول الوضع الحالي لبعض خطط السداد التي تعتمد على الدخل-فإن المزيد من المخاطر التي تقع في الجنوح والتهوية في نهاية المطاف ، وفقًا لجوشوا ترومبول ، نائب الرئيس الأول للرئيس للمستهلكين في Transunion.
وقال ترمبل “لا نعتقد أن هذا يمثل السقف”. “سوف تستمر التخلف عن السداد في وضع علامة أعلى.”
المزيد من التمويل الشخصي:
3 تغييرات قرض الطلاب في فاتورة الحزب الجمهوري
تقوم إدارة ترامب بإعادة تشغيل مجموعات قروض الطلاب
ما تبقى فرص المغفرة في القرض تحت ترامب
من بين 5.8 مليون من المقترضين الجانحين ، يمكن أن يصل ثلث ما يقرب من 1.8 مليون ، إلى الوضع الافتراضي في يوليو ، وفقا ل Transunion. من المقدر أن تصل 1 مليون إضافية إلى الوضع الافتراضي في أغسطس ، تليها 2 مليون آخرين في سبتمبر.
يدخل المقترض الحالة الافتراضية ، ويخضع لإجراءات التحصيل من قبل وزارة التعليم ، بمجرد أن تكون المدفوعات بعد 270 يومًا مستحقة.
دراسة حديثة أجراها مركز أبحاث بيو كما وجدت “الافتراضي الافتراضي” أو “موجة قادمة من التخلف عن سداد قرض الطلاب – والتي تعرض الاستقرار المالي للمقترض واستثمارات دافعي الضرائب للخطر.”
وقال برايان دينتون ، ضابط في فريق قروض الطلاب في بيو: “من المتوقع أن تبدأ هذه الموجة الافتراضية هذا الخريف”.
تقف المقترضون المتخلفين عن خطر الأجر
كانت جهود مجموعات القروض الطلابية تتوقف إلى حد كبير منذ أن بدأت الوباء في مارس 2020 ، لكن مسؤولي إدارة ترامب قالوا إن دافعي الضرائب لا ينبغي أن يكونوا على خطاف عندما لا يسدد الناس ديونهم التعليمية.
بدأت الانتقال لإعادة تشغيل نشاط جمع الشهر الماضي. وكتبت وزيرة التعليم الأمريكية ليندا مكماهون في أ وول ستريت جورنال في أبريل.
يمكن أن يبدأ Garnishing للأجور بمجرد حظر يونيو بالنسبة لبعض المقترضين ، لكن أولئك الذين يتلقون التخلف عن السداد سيتلقون إشعارًا لمدة 30 يومًا قبل أن يتم حجب جزء من راتبهم ، وهو متحدث باسم وزارة التعليم سابقًا لـ CNBC.
درجات الائتمان تغرق للمقترضين السابقين
وفي الوقت نفسه ، شهد المستهلكون الذين تأخروا عن المدفوعات في الأشهر الأخيرة أن درجات الائتمان الخاصة بهم تنخفض بمقدار 60 نقطة ، في المتوسط ، كما وجد Transunion. بالنسبة للمقترضين السوبر الرئيسيين – أو أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أعلى من 780 – الذين كانوا متأثرين بشكل خطير ، غرقت الدرجات إلى 175 نقطة. تتراوح درجات الائتمان عادة ما بين 300 و 850.
وقال ترمبل: “قد يجد المستهلكون أنفسهم مصدومين من التأثير الدرامي والفوري الذي يمكن أن يحدثه التخلف عن السداد على درجات الائتمان الخاصة بهم”.
تظهر الأبحاث أن الآثار المترتبة على درجة الائتمان أسوأ بالنسبة للمقترضين الذين لديهم درجات أفضل.
نظرًا لأن المقترضين في المستويات الائتمانية الأقل شعبية لديهم عدد أقل من الضربات على ائتمانهم ، فإن أي علامة مهينة “لديها القدرة على أن يكون لها تأثير كبير ومشعر” ، وفقًا لما ذكرته Transunion. بشكل عام ، كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، كلما كنت أفضل حالًا عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض.
كما حذر بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك في مسيرة تقرير يمكن للمقترضين قروض الطلاب الذين تأخروا في مدفوعاتهم أن يروا أن درجات الائتمان الخاصة بهم تغرق بقدر ما يغرق 171 نقطة.
في البداية ، استفاد هؤلاء المقترضون السابقين من صبر عصر الوباء على قروض الطلاب الفيدرالية ، والتي كانت تميز جميع القروض المتأخرة على أنها حالية. ووجد الباحثون في الاحتياطي الفيدرالي أن متوسط الدرجات الائتمانية لمقترضي قروض الطلاب ارتفع بنسبة 11 نقطة بين نهاية عام 2019 حتى نهاية عام 2020. ومع ذلك ، انتهت فترة الإغاثة هذه رسميًا 30 سبتمبر 2024.
وكتب الباحثون في بنك الاحتياطي الفيدرالي في أ “نتوقع أن نرى أكثر من تسعة ملايين من المقترضين من قروض الطلاب ينخفضون بشكل كبير في الربع الأول من عام 2025”. منشور المدونة. في مايو ، فرض الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ذكرت أنه من بين المقترضين الذين لديهم دفعة مستحقة ، كان ما يقرب من واحد من كل أربعة ، أو 24 ٪ ، وراء قروض الطلاب في الربع الأول.
وقال الباحثون في مجلس الاحتياطي الفيدرالي: “على الرغم من أن بعض هؤلاء المقترضين قد يكونون قادرين على علاج الجانحين الخاصة بهم ، فإن الأضرار التي لحقت بمكانة الائتمان الخاصة بهم ستتم بالفعل وسيظل على تقارير الائتمان الخاصة بهم لمدة سبع سنوات.”
وقال الباحثون إن الدرجات الائتمانية المنخفضة قد تؤدي إلى انخفاض حدود الائتمان ، وأسعار فائدة أعلى للقروض الجديدة وإنخفاض الوصول إلى الائتمان بشكل إجمالي.
كلاهما Vantagescore وأبلغت FICO انخفاضًا في الدرجات المتوسطة التي تبدأ في فبراير / شباط حيث ارتفعت حالات الرصاص الائتمانية المبكرة والمتأخرة بشكل حاد ، مدفوعة باستئناف تقارير القروض الطلابية. يمكن للمقترضين الذين تأخروا عن مدفوعاتهم رؤية خزان درجات الائتمان الخاصة بهم بمقدار ما يصل إلى 129 نقطة ، VantagesCore ذكرت في ذلك الوقت.
