ماذا يعني ذلك بالنسبة لك

يتصاعد الضغط السياسي ضد رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول ، ومع ذلك من المتوقع أن يحتفظ بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في نهاية اجتماعه لمدة يومين هذا الأسبوع.

على الرغم من وجود موجة من الهجمات الأخيرة على باول من الرئيس دونالد ترامب ، فإن تسعير سوق العقود الآجلة لا ينطوي على أي فرصة لتخفيض سعر الفائدة ، وفقًا لمجموعة CME’s FedWatch كَيّل.

جادل الرئيس بأن الحفاظ على معدل الأموال الفيدرالية مرتفع للغاية يجعل من الصعب على الشركات والمستهلكين الاقتراض ، مما يضيف المزيد من الضغط على الاقتصاد الأمريكي. يحدد معدل أموال بنك الاحتياطي الفيدرالي ما يتقاضىه البنوك بعضها البعض بسبب الإقراض الليلي ، ولكنه يؤثر أيضًا على العديد من معدلات الاقتراض والادخار التي يراها معظم الأميركيين كل يوم.

المزيد من التمويل الشخصي:
إليك انهيار التضخم لشهر مايو 2025
ماذا يحدث مع الأميركيين العاطلين عن العمل – في خمسة مخططات
التكلفة الاقتصادية لترامب ، معركة هارفارد على تأشيرات الطلاب

يقول الخبراء إن التخفيضات في الأسعار قد تم تأجيلها على الأرجح حتى سبتمبر على الأقل ، فإن المستهلكين الذين يكافحون تحت وزن الأسعار المرتفعة وتكاليف الاقتراض المرتفعة لا يحصلون على الكثير من الراحة.

وقال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في لينينجتري: “إن الجمع بين أسعار الفائدة المرتفعة والتضخم العنيدة وعدم اليقين الاقتصادي يمثل تحديًا كبيرًا”. “معظم الأميركيين ليس لديهم الكثير من مساحة التذبذب واليوم لديهم أقل.”

من بطاقات الائتمان ومعدلات الرهن العقاري إلى القروض التلقائية وحسابات الادخار ، إليك نظرة على كيفية لعب بنك الاحتياطي الفيدرالي دورًا في أموالك.

لا تزال ديون بطاقات الائتمان نقطة ألم للمستهلكين الذين يكافحون لمواكبة الأسعار المرتفعة. نظرًا لأن معظم بطاقات الائتمان لديها معدل متغير ، فهناك اتصال مباشر مع معيار الاحتياطي الفيدرالي.

ولكن حتى مع وجود البنك المركزي على الهامش ، ارتفعت أسعار بطاقات الائتمان. يبلغ متوسط ​​نسبة النسبة المئوية السنوية حاليًا ما يزيد قليلاً عن 20 ٪ ، وفقًا لـ Bankrate ، ليس بعيدًا عن العام الماضي على الإطلاق.

وقال شولز “هذه علامة على أن البنوك تحاول حماية نفسها من المخاطر الموجودة في هذه الأوقات غير المؤكدة”. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، هناك شيء يمكن للمستهلكين فعله حيال APRs أعلى.

وقال شولز “الحقيقة هي أن الناس لديهم قوة أكبر على الأسعار التي يدفعونها أكثر مما يعتقدون أنهم يفعلون ذلك ، خاصة إذا كان لديهم ائتمان جيد”.

وقال إنه بدلاً من الانتظار لخفض معدل قد يكون على بعد أشهر ، يمكن للمقترضين التبديل الآن إلى بطاقة ائتمان تحويل رصيد الصفر أو توحيد ودفع بطاقات الائتمان عالية الفائدة مع قرض شخصي أقل من مستوى.

نظرًا لأن الرهون العقارية من 15 و 30 عامًا مرتبطة إلى حد كبير بحوائد الخزانة والاقتصاد ، فإن هذه الأسعار لم تتحرك كثيرًا-وهذا لم يساعد المشترين المحتملين.

بقي متوسط ​​سعر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا في نفس النطاق الضيق لعدة أشهر وهو يقترب حاليًا من 6.9 ٪ ، وفقًا لـ Bankrate. صيد على مشكلة على مستوى البلاد من المخزون المحدود و القدرة على تحمل التكاليف لا تزال قضية رئيسية ، بغض النظر عن الخطوة التالية للاحتياطي الفيدرالي.

وقال شولز: “لا أرى أي تغييرات رئيسية قادمة في المستقبل القريب ، مما يعني أن أولئك الذين يتسوقون لمنزل هذا الصيف يجب أن يتوقعوا أن تظل أسعار مرتفعة نسبيًا”.

يتم إصلاح معدلات قرض السيارات ، وليس مرتبطة مباشرة مع الاحتياطي الفيدرالي. لكن المدفوعات تزداد حجمها لأن أسعار السيارات ترتفع ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى تأثيرات السياسة التجارية لترامب.

حاليًا ، يبلغ متوسط ​​معدل قرض السيارة الجديد لمدة خمس سنوات 7.24 ٪ ، وفقًا لـ Bankrate.

يتفوق النمو في مدفوعات السيارات المتوسطة على أسعار السيارات الجديدة والمستعملة ، وفقًا للبيانات المنفصلة عن Bank of America. الآن ، من تلك الأسر ذات الدفع الشهري للسيارات ، و 20 ٪ دفع أكثر من 1000 دولار في الشهر.

وقال شولز: “اجمع ذلك مع إمكانية قيام التعريفات لدفع أسعار السيارات إلى أعلى ، ويضيف ما يصل إلى وقت صعب للغاية لشراء سيارة”. وأضاف “ومع ذلك ، فإن التسوق للحصول على أفضل سعر والموافقة على التمويل قبل أن تضع قدمًا في الوكالة يمكن أن يحقق مدخرات كبيرة”.

يتم تحديد معدلات قروض الطلاب الفيدرالية مرة واحدة في السنة ، وبالنظر جزئيًا إلى مزاد الخزانة لمدة 10 سنوات في مايو ومثبتة لحياة القرض ، لذلك فإن معظم المقترضين محميون إلى حد ما من تحركات الاحتياطي الفيدرالي والاضطرابات الاقتصادية الأخيرة.

أسعار الفائدة الحالية على قروض الطلاب الفيدرالية الجامعية التي تم إجراؤها خلال 30 يونيو بنسبة 6.53 ٪. ابتداءً من 1 يوليو ، ستكون أسعار الفائدة 6.39 ٪.

على الرغم من أن المقترضين الذين لديهم أرصدة ديون الطلاب الفيدرالية الحالية لن يروا تغيير أسعارهم ، فإن الكثير منهم يواجهون الرياح المعاكسة الأخرى وخيارات الغفران في القروض الفيدرالية.

في الاتجاه الصعودي ، لا تزال حسابات التوفير عبر الإنترنت العليا تقدم عوائد أعلى من المتوسط ​​وتدفع حاليًا أكثر من 4 ٪ ، وفقًا لـ Bankrate.

في حين أن البنك المركزي ليس له تأثير مباشر على أسعار الإيداع ، فإن العائدات تميل إلى الارتباط بالتغيرات في معدل الأموال الفيدرالية المستهدفة – لذا فإن الاحتفاظ بهذا المعدل دون تغيير قد أبقى معدلات التوفير مرتفعة ، في الوقت الحالي.

وقال جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate: “الشيء الذي فقد في هذا ، هو أن المدخرين ، بما في ذلك ملايين المتقاعدين ، يكسبون بالفعل دخلًا جيدًا على مدخراتهم ، شريطة أن يكون لديهم أموالهم متوقفة في مكان تنافسي”.