Emirmedovski | ه+ | غيتي الصور
حتى مع الاحتياطي الفيدرالي على الهامش ، ترتفع معدلات بطاقات الائتمان.
في يونيو ، ارتفعت أسعار الفائدة على بطاقة الائتمان للشهر الثالث على التوالي ، حيث بلغت أعلى مستوى منذ ديسمبر ، وفقًا لتقرير صدر مؤخراً عن Lendingtree.
الآن ، يبلغ متوسط نسبة النسبة المئوية السنوية ما يزيد قليلاً عن 20 ٪ ، وفقًا لـ Bankrate. بالنسبة لبطاقات جديدة ، يصل متوسط APR إلى 24.3 ٪ ، وفقًا لـ LendingTree.
وقال المخطط المالي المعتمد كليفورد كورنيل ، المستشار المالي المساعد في Bone Fide Wealth في مدينة نيويورك: “هذه معدلات تشلشت تزيد من ديونك في مثل هذا المقطع السريع”.
بقيت أسعار بطاقات الائتمان مستقرة لسنوات بعد إدخال قانون بطاقات الائتمان ، الذي صدر في عام 2009 ، ولكن ارتفع بعد أن بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع الأسعار في عام 2015. في العقد منذ ذلك الحين ، تضاعفت APRs تقريبًا من 12 ٪ إلى حيث يقفون اليوم.
تحتوي معظم بطاقات الائتمان على معدل متغير ، لذلك هناك اتصال مباشر مع معيار الاحتياطي الفيدرالي.
ويترتب على ذلك أن أسعار بطاقات الائتمان قد ارتفعت مرة أخرى إلى جانب سلسلة ارتفاع الأسعار للبنك المركزي والتي تبدأ في مارس 2022.
على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي خفض معدل الاقتراض الرئيسي ثلاث مرات في عام 2024 ، وقد احتفظ بترويجه الثابت منذ ديسمبر ، واصلت البنوك رفع أسعار فائدة بطاقات الائتمان إلى مستويات قياسية – وقال بعض المصدرين إنهم سيحتفظون بهذه الأسعار المرتفعة.
وقال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في لينينجتري: “قد يستمر هذا الاتجاه المؤسف في الأشهر المقبلة”.
لماذا لا يزال بعض APRs يرتفعون
يقوم مصدري البطاقات بالتخفيف من تعرضهم ضد المقترضين الذين قد يتخلفون عن المدفوعات أو التخلف عن السداد ، وفقًا لشولز. وقال “هذه علامة على أن البنوك تحاول الاحتجاج من المخاطرة الموجودة في هذه الأوقات غير المؤكدة”.
لكنه أيضا شارع ثنائي الاتجاه. وقال تشارلي وايز ، نائب الرئيس الأول ورئيس البحوث العالمية والاستشارات في ترانونيون: “عندما يكون هناك عدم اليقين في السوق ، فإن هذا يؤدي غالبًا إلى تسعى المستهلكين إلى الحصول على ائتمان جديد لضمان استعدادهم لأي عقبات مالية مستقبلية”. هذا له أيضا تأثير قيادة المصدرين لزيادة APRs.
وقال وايز “إذا كانت المزيد من الأرصدة في أيدي المقترضين الأكثر خطورة ، فإن هذه المعدلات سوف تتجه إلى أعلى”.
كيفية تجنب رسوم الاهتمام العالية
فقط المستهلكون الذين يحملون توازنًا من شهر إلى شهر يشعرون بألم APR. و APRs الأعلى يركضون فقط للحصول على قروض جديدة ، وليس الديون القديمة ، كما في حالة المتقدمين الجدد لبطاقات الائتمان.
ولكن بالنسبة لأولئك الذين يكافحون حاليًا من خلال رسوم الفائدة المرتفعة في السماء ، قد لا يوفر تخفيض أسعار الفائدة في نهاية المطاف الكثير من الراحة.
“الحقيقة هي أنه يمكنك إسقاط معدل أموال مجلس الاحتياطي الفيدرالي بنقطتين أساستين من الأساس وكل ما تفعله هو خفض سعر الفائدة من 22 ٪ إلى 20 ٪ ،” هذا ليس فرقًا ماديًا “.
بدلاً من انتظار تخفيض الأسعار الذي قد يكون على بعد أشهر ، يمكن للمقترضين التبديل الآن إلى بطاقة ائتمان لتحويل رصيد الصفر أو توحيدها وسداد بطاقات الائتمان عالية الفائدة مع قرض شخصي أقل من المستوى.
وقال شولز “الحقيقة هي أن الناس لديهم قوة أكبر على الأسعار التي يدفعونها أكثر مما يعتقدون أنهم يفعلون ذلك ، خاصة إذا كان لديهم ائتمان جيد”.
كلما كان الائتمان أفضل ، كلما انخفض السعر الذي قد يتم عرضه لحساب بطاقة جديد.
يقول الخبراء إن حاملي البطاقات الذين يدفعون أرصدةهم بالكامل وفي الوقت المحدد ويحتفظون بمعدل الاستخدام – أو نسبة الديون إلى إجمالي الائتمان – يمكن أن يستفيد من مكافآت بطاقات الائتمان ودرجة الائتمان. هذا يمهد الطريق إلى القروض منخفضة التكلفة وشروط أفضل للمضي قدمًا.
