Asiavision | ه+ | غيتي الصور
الأميركيين لديهم مستوى قريب من ديون بطاقات الائتمان-1.18 تريليون دولار اعتبارا من الربع الأول من عام 2025 ، وفقا ل بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. كان متوسط ديون بطاقة الائتمان لكل مقترض 6،371 دولار خلال ذلك الوقت ، بناءً على بيانات من transunion ، واحدة من شركات الإبلاغ الائتمانية الرئيسية الثلاث.
لا يفهم الكثير من الناس سبب الاستراتيجية المشتركة التي يمكن أن تساعدهم على سداد هذا الدين – دفع الفواتير في الوقت المحدد – ليس كل ما يتطلبه تحسين ائتمانهم. يعد فصل الحقيقة عن الخيال أمرًا ضروريًا لمساعدتك في سداد الديون ورفع درجة الائتمان الخاصة بك.
هذه هي الحقيقة وراء أسطورة الائتمان المشتركة:
الأسطورة: دفع الفواتير في الوقت المحدد يضمن درجة الائتمان المرتفعة.
حقيقة: سجل الدفع الخاص بك أمر بالغ الأهمية لدرجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، لا يتم التعامل مع جميع مدفوعات الفواتير على قدم المساواة ، وجعلها في الوقت المحدد ليس كل ما يهم.
درجة الائتمان الخاصة بك هي لقطة رقمية مكونة من ثلاثة أرقام ، تتراوح عادة من 300 إلى 850 ، والتي تتيح للمقرضين معرفة مدى احتمال سداد قرض. متوسط درجة الأمريكيين 715 ، وفقا ل بيانات فبراير من تسجيل العلامة التجارية FICO.
إليك ما تحتاج لمعرفته حول المدفوعات في الوقت المحدد وائتمانك:
ليس كل عامل مدفوعات الديون في درجات الائتمان
وقال يانلي إسبيال ، مدير التوعية التعليمية لمحو الأمية المالية غير الربحية ، “قد تدفع الإيجار إلى الاتفاقية ، أو الرسوم الدراسية للمدارس الخاصة ، أو المرافق ، أو مدفوعات الإنترنت في الوقت المحدد كل شهر ، وتعتقد أنها تساعد على درجة الائتمان الخاصة بك”. “لكن الكثير من هذه أنواع الدفع التقليدية ولا يتم الإبلاغ عنها لمكاتب الائتمان – لذلك لا يوجد أي تأثير.”
على سبيل المثال ، قد لا تساعد القروض في الوقت المحدد في الوقت المحدد على الشراء الآن ، أو الدفع لاحقًا ، أو BNPL ، على الرغم من أن 62 ٪ من مستخدمي BNPL مسح LendingTree جديد.
في حين أن بعض مزودي BNPL يقومون بالإبلاغ عن بعض القروض لمكاتب الائتمان ، فإن هذه ليست ممارسة عالمية. وقد يرى مستخدمو BNPL تأثير ائتمان سلبي إذا تخلفوا.
وقال مات شولز ، كبير محللي تمويل المستهلكين في LendingTree ومؤلف كتاب “Assion و Save Money ،”
طريقة سهلة للتحقق من المدفوعات ولا تؤثر على رصيدك: ألق نظرة على تقرير الائتمان الخاص بك. يمكنك سحبها مجانًا ، أسبوعيًا ، لكل من وكالات التقارير الائتمانية الرئيسية في innualCreditReport.com.
“اذهب إلى A+” على استخدام الائتمان
جولبو | ه+ | غيتي الصور
بينما يمكن أن يحسب سجل الدفع 35 ٪ من درجاتكوفقًا لـ FICO ، ليس العامل الوحيد المهم. مقدار ما تدين به بالنسبة لمقدار الائتمان الذي لديك المتاح لك – المعروف باسم “استخدام الائتمان” – لا يقل أهمية عن درجاتك.
الاستخدام الأعلى يمكن أن يضر درجاتك. يهدف إلى استخدام أقل من 30 ٪ من ائتمانك المتاح في جميع الحسابات ، كما يقول خبراء الائتمان ، والحفاظ عليه أقل من 10 ٪ إذا كنت ترغب حقًا في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
2024 Lendingtree يذاكر وجد أن المستهلكين الذين يحملون درجات ائتمانية من 720 وما فوق كان معدل استخدام 10.2 ٪ ، مقارنة مع 36.2 ٪ لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية من 660 إلى 719.
وقال إسبنال ، وهو مؤلف كتاب “Mind Your Money” وعضو في مجلس إدارة CNBC العالمي للعلاج المالية: “لا تقبل B+ عندما تتمكن من الذهاب إلى A+”. “تريد استخدام أقل من 10 ٪ لتعزيز درجاتك بشكل كبير.”
اشتراك: المال 101 هي دورة تعليمية لمدة ثمانية أسابيع حول الحرية المالية ، يتم تقديمها أسبوعيًا إلى صندوق الوارد الخاص بك. اشتراك هنا. وهي متوفرة أيضًا في الأسبانية.
