Sutthichai Supapornpasupad | لحظة | صور جيتي
في الوقت الذي يتعامل فيه المستهلكون مع ارتفاع أقساط السيارات، تشير البيانات الجديدة من موقع السيارات إدموندز إلى أنهم قد يقعون في دائرة من الأسهم السلبية – حيث تكون أرصدة قروض السيارات المستحقة أعلى من قيمة سياراتهم.
في الربع الأخير من عام 2025، كانت 29.3% من عمليات التداول تجاه شراء السيارات الجديدة “تحت الماء”، أو كانت أسهمها سلبية، وفقًا لإدموندز. وهذه هي أعلى حصة منذ الربع الأول من عام 2021، عندما كانت 31.9% من التداولات ذات أسهم سلبية، وفقًا للبيانات.
ارتفع متوسط المبلغ المستحق على عمليات التداول ذات الأسهم السلبية إلى 7214 دولارًا – وهو أعلى مستوى على الإطلاق، وفقًا لإدموندز. أكثر من ربع عمليات التداول كان لديها أكثر من 10000 دولار من الأسهم السلبية – وهو رقم قياسي أيضًا.
عادة ما يحتاج السائقون الذين يتاجرون بسيارة ذات أسهم سلبية إلى توفير النقود لدفع هذا الرصيد، أو تحويل الدين إلى قرضهم الجديد.
تُظهر بيانات Edmunds الحديثة الأخرى أن المزيد من السائقين يحصلون على أقساط قروض السيارات الشهرية التي تزيد عن 1000 دولار لكل من السيارات الجديدة والمستعملة.
كيف ينتهي الأمر بالسائقين تحت الماء على قروض السيارات
يقول الخبراء إن السيارات التي يتم تداولها تحت الماء اليوم من المحتمل أن يتم شراؤها عندما أدى نقص الرقائق في عصر الوباء إلى زيادة احتمالية أن يدفع المستهلكون سعرًا أعلى من سعر التجزئة المقترح من الشركة المصنعة، أو MSRP. وفي الوقت نفسه، ربما يكون النقص في خيارات الإيجار في ذلك الوقت قد دفع المستهلكين إلى شراء سيارات جديدة بدلاً من ذلك، ومواجهة أرصدة القروض المرتفعة إذا اختاروا المتاجرة بها.
من المرجح أن يحصل مشترو السيارات اليوم على صفقات أقرب إلى مشروع تجديد نظم الإدارة.
وقال إيفان دروري، مدير الرؤى في إدموندز: “هناك بعض الأمل بمعنى أن الناس سيحصلون على صفقات أفضل في المستقبل لعام 2026 بشأن شراء سياراتهم الجديدة”.
وقال دروري: “لكن المشكلة تكمن في أن الكثير من المركبات تفقد قيمتها بالنسبة للمركبة الموجودة في الممر”.
خلافاً لذلك، قد ينتهي الأمر بالمستهلكين إلى الحصول على قروض السيارات الخاصة بهم – حتى لو كانوا يسددون الدفعات لسنوات – لعدة أسباب، وفقاً لدروري. يمكن أن يشمل ذلك الحصول على نسبة مئوية سنوية أعلى على القرض، أو اختيار مدة أطول للقرض أو شراء سيارة ذات قيمة إعادة بيع سيئة.
إن وجود أسهم سلبية في السيارة ليس مكلفًا فحسب، بل يمكن أن يصبح أيضًا دورة يصعب كسرها.
قام المشترون ذوو الأسهم السلبية بتمويل 11.453 دولارًا في المتوسط أكثر من مشتري السيارات الجديدة الآخرين، وفقًا لبيانات إدموندز.
المشترين الذين قاموا بتوزيع حقوق ملكية سلبية في قروضهم الجديدة حصلوا على متوسط دفع شهري قدره 916 دولارًا في الربع الرابع – وهو رقم قياسي – مقابل متوسط الدفع الشهري للصناعة البالغ 772 دولارًا، وفقًا لإدموندز.
