كيف يبني الزوجان العسكريون في ريادة الأعمال أمن التقاعد

إنه أمر مخيف بما فيه الكفاية للأفراد أن يغتنموا الفرصة على أنفسهم وبدء أعمالهم الخاصة ، لكن أزواج الخدمة العسكرية غالباً ما يتصارعون مع مجموعة فريدة من العقبات في الرحلة نحو ريادة الأعمال.

يمكن للمخطط المالي المعتمد أدريان روس التحدث إلى ذلك شخصيًا. كانت هي وزوجها في سلاح مشاة البحرية المتقاعد الآن في خطوة خلال مسيرته العسكرية ، وقد جعل ذلك العملية المعقدة لاكتساب درجة البكالوريوس على مدار سنوات.

يتذكر روس ، الشريك في Clear Insight Wealth Management في سبوكان ، واش “، وسيكون الأمر مثل مرور العملية من جديد.

أكملت في نهاية المطاف تعليمها في جامعة إلينوي سبرينغفيلد من خلال برنامج عبر الإنترنت بينما كانت هي وعائلتها تعيش خارج الولايات المتحدة ، لكن المحنة أبلغت قرارها بأن تصبح مخططًا ماليًا ، وتسكعوا خشبيها والعمل مع العائلات العسكرية نحو الاستقرار المالي.

وقالت: “قاعدة العملاء التي ركزتها على الخدمة هي العائلات العسكرية لأنني أفهم ما يشبه التحرك طوال الوقت ولدي الكثير من الاضطرابات في حياتك العملية وحياتك الشخصية – وكيف يؤثر ذلك على رحلتك المالية أيضًا”.

مزايا وعيوب فريدة

يمكن أن يكون نمط الحياة المتجول الذي تصارعه روس عندما عملت على شهادتها عائقًا للأزواج العسكريين الذين يحاولون بناء عمل تجاري.

وقال بيل سويت و CFP و CFO و CFO في Ritholtz Wealth Management ومحارب القتال في الجيش الأمريكي: “إن العائق الإضافي رقم واحد هو أشياء مثل ترخيص الأعمال”. “سيكون لكل ولاية وبلدية متطلبات الترخيص الخاصة بها ، وليس هناك دائمًا معاملة بالمثل.” هذا هو الحال في كثير من الأحيان للمعلمين والممرضات ، على سبيل المثال.

وقال “إذا كنت تتحرك كل سنتين إلى ثلاث سنوات لمتابعة زوجتك ، فسيصعب إعادة ترخيص التمريض الخاص بك على دخل العمل”. “لكن عندما يتعلق الأمر بأشياء مثل مدخرات التقاعد ، أعتقد أن هناك الكثير من الأشياء الأنيقة التي يمكنك القيام بها.”

يمكن للخدمة التسجيل في خطة التوفير في الحكومة الفيدرالية ، على سبيل المثال ، والتي تقدم فوائد ومدخرات مثل خطط 401 (ك) المتاحة لموظفي القطاع الخاص.

أ حساب التقاعد الفردي الزوجي قد تكون نقطة انطلاق جيدة للأزواج العسكريين ، حتى لو لم يتم توظيفهم بعد. يمكن للخدمة أن تتجه ما يصل إلى 7000 دولار في عام 2025 (8000 دولار لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 50 عامًا فما فوق) في الجيش الجمهوري الايرلندي للزوج. لجعل هذا العمل ، يجب أن يتقدم الزوجان بشكل مشترك.

وقال جون باور ، CFP في خطط الطاقة في والبول ، القداس: “معظم العائلات اليوم تعيش على دخلين ، لذلك ينبغي عليهم التخطيط للتقاعد على دخلين.

في حين أن IRA الزوجي يكفي للبدء في خبأ الأموال للتقاعد ، يمكن لأصحاب المشاريع اتخاذ خطوات أخرى لتعزيز مدخراتهم مع نمو أعمالهم.

في قضية روس ، بدأت مع أ روث إيرا -حساب التقاعد حيث يتم تقديم المساهمات على أساس ما بعد الضرائب ولكن تنمو معفاة من الضرائب ، والأهم من ذلك ، خالية من الضرائب عند السحب. “أنا أحب روث IRAS” ، قالت. “إنها مرنة للغاية ومتاحة لكثير من الناس ويمكن تحقيقها للغاية ، خاصة إذا كنت تبدأ في شركة صغيرة.”

