نصائح سداد قروض الطلاب وسط أوقات صعبة للمقترضين

إنه وقت صعب للعديد من المقترضين في قروض الطلاب الفيدرالية الذين يحاولون إيجاد طرق لسداد ديونهم.

الملايين من المقترضين الذين التحقوا بالتوفير في عهد إدارة بايدن على خطة تعليمية قيمة الآن في حالة من النسيان بعد أن تم حظر البرنامج من قبل التحديات القانونية التي يقودها الجمهوريون.

وفي الوقت نفسه ، غيرت إدارة ترامب الشروط على العديد من خطط السداد الأخرى.

لمواكبة مدفوعات قروض الطلاب بنجاح والظهور في نهاية المطاف ، يجب على المقترضين استكشاف خياراتهم وفهم شروط خطة السداد الخاصة بهم. إليك ما تحتاج إلى معرفته وسط تحديات كبيرة لنظام الإقراض.

منعت محكمة الاستئناف الأمريكية في فبراير خطة تخفيف القروض الطلابية لإدارة بايدن المعروفة باسم يحفظ.

محكمة الاستئناف الثامنة في الدائرة الأمريكية من جانب مع الدول السبع التي يقودها الجمهورية التي رفعت دعوى قضائية ضد خطة وزارة التعليم الأمريكية. جادلت الولايات أن الرئيس السابق جو بايدن ، مع Save ، كان يحاول بشكل أساسي إيجاد طريقة دوار لتسامح ديون الطلاب بعد أن أسقطت المحكمة العليا خطة إلغاء الديون الشاملة في يونيو 2023.

جاء التوفير مع اثنين من الحكمين الرئيسيين التي استهدفتها الدعاوى القضائية: كانت لها مدفوعات شهرية أقل من أي خطة سداد قروض طالب اتحادية أخرى ، وأدت إلى محو الديون الأسرع لأولئك الذين لديهم أرصدة صغيرة.

عندما تم ربط خطتها في التحديات القانونية ، وضعت إدارة بايدن ملايين المقترضين الذين التحقوا في الخطة بصبر خالي من الفوائد. لا يزال بإمكان المقترضين ، إذا كانوا يرغبون ذلك ، أن يظلوا في توقف الدفعة.

وقال سكوت بوكانان ، المدير التنفيذي لتحالف خدمة الطلاب ، وهي مجموعة تجارية لخدمات قروض الطلاب الفيدرالية ، إنه لا يوجد تاريخ نهاية محدد لهذا الصبر حتى الآن.

المزيد من التمويل الشخصي:
تقلب الأسهم يطرح “فرصة”
كيف تعزز التعريفات أسعار أعلى
“منطقة الخطر” للمتقاعدين عندما تراجع الأسهم

ولكن على عكس وقفة عصر Covid على فواتير القروض الطلابية ، فإن هذا الصبر لا يمنح المقترضين الفضل في التسامح في الديون بموجب خطة السداد التي تعتمد على الدخل أو قرض الخدمة العامة.

تاريخياً ، على الأقل ، تحد خطط IDR من المدفوعات الشهرية للمقترضين إلى حصة من دخلهم التقديري وإلغاء أي ديون متبقية بعد فترة معينة ، عادة 20 عامًا أو 25 عامًا. يسمح PSLF ، الذي وقعه الرئيس جورج دبليو بوش في القانون في عام 2007 ، ببعض الموظفين غير الهاديين والحكومة من قروض الطلاب الفيدرالية بعد 10 سنوات من المدفوعات.

قال خبير التعليم العالي مارك كانترويتز ، إن بعض المقترضين الذين هم في برنامج Save Program قد يرغبون في الجلوس. قد يكون عدم الاضطرار إلى دفع المدفوعات بمثابة ارتياح لأولئك الذين يعانون من أي صراعات مالية.

وأوضح بوكانان أن الفائدة الأخرى هي الفائدة الأخرى المتبقية في توقف الدفع وهي أن الفائدة لا تتراكم على ديونك ، كما هو الحال في خطط IDR الأخرى.

وقال بوكانان: “لكن شهورًا في التوفير ، لا تحسب تجاه المغفرة القرض ، لذلك يجب أن يتم تقييم كلا الاعتبارات عند التفكير في تبديل الخطط”.

إذا قررت التبديل من خطة حفظ الحاشية الآن ، تقول إدارة ترامب أن خطط IDR الأخرى المفتوحة الآن هي: السداد القائم على الدخل ، والدفع كما تكسب وسداد الدخل.

أعادت وزارة التعليم مؤخرًا فتح طلبات خطة IDR ، بعد فترة لم تكن فيها الخطط متاحة. (قالت إدارة ترامب إنها تقوم بتحديث طلبات الخطط لجعلها تمتثل لأمر المحكمة الأخير على التوفير.)

يجب أن يعلم المقترضون أن المغفرة التلقائية بعد 20 أو 25 عامًا غير متوفرة في الوقت الحالي بموجب ICR أو PAYE “لأن المحاكم تساءلت عن هذا السماح بموجب النظام الأساسي” ، قال بوكانان.

ومع ذلك ، إذا كان المقترض مسجلاً في ICR أو PAYE ، فسيتحول إلى IBR ، فإن مدفوعاته السابقة التي يتم وضعها بموجب الخطط الأخرى ستعتبر مسفعة القرض بموجب IBR ، طالما تلبي الخطة متطلبات أخرىوقال بوكانان.

وفي الوقت نفسه ، يمكن للمقترضين في أي من خطط IDR الثلاثة الحصول على الائتمان نحو PSLF.

إذا كنت على قدم المساواة القوية ولا تسعى إلى مغفرة القرض ، خطة السداد القياسية يقول الخبراء إن الخيار الذكي للمقترضين. بموجب هذه الخطة ، ستكون المدفوعات عادةً أكبر من خطة IDR ، لكنها ثابتة وعادة ما يكون المقترضون خالية من الديون بعد عقد فقط.