ولخفض تلك الدفعات الشهرية، قد يختار مشتري السيارات ذوي الأسهم السلبية تمديد مدة قروضهم. وتظهر بيانات إدموندز أن حوالي 40.7% من مشتريات السيارات الجديدة ذات الأسهم السلبية تم تمويلها بقروض مدتها 84 شهرًا. لكن القيام بذلك لا يزال ينطوي على خطر أن تكون تحت الماء، حيث أن الدفعات المبكرة تغطي في الغالب الفائدة، ولا تحرز تقدمًا كبيرًا في سداد أصل القرض.
ماذا تفعل إذا كان لديك أسهم سلبية في سيارتك
قال بروس ماكلاري، نائب الرئيس الأول في المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية، إذا كنت تحت الماء على قرض السيارة الخاص بك، فأنت تريد أولاً أن تحاول الاحتفاظ بسيارتك لفترة أطول، إن أمكن.
وقال ماكلاري: حتى لو بدأت مدينًا على السيارة أكثر مما تستحق، فبعد سنوات من الدفع، سيتباطأ انخفاض قيمة سيارتك وقد تتمكن من الوصول إلى نقطة ينخفض فيها رصيد قرضك عن قيمة السيارة.
وقال إنه يساعد أيضًا على دفع أكثر من الحد الأدنى للدفعة الشهرية أو سداد دفعات إضافية إذا استطعت، على الرغم من أنه قد لا يتمكن الجميع من القيام بذلك.
إذا قمت باستبدال سيارتك الحالية بسيارة جديدة، فحاول تجنب عرض التمديد، حيث يذهب الرصيد غير المدفوع في سيارتك القديمة إلى قرض السيارة الجديدة، كما قال ماكلاري – يمكن أن يؤدي ذلك إلى زيادة دفعتك الشهرية الجديدة.
وقال “هذا يقلل من حجم الأموال المتاحة لديك في ميزانيتك كل شهر”.
بدلاً من ذلك، حاول بيع سيارتك القديمة بنفسك بدلاً من استبدالها لدى الوكيل، كما يقول ماكلاري. وقال إنه في كثير من الأحيان، يمكنك الحصول على المزيد مقابل سيارتك من خلال البيع الخاص، مما قد يساعدك على سداد المزيد من قرضك.
تأكد من مراعاة جميع الخيارات المتاحة أمامك عند بيع سيارتك، كما يقول دروري، حيث قد يعرض أحد الوكلاء الذين يحتاجون إلى السيارة دفع المزيد.
قال دروري: “تسوق من مكان لآخر”، خاصة إذا كان الفرق أصغر، مثل 1500 دولار، بين الأسهم الإيجابية والسلبية في تداولك.
إذا كان لديك رصيد سلبي، فقد يقترح عليك تاجر السيارات الخاص بك شراء تأمين حماية الأصول المضمونة، أو تأمين GAP لتغطية الفرق بين إجمالي قرض السيارة الخاص بك وقيمة سيارتك. وقال ماكلاري: إذا قررت شراء تأمين GAP، فتسوق للحصول على أفضل الأسعار.
في كثير من الأحيان، يمكنك شراء تأمين GAP من خلال مزود التأمين على السيارات الحالي الخاص بك بسعر “أقل تكلفة بكثير” مما لو كنت قد ذهبت من خلال تاجر سيارات، وفقًا لماكلاري.
وقال دروري إن خيارات التمويل المتاحة للمشترين قد تكون محدودة – أو ربما يرفضها البنك تمامًا – بناءً على نسبة القرض إلى القيمة بين السيارة التي يمتلكونها حاليًا والسيارة التي يطمحون إلى شرائها.
وقال: بما أن المركبات التي يتم تداولها بأسهم سلبية تتجه إلى الأقدم، فقد يكون الوقت قد حان لإعادة التفكير في دورة الملكية الخاصة بك، خاصة إذا كنت تقوم بالتسجيل للحصول على قروض أطول في كل مرة.
قال دروري، إذا كنت قد اعتدت على تداول سيارتك عندما تكون أسهمك سلبية وهذه هي المرة الثانية أو الثالثة التي تقوم فيها بذلك، فقد ترغب في التفكير في التأجير بدلاً من ذلك.
