ما يمكن أن تعني تخفيضات CFPB للمستهلكين

كان مكتب الحماية المالية للمستهلك أحد الأهداف المبكرة لمحاولات إدارة ترامب لتقليل الإنفاق الحكومي بشكل كبير. تم تعليق عمل المكتب لأول مرة في أوائل فبراير ، واستمرت المشاحنات القانونية منذ ذلك الحين – وهو ما يقول الخبراء إنه خلق مستقبلًا غير مؤكد للعديد من جهود CFPB لحماية المستهلكين.

قرر قاضٍ فيدرالي جلسة استماع لمدة يومين ، ابتداءً من يوم الثلاثاء ، في قضية حول جهود إدارة ترامب لتفكيك CFPB. في مارس ، منعت قاضي المقاطعة الأمريكية إيمي بيرمان جاكسون الإدارة من إطلاق 1500 من موظفي المكتب البالغ عددهم 1700 موظفًا ، وقام بإلغاء أمر التوقف الذي يستهدف المكتب.

سجلات المحكمة التي تم إصدارها مؤخرًا قم بتضمين إعلانات من موظفي CFPB تفيد بأن عمليات إطلاق النار ستقوم بتقديم قدرة الوكالة على تنفيذ المهام بما في ذلك الإشراف على البنوك ، والحفاظ على قاعدة بيانات شكوى المستهلك وتوفير الإشراف على قوانين القروض العقارية والائتمان.

تهدف الجلسة إلى المساعدة في تحديد عدد الموظفين الذين تحتاج الوكالة إلى الوفاء بما هو مطلوب بموجب القانون.

وقال مارك باوليتا ، القائم بأعمال المسؤولين القانونيين في CFPB ، في إحدى المراكز التي تقدمها المحكمة بأنه يجب أن تعيد الوكالة إلى حوالي 200 شخص من الموظفين “يمكن أن” الوفاء بواجباتها القانونية ويتوافق بشكل أفضل مع أولويات القيادة الجديدة وفلسفة الإدارة “.

لقد خلقت محاولات إدارة ترامب للوصول إلى CFPB عدم اليقين بشأن عمل الوكالة للمستهلكين والشركات.

وقال فيل جولدفيدر ، الرئيس التنفيذي لمجلس Fintech الأمريكي ، وهي جمعية تجارية قائمة على المعايير: “إن التحدي الأكبر للمبتكرين في الخدمات المالية هو الافتقار إلى الوضوح فيما يتعلق بالهياكل التنظيمية التي يتعين عليهم الالتزام بها والعيش فيها”.

تم إنشاء CFPB في أعقاب الأزمة المالية لإنشاء وكالة واحدة مسؤولة عن تطبيق قوانين حماية المستهلك. استحوذت على الإشراف على المنتجات الاستهلاكية من المنظمين المصرفيين الآخرين.

هؤلاء لن يلتقطوا العمل الذي كان يقوم به CFPB ؛ وقال إيان كاتز ، المدير الإداري في شركة Capital Alpha Partners ، وهي شركة أبحاث السياسات والتنبؤ السياسي.

في السنوات الأخيرة ، انتقلت CFPB إلى رسوم السحب على المكشوف من بنك Cap ، وتنظيم تطبيقات الدفع وحل شكاوى المستهلكين. الآن تم إلغاء العديد من هذه الجهود أو تركها موضع شك.

بموجب إدارة ترامب ، قام المكتب أيضًا بإسقاط الدعاوى القضائية التي قدمتها سابقًا. وتشمل هذه القضية ضد صناديق القروض الطلابية الوطنية المتعلقة بممارسات تحصيل الديون غير السليمة ضد مقترضين قروض الطلاب الخاصة ، وبدلة ضد خدمات الإنذار المبكر ، JPMorgan Chase ، Bank of America و Wells Fargo على Zelle Fraud.

وقال كاتز: “هناك خطر من أن هذا قد يسير بشكل سيء”. “ليس الأمر كما لو أنهم يأخذون 20 ٪ من الموظفين أو 15 ٪ ويقول الناس:” حسنًا ، قد نفقد بعض الأشياء هنا وهناك ، ولكن في الأساس ، سنكون بخير “. سيكون حيوانًا مختلفًا تمامًا وأعتقد أنه لا يوجد تجنب ذلك “.

لم يستجب CFPB لطلبات التعليق.

إليك ما يتوقعه الخبراء يمكن أن يحدث مع بعض قواعد وبرامج CFPB.

كان من المقرر أن تدخل سبع رسوم رسوم السحب على المكشوف من البنك في أكتوبر 2025 ، لكن الكونغرس الآن بصدد نقض القاعدة. يتوقع المحللون أن تتنافس البنوك على الاحتفاظ بالرسوم. وقال كاتز: “لا أعتقد أنهم سوف يندفعون على الفور لرفعهم بسبب هذا الجانب التنافسي”.

انتقلت CFPB أيضًا إلى مطالبة الشركات غير المصرفية التي تقدم خدمات مالية مثل المدفوعات وتطبيقات المحفظة تتبع نفس اللوائح مثل البنوك. لم يعد هذا سيحدث – صوت المشرعون قلب القاعدة وأشار الرئيس دونالد ترامب إلى أنه سيوقعه.

ونتيجة لذلك ، “سيتم الإشراف على بعض تطبيقات الدفع ، ولن يتم إشراف تطبيقات أخرى” ، كما قال آدم روست ، مدير الخدمات المالية لاتحاد المستهلك الأمريكية.

وقال إن زيل ، وهو منتج مصرفي ، ستظل تندرج بموجب اللوائح المصرفية ، لكن شركات Fintech مثل Paypal و Venmo و Block’s Cash App ، ستكون “قادرة على التهرب من ذلك” الإشراف.

ليس من الواضح أيضًا مدى فعالية CFPB في حل النزاعات الاستهلاكية. مطلوب CFPB بموجب القانون للحفاظ على قاعدة بيانات لشكاوى المستهلك ويتلقى يقدر 25000 شكوى كل أسبوع.

في عام 2023 ، تلقى CFPB أكثر من 1.6 مليون شكوى للمستهلكين ، وفقًا لما ذكرته التقرير السنوي.

تتم مشاركة الشكاوى مع الشركات للاستجابة ، لكن دعاة المستهلكين يقلقون دون إنفاذ قوي وراءه ، ستفقد قاعدة البيانات فعاليتها.

وقال روست: “إذا كانت هناك شكوى وتم استلامها ، فهذا لا يعني أنه سيكون هناك رد ، فسيحتمل أن يجلس هناك في قائمة الانتظار”. “إذا كنت مستهلكًا ، فأنت تعتقد أنك فعلت ما يجب عليك ، لطلب شخص ما للمساعدة في العثور على علاج. ولكن في الواقع ، لا شيء يحدث”.

لقد تعارض المدعي العام للولاية من 23 ولاية ضد جهود الإدارة لفرق المكتب. في ملف المحكمة في فبراير ، قالوا إن إحالات شكاوى المستهلكين إلى CFPB قد تركت في طي النسيان ، فإن الاتصالات حول التحقيقات في التنفيذ غير موجودة وأن الاستفسارات المباشرة من مكاتب AG إلى الوكالة لم تتم الإجابة عليها.

اشتراك: المال 101 هي دورة تعليمية مدتها 8 أسابيع حول الحرية المالية ، يتم تقديمها أسبوعيًا إلى صندوق الوارد الخاص بك. اشتراك هنا. وهي متوفرة أيضًا في الأسبانية.