إن المعلومات الخاطئة وعدم الثقة في المؤسسات التقليدية تتفشى في مجتمعنا.
لا يختلف القطاع المالي الخاضع للتنظيم ، خاصة بين الشباب. ما يقرب من 38 ٪ من Gen Zers يحصلون على معلومات مالية من YouTube ، و 33 ٪ من Tiktok ، وفقا لآخر مسح شواب.
بصفتي منظمًا سابقًا ومؤلف كتب الأطفال حول المال ، أشعر بالرعب حقًا من النصيحة السامة التي يحصلون عليها من هؤلاء “Finfluencers” غير المؤهلين – النصيحة التي قد تسبب ، إذا اتبعت ، قد تسبب أضرارًا دائمة لمستقبلهم المالي.
معظمهم يثير القلق هم من أصحاب العمل الذين يشجعون الشباب على الاقتراض. الموضوع الرئيسي هو أن “chumps” تكسب المال من خلال العمل الجاد وأن الأثرياء يكسبون المال بالديون. من المفترض أن يكونوا أغنياء عن طريق اقتراض مبالغ كبيرة واستثمار الأموال في الأصول التي يتوقعون زيادة في القيمة أو إنتاج دخل يمكن أن يغطي قروضهم وأيضًا صافي ربحًا أنيقًا.
بطبيعة الحال ، يمكن أن يكون أصحاب الفصح غامضين بعض الشيء حول كيفية العثور على الشخص العادي لهذه الاستثمارات الرائعة التي ستؤدي إلى سداد ديونهم لهم. يتم ذكر الاستثمارات المتطايرة والمحفوفة بالمخاطر – الأسهم التقنية ، والتشفير ، والمعادن الثمينة ، والعقارات التجارية – بشكل شائع.
“الطريق إلى الخراب السريع” للمستثمرين عديمي الخبرة
على عكس تأكيداتهم ، فإن هؤلاء العصيتين لا يجمعون أي شيء جديد أو وكشف. إنه ببساطة استعارة للتكهن.
لعدة قرون ، تم متابعة هذه الاستراتيجية من قبل المستثمرين الذين يفتقرون إلى الخبرة كطريق للثروات السريعة ، في حين أنه في الواقع ، هو الطريق إلى الخراب السريع. هناك دائمًا “أموال ذكية” على الجانب الآخر من معاملاتهم ، وعلى استعداد للاستفادة منها. بالنسبة للشباب الذين بدأوا للتو ، مع وجود دخل محدود وميزانيات ضيقة ، فإن هذا هو آخر شيء يجب أن يفعلوه بأموالهم الثمينة.
تمجيد الديون ليس النصيحة السيئة الوحيدة التي يتم تجميعها على الإنترنت.
يمكنك العثور على أصحاب الإقامة الذين ينصحون بعدم صناديق الأسهم المتنوعة والرسوم المنخفضة لصالح التداول النشط (دون الكشف عن الأبحاث باستمرار عن عوائد التداول النشطة). أو تلك التي تثبط حسابات التقاعد الفردية و 401 (ك) تخطط كمركبات الادخار لصالح الشركات الناشئة العقارية أو الأعمال التجارية (دون ذكر المزايا الضريبية المفقودة وكذلك التكاليف الثقيلة والخبرات اللازمة لإدارة أسعار العقارات أو عالية الفشل بين الشركات الشابة).
يشجع البعض إجراء الحد الأدنى من المدفوعات على بطاقات الائتمان لتحرير الأموال للاستثمارات المضاربة (دون ذكر تكاليف الفائدة الضخمة لحمل أرصدة بطاقات الائتمان التي تتجمع يوميًا).
لماذا يلجأ الكثير من الشباب إلى شخصيات وسائل التواصل الاجتماعي غير المؤهلين هذه للمساعدة في إدارة أموالهم بدلاً من المتخصصين في التمويل الخاضعين للتنظيم والمدربين؟
سبب واحد: أصحاب finfluencers يجعل نصيحتهم مسلية. قد يكون هذا خطأ ، لكنه قصير ومفعم بالحيوية. قد تكون المواد التي يوفرها مقدمو الخدمات المالية المنظمة في بعض الأحيان جافة وتقنية.
حيث تحصل على نصيحة أموال جديرة بالثقة
كزافييه لورينزو | لحظة | غيتي الصور
قد تكون مملة ، لكن المؤسسات الخاضعة للتنظيم لا تزال أفضل مورد للشباب للحصول على معلومات أساسية ومجانية.
يمكن للبنوك المؤمنة من FDIC أن تشرح لهم كيفية فتح حسابات التدقيق والتوفير وتجنب الرسوم غير الضرورية. يمكن لأي شركة وساطة رئيسية السير في كيفية إعداد حساب لتوفير التقاعد. إنه جزء من وظيفتهم لشرح منتجاتهم وخدماتهم ، ولديهم منظمون يشرفون على كيفية قيامهم بذلك.
بالإضافة إلى ذلك ، يقدم المنظمون أنفسهم موارد تعليمية مباشرة للجمهور. بالنسبة للشباب ، واحدة من الأكثر استخدامًا المال ذكي، التي قدمتها مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية – وكالة ترأسها بفخر.
هناك أيضا العديد من المخططين الماليين منظمين ومعتمدين. ومع ذلك ، فإن معظم الشباب لن يكون لديهم ميزانية لدفع تكاليف المشورة المالية.
لا يتعين عليهم ذلك إذا كانوا يبقيون الأمر بسيطًا: وضع ميزانية ، والتمسك بها ، وتوفير بانتظام ، والبدء في الاستثمار للتقاعد في وقت مبكر في صندوق مؤشر الأسهم منخفضة التمييز بشكل جيد. يجب عليهم تقليل استخدامهم للمنتجات والخدمات المالية. كلما زاد عدد الحسابات وبطاقات الائتمان التي يستخدمونها ، كلما كان من الصعب تتبع أموالهم.
قبل كل شيء ، ينبغي عليهم تجاهل “رجال الإقامة” غير المؤهلين.
تحقق من بيانات الاعتماد الخاصة بهم. السؤال عن دوافعهم. ربما يحاول معظمهم بناء إيرادات الإعلانات أو بيع المنتجات المالية. في حالة المشاهير ، اكتشف من يدفع لهم (لأنه على الأرجح ، شخص ما).
يحتاج التمويل الخاضع للتنظيم إلى استعادة وضعه كمصدر أكثر جدارة بالثقة للمشورة. أفضل طريقة للقيام بذلك هي تقديم نصيحة جيدة. في كل مرة يتم فيها إحراق رسوم من شاب من البالغين ، يتم إغراقها إلى الاقتراض من خلال عرض بطاقة ائتمان مضللة ، أو يُطلب منهم وضع مدخرات التقاعد في صندوق مرتفع ، يفقدون الثقة.
أعرف أن التنظيم والإشراف غير صالحين هذه الأيام. لكننا نحتاج إلى وسيلة للحفاظ على الجهات الفاعلة السيئة ، والممارسات لحماية الشباب الجدد في العالم المالي. من المهم لمستقبلهم المالي ومستقبل الصناعة أيضًا.
شيلا باير هي رئيسة سابق لـ FDIC ، مؤلفة سلسلة كتب Money Tales ، و “كيف لا تخسر مليون دولار” للشباب. هي عضو في CNBC’s المجلس الاستشاري العالمي للمحاسبة.
