كيفية التوفير للتقاعد في أسرة من ذوي الدخل الواحد

إذا كنت متزوجًا وفي أسرة من ذوي الدخل الواحد ، فإن استراتيجية التقاعد الأقل شهرة يمكن أن تعزز بيضة العش-ولا يزال هناك وقت لاستخدامه لعام 2024.

أ حساب التقاعد الفردي الزوجي هو روث منفصل أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي للزوج غير العاملة. مع هذه الاستراتيجية ، يمكن أن يكون هناك اثنين من IRAS سنويًا مع دخل كافٍ من الزوج العاملة. الموعد النهائي لمساهمات 2024 هو 15 أبريل.

وقال المخطط المالي المعتمد جيم ديفيس ، الشريك في Aspen Wealth Management في فورت وورث ، تكساس: “إن IRAs الزوجية هي مغير للأزواج المتزوجين الذين يتطلعون إلى بناء مدخرات التقاعد وإدارة عبء ضريبة مدى الحياة”.

المزيد من التمويل الشخصي:
قد تكون عمليات التسريح DOGE “تطغى” على نظام البطالة للعمال الفيدراليين
لا يزال بإمكانك تخفيض فاتورة الضرائب 2024 أو تعزيز استرداد هذه التحركات
كندا ، تعريفة المكسيك تخلق “تأثيرات تموج” على أسعار المستهلك

بالنسبة لعام 2024 ، يبلغ حد مساهمة الجيش الجمهوري الايرلندي 7000 دولار ، بالإضافة إلى مساهمة إضافية قدرها 1000 دولار للمستثمرين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 عامًا فما فوق. القبعات هي نفسها لعام 2025.

وهذا يعني أن الزوجين المتزوجين الأكبر سناً ذو الدخل المكتسب الكافي يمكن أن يوفر ما يصل إلى 8000 دولار لكل الجيش الجمهوري الايرلندي لمدة 2024 قبل الموعد النهائي الضريبي في 15 أبريل. سيكون لديهم حتى موعد استحقاق الضريبة في العام المقبل لمدة 2025 مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي.

وقال ديفيس “بالنسبة للكثيرين ، إنها خطوة بسيطة ولكنها قوية نحو تحقيق أهداف طويلة الأجل”.

للتأهل ، يجب عليك تقديم الضرائب بشكل مشترك ولا يمكن أن تتجاوز مساهمات IRA المشتركة “التعويض الخاضع للضريبة” المبلغ عنها على الإقرار الضريبي الخاص بك ، وفقًا لمصلحة الضرائب. يمكن أن تعمل الاستراتيجية أيضًا إذا كان أحد الزوجين عاطلين عن العمل دون ما يكفي من الأرباح 2024 للمساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي بمفرده.

يتم تمويل Roth IRAs بدولارات ما بعد الضرائب وتقدم نموًا معفاة من الضرائب في المستقبل ، ولكن هناك حد الدخل. يمكن أن توفر IRAS التقليدية استراحة ضريبية مقدمة، اعتمادًا على مشاركة خطة التقاعد في مكان العمل الخاص بك.

Another perk of spousal IRAs is the ability to create or boost retirement savings for spouses who don’t earn an income, said Michelle Petrowski, a CFP and founder of Phoenix-based financial firm Being in Abundance.

وقالت: “هذا يساعد على تراكم مدخرات التقاعد للمدير المالي الأسري الذي قد لا يعمل خارج المنزل ، أو أنه يعانون من نقص العمل حاليًا”.

في الطلاق ، غالبًا ما يكون من الأسهل تقسيم حسابات التقاعد عندما يكون للزوج غير المكتسب أصولًا باسمه ، كما أشرت Petrowski ، وهو أيضًا محلل مالي معتمد للطلاق.

وقالت “هذه طريقة رائعة للاعتراف بمساهمتها الاقتصادية غير المدفوعة في الأسرة”. “إنه يساعد حقًا في تسوية ملعب الملعب في هذه المحادثات.”