تتوج حدود مساهمة Roth IRA عند 7000 دولار لأولئك الذين تقل أعمارهم عن 50 دولارًا (8000 دولار لهؤلاء الخمسين وما فوق). كن على دراية أنه إذا كان لديك كلا من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي و Roth IRA ، فإن حد المساهمة البالغ 7000 دولار هو مبلغ إجمالي. صعود روث IRAS؟ لا تحتاج إلى الكثير من المال لبدء الادخار في المقام الأول.

وقال روس: “يمكنك أن تبدأ بمبلغ أقل من 50 دولارًا في الشهر ، وفي معظم الأماكن ، تكون الرسوم معقولة للغاية”.

تخرج إلى خيارات الادخار الأكثر تعقيدًا

عندما نمت أعمال روس ، تحولت إلى استخدام خطة معاشات موظف مبسطةأو سبتمبر الجيش الجمهوري الايرلندي ، لمدخرات التقاعد. هذه الخطط مخصصة على وجه التحديد للشركات الصغيرة ، ولا تأتي مع تكاليف بدء التشغيل الضخمة التي قد تراها في خطط التقاعد التقليدية.

إن زيادة الشركات الشابة هي أن المساهمات السنوية لـ SEP IRAs مرنة ، والتي يمكن أن تكون مفيدة في السنوات الأولى عندما يكون التدفق النقدي غير متسق. بشكل عام ، تسمح هذه الحسابات بمساهمة تصل إلى 25 ٪ من رواتب الموظف (أو ما يصل إلى 70،000 دولار في عام 2025). تجدر الإشارة إلى أن قروض المشاركين غير مسموح بها بموجب هذه الترتيبات.

وقال شون جيلبيس ، رئيس استراتيجيات ثروة إعادة النشر في فرجينيا بيتش ، “فيما يتعلق بالتخطيط لتقاعدك الخاص ، تعامل مع العمل مثل الوظيفة وتعامل مع نفسك كموظف في هذا العمل.

في نهاية المطاف ، شراكة روس وجيليسبي مع مستشار آخر لتشكيل شركة استشارية استثمار مسجلة تدعى Apforia. بسبب هذا الترتيب ، كان لديهم الأصول واقتصاد الحجم اللازم لبدء خطة 401 (ك).

في عام 2025 ، يمكن للأفراد وضع ما يصل إلى 23500 دولار في أ 401 (ك) خطة، بالإضافة إلى 7500 دولار إذا كانت 50 دولارًا وأكثر (أو ما يصل إلى 11،250 دولارًا إضافيًا للموظفين الذين تتراوح أعمارهم بين 60 إلى 63).

لا بأس في طلب المساعدة

يجب على الزوجين العسكريين الذين يسعون إلى تحقيق قفزة في ريادة الأعمال الاستفادة من صلاتهم للأقران.

وقال روس: “إن وجود هذا الارتباط بالأزواج العسكريين الآخرين الذين لديهم أعمالهم الخاصة أمر مهم حقًا”. “لديهم نفس الفهم لما يشبه أن يعيشوا حياة بدوية ومحاولة بناء عمل أو مهنة لنفسك على الرغم من كل ذلك”.

يجب عليهم أيضًا الاستثمار في أنفسهم من خلال الاتصال بمخطط مالي أو محاسب يمكنهم مساعدتهم في بناء أعمال مرنة وصحية.

وقال سويت: “في النهاية ، أعتقد أن العمل مع محترف سيؤتي ثماره ، ويكون استباقيًا”. “ادفع قليلاً من الجيب وتحدث إلى CPA أو CFP حول إنشاء عمل تجاري.”

انضم إلى CNBC CFP® Circle ل المهمة: إدارة الأموال في 1 أبريل. هذا مائدة مستديرة افتراضية حصرية ، عقدت بالشراكة مع رابطة رواد الأعمال العسكريةسوف تركز على أفضل طريقة لإدارة الأموال بشكل فعال. احصل على تذكرتك المجانية اليوم!