يوفر حساب التقاعد هذا نموًا معفاة من الضرائب للعائلات العسكرية

يقول الخبراء إن أعضاء القوات المسلحة الأمريكية يتأهلون للحصول على إعفاءات ضريبية خاصة ، والتي يمكن أن توفر فرصًا فريدة للتخطيط المالي.

عادة ، تكون الأرباح أعلى بعد الخدمة العسكرية لأن هناك مصدران للدخل: مسيرتك الجديدة و فوائد التقاعد العسكريةوقال المخطط المالي المعتمد باتريك بيغل ، مالك ورئيس شركة Wealthcrest Financial Services في Springfield ، فرجينيا. الشركة متخصصة في الموظفين العسكريين والاتحاديين.

أثناء الخدمة ، من الذكاء تقديم مساهمات Roth بعد الضريبة في خطة التوفير التوفيرأو TSP ، حسابات التقاعد. رواسب روث هي بعد الضرائب ، لكن الأموال تنمو معفاة من الضرائب.

وقال بيغل ، وهو طيار بحري متقاعد: “ربما ترتكب خطأ” إذا تخطيت مساهمات Roth TSP أثناء الخدمة خلال سنوات الدخل المنخفض.

المزيد من التمويل الشخصي:
العائلات العسكرية لديها إعفاءات ضريبية خاصة – ولكن يمكن أن تكون القواعد صعبة
يحذر بنك فني ، يحذر فدران من فواتير قروض الطلاب المتأخرة يمكن أن تنخفض درجات الائتمان بمقدار ما يصل إلى 171 نقطة
مستهلكون يستعدون للمستقبل مع التسوق الذي يغذيه الخوف

تحدث فرصة تخطيط أخرى أثناء الخدمة في أ منطقة القتالوقال CFP Curtis Sheldon ، وهو أيضًا وكيل مسجل في Cl Sheldon وشركاه في الإسكندرية ، فرجينيا ، الشركة متخصصة في العمل مع أفراد عسكريين نشطين ومتقاعدين.

وقال “بالنسبة للغالبية العظمى من الناس ، عندما تنشر في منطقة القتال ، لديك دخل معفاة من الضرائب” ، وحتى يوم واحد من الخدمة يهم الشهر الكامل. يتم إعفاء أرباحك من الضرائب خلال تلك الفترة ، بما في ذلك الأجور الأساسية ، المكافآت ، سداد قروض الطلاب وأكثر ، وفقا لمصلحة الضرائب.

عادة ، يجب أن تهدف إلى الحصول على مزيد من الدخل خلال تلك الفترة لزيادة دخلك المعفاة من الضرائب ، كما يقول الخبراء.

على سبيل المثال ، يمكنك تأجيل مكافأة إعادة القائمة حتى تكون في منطقة القتال ، وستكون الأرباح معفاة من الضرائب ، كما قال بيغل.

وقال شيلدون إنه أثناء نشره في منطقة القتال ، إنه أيضًا “سنة جيدة حقًا” للأفراد ذوي الرتبة الأعلى للقيام بتحويلات Roth أثناء وجوده مؤقتًا في شريحة ضريبية أقل. قد يكون أعضاء الخدمة هؤلاء أصحابًا أعلى وقد يكون لديهم حساب تقاعد أكبر قبل الضريبة على السرية.

تحويلات حساب التقاعد الفردي Roth تحويل Prentax أو أموال IRA غير القابلة للتصنيع إلى Roth IRA ، والتي تبدأ في نمو معفاة من الضرائب في المستقبل. المفاضلة هي أن المستثمرين مدينون بالضرائب مقدمًا على الرصيد المحول.

فائدة أخرى هي وزارة الدفاع برنامج ووداء الادخار، أو SDP ، الذي يوفر فائدة سنوية بنسبة 10 ٪ على المدخرات التي تصل إلى 10،000 دولار بينما يتم نشر أعضاء الخدمة في منطقة القتال.

للمقارنة ، و متوسط ​​سعر الفائدة كان للبنوك التقليدية 0.41 ٪ ، اعتبارا من 17 مارس ، وفقا لمؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية. وفي الوقت نفسه ، القمة 1 ٪ متوسط ​​معدل كان معدل حساب التوفير 4.26 ٪ ، اعتبارًا من 31 مارس ، وفقًا لحسابات الودائع.

وقال بيغل إنه يمكنك إغلاق الحساب بعد مغادرة منطقة القتال واستخدام الأموال كـ “صندوق طين” لتغطية نفقات المعيشة لتأجيل المزيد من مساهمات Roth في TSP الخاص بك.

وقال “هناك كل هذه النصيبات المختلفة”. “يمكنك اختيار واختيار جميع الفوائد (العسكرية)” لزيادة عائدات الاستثمار في المستقبل.