كيفية حماية بيضة العش من تقلب التعريفة بالقرب من التقاعد

بعد أحدث تقلبات سوق الأسهم ، يشعر العديد من الأميركيين بالتوتر بشأن مستقبل الاقتصاد الأمريكي وأموالهم.

يقول الخبراء إن عدم اليقين يمكن أن يكون أكثر إثارة للقلق بالنسبة للتراكين القريب الذين يستعدون لمغادرة القوى العاملة والنقر على نفقات المعيشة.

إلى هذه النقطة ، فإن السنوات الخمس الأولى من التقاعد هي “منطقة الخطر” للاستفادة من الحسابات خلال فترة الركود ، وفقًا لإيمي أرنوت ، خبير استراتيجي في محفظة Morningstar Services.

إذا كنت تأخذ أصولًا من الحسابات عندما تنخفض القيمة ، “هناك أموال أقل متبقية في المحفظة للاستفادة من انتعاش نهائي في السوق” ، قالت.

بعض 4.18 مليون أمريكي في عام 2025 من المتوقع أن تصل إلى 65 عامًا ، أكثر من أي عام سابق ، وفقًا لتقرير صدر صدر من تحالف من أجل دخل مدى الحياة.

المزيد من التمويل الشخصي:
غالبية الأميركيين متوترة مالياً من اضطرابات التعريفة الجمركية
يقول المستشار إن هذه الإستراتيجية الضريبية هي “بطانة فضية” وسط تقلب التعريفة
قد تشعر النقد بالأمان عندما تنزلق الأسهم ، ولكن لديها مخاطر

بعد عدة سنوات من نمو سوق الأوراق المالية ، من المهم “حماية بيض العش” من خلال إعادة التوازن بناءً على تحمل المخاطر والجدول الزمني ، قال CFP Jon Ulin ، مدير إدارة الثروة في شركة Ulin & Co. في بوكا راتون ، فلوريدا.

وقال إنه إذا كنت في أوائل الستينيات من القرن الماضي ، فيمكنك تحويل الأصول بالقرب من محفظة الاستثمار 60/40 ، والتي عادة ما تكون لديها 60 ٪ من الأسهم و 40 ٪ من السندات.

ومع ذلك ، يمكن أن يشمل ذلك تنويعًا إضافيًا ، اعتمادًا على شهيتك وأهداف المخاطرة ، كما يقول الخبراء.

بدلاً من ذلك ، إذا كنت تكافح مع أحدث عمليات سحب السوق ، فقد تفضل تخصيصًا أكثر تحفظًا ، كما قال بيكر.

وأضاف “هذا هو الوقت المناسب لفحص درجة الحرارة” للتأكد من أن محفظتك لا تزال تتطابق مع تحمل المخاطر.

يقول الخبراء إنه من الأفضل تجنب بيع الاستثمارات عندما ينخفض ​​سوق الأوراق المالية ، خاصة خلال السنوات القليلة الأولى من التقاعد.

تظهر الأبحاث أن هذه الظاهرة ، المعروفة باسم “تسلسل عوائد المخاطر” ، تقلص بيضة العش في وقت مبكر ، والتي تؤلمني نمو المحفظة على المدى الطويل عندما ترتفع السوق.

يقترح CFP Malcolm Ethridge ، مؤسس مجموعة تخطيط منطقة رأس المال في واشنطن العاصمة ، الاحتفاظ بدخل عامين نقدًا في غضون عامين من تاريخ التقاعد المخطط.

وقال إن الاستراتيجية تحمي من الخسائر المبكرة لأن المتقاعدين يمكنهم الاستفادة من الاحتياطيات النقدية لنفقات المعيشة أثناء تعافي محفظتهم.

وقال إيثريدج إن هناك أيضًا “جانب نفسي” لأن النقد يوفر الثقة لإنفاق أصول المحفظة ، والتي “تحدد الطريق لبقية التقاعد”.

وقال أليكس كاسويل ، وهو CFP في سان فرانسيسكو في شركة Wealth Script Advisors ، إن تقلبات سوق السندات ، قد يفكر المستثمرون الأكبر سناً أيضًا في بناء سلم سندات لتوفير دخل المحفظة.

وقال كاسويل إن استراتيجية الاستثمار هذه تتضمن شراء مجموعة من سندات الخزانة أقصر المدة مع تواريخ الاستحقاق المتداخلة ، مما يوفر دفقًا ثابتًا للدخل أثناء إدارة مخاطر سعر الفائدة.

على سبيل المثال ، يمكنك الاستثمار في سندات الخزانة التي تنضج كل ستة أشهر أو سنة واحدة لمدة تصل إلى خمس سنوات. وقال إن بعض المستثمرين يستخدمون طريقة السلم مع شهادات الإيداع.

وقال إن السندات أو الأقراص المدمجة الناضجة تقدم “طبقة إضافية من الراحة العاطفية والاستقرار للعملاء ، وخاصة أولئك الذين يدخلون التقاعد فقط”.