يمكن أن توفر الجيش الجمهوري الايرلندي قبل الضرائب فرص التخطيط الضريبي

عند توفير التقاعد ، من السهل تحويل الأموال إلى خطة ما قبل الضرائب 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي دون التخطيط للضرائب المستقبلية. ومع ذلك ، يمكن أن تكون أموال ما قبل الضرائب هذه في متناول يدي في بعض الحالات.

في كثير من الأحيان ، المستثمرين حسابات لفة ما قبل الضرائب 401 (ك) في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، والسحب في التقاعد تؤدي إلى ضرائب الدخل العادية ، اعتمادًا على شريحة الضرائب الخاصة بك.

وقال المحاسب العام المعتمد إد سلوت خلال جلسة الأسبوع الماضي في جلسة الأسبوع الماضي على آفاق مؤتمر تخطيط التقاعد في كورونادو ، كاليفورنيا.

المزيد من التمويل الشخصي:
إليكم كيف يمكن أن يتغير خصم الملح وسط نقاش ضريبة ترامب
الاقتصادي: هذه الخطوة “مهمة حقًا” إذا كنت تخطط لبيع منزلك في عام 2025
نظرًا لأن الضمان الاجتماعي يواجه مستقبلًا غير مؤكد ، يقول البعض إنه يجب خصخصته

مع معدلات الضرائب المستقبلية غير المؤكدة ، يدفع Slott من أجل المدخرات في حسابات Roth بعد الضرائب ، والتي لن تتحمل ضرائب في التقاعد. كما يحب استخدام تحويلات روث.

تحرك تحويلات Roth Pretax أو أموال الجيش الجمهوري الايرلندي غير القابل للوصول إلى Roth IRA ، والتي يمكن أن تبدأ النمو المعفاة من الضرائب بعد فاتورة ضريبية مقدمة.

ومع ذلك ، هناك سيناريوهات حيث الاحتفاظ ببعض المال في الجيش الجمهوري الايرلندي قبل الضرائب الخاص بك أمر منطقي.

وافق المحاسب العام المعتمد جيف ليفين. وقال لـ CNBC إنه يفضل بعض “المسحوق الجاف”-أموال ما قبل الضرائب في حسابات التقاعد التي يمكن سحبها بشكل استراتيجي لفرص التخطيط.

وبالمقارنة ، “لقد دفعت بالفعل فاتورة الضرائب الخاصة بك” مع حسابات Roth بعد الضرائب.

يقول الخبراء إن إحدى الفرصة للتخطيط الضريبي هي للمتقاعدين الذين يتوقعون مصاريف رعاية طويلة الأجل.

2022 موجز البحث من وزارة الصحة والخدمات الإنسانية ، وجدت 56 ٪ من الأميركيين يبلغون من العمر 65 عامًا في ذلك العام ، سيقومون بتطوير حالة تتطلب خدمات رعاية طويلة الأجل.

سواء كانت مساعدة صحية في المنزل أو مرافق المعيشة بمساعدة ، رعاية طويلة الأجل النفقات ترتفع، وفقا للمسح السنوي لجنورث.

لكن خصم النفقات الطبية يمكن أن تساعد في تعويض هذه التكاليف ، وفقا ليفين. بالنسبة لعام 2025 ، يمكنك المطالبة بالفرق الضريبي للنفقات التي تتجاوز 7.5 ٪ من إجمالي الدخل المعدل لهذا العام.

إذا قمت بتفصيل الإعفاءات الضريبية ، فإن الخصم يقلل من مبلغ دخلك الخاضع للضريبة. وهذا يعني أن جزءًا من خصم المصاريف الطبية يمكن أن يضيع إذا كان دخلك منخفضًا جدًا.

قال ليفين: “أنت تمسحها”.

ولكن يمكن حل هذه القضية من خلال انسحاب كبير من IRA قبل الضريبة في عام مصاريف الرعاية الطويلة الأجل المرتفعة ، مما يعزز دخلك الإجمالي المعدل لتلك السنة ، كما قال.

وقال سلوت إن هناك فرصة أخرى للتخطيط الضريبي للمستثمرين الذين يعانون من IRA قبل الضرائب الذين يرغبون في إعطاء المؤسسة الخيرية.

كان Slott يشير إلى التوزيعات الخيرية المؤهلة ، أو مراقبة الجودة ، والتي هي عمليات نقل مباشرة من حساب التقاعد الفردي إلى أ منظمة غير ربحية. يجب أن يكون عمرك 70 عامًا أو أكبر لتتأهل للحصول على QCD.

على الرغم من عدم وجود خصم ضريبي لـ QCD ، إلا أن التحويل مستبعد من دخلك ، مما يعني أنه لن يعزز دخلك الإجمالي المعدل.

إذا كنت ترغب في ترك الأصول للأعمال الخيرية والأطفال البالغين بعد الوفاة ، فإن IRA قبل الضرائب أقل جاذبية لورثتك لأنهم يجب أن يتبعوا “قاعدة 10 سنوات” ، وحسابات فارغة في غضون 10 سنوات من وفاة المالك الأصلي.