كرر الرئيس دونالد ترامب الأسبوع الماضي دعوته للحد مؤقتًا من أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان. لكن الخبراء يقولون إن المستهلكين لديهم بالفعل وسيلة قوية للحصول على أسعار أفضل، ألا وهي تحسين درجاتهم الائتمانية.
وقال ترامب يوم الأربعاء خلال كلمة ألقاها في المنتدى الاقتصادي العالمي في دافوس بسويسرا: “أطلب من الكونجرس وضع حد أقصى لأسعار الفائدة على بطاقات الائتمان عند 10% لمدة عام، وهذا سيساعد ملايين الأمريكيين على الادخار لشراء منزل”.
ويقول المحللون إنه من غير المرجح أن يتصرف الكونجرس بشأن هذا الأمر.
بعد أن دعا ترامب لأول مرة إلى تحديد سقف لسعر الفائدة في وقت سابق من هذا الشهر، وضع المحللون في شركة أبحاث السياسات والتنبؤ السياسي كابيتال ألفا بارتنرز احتمالات أن يصبح الحد الأقصى بنسبة 10٪ قانونًا بنسبة 10٪ إلى 15٪. وكتب إيان كاتز، العضو المنتدب في كابيتال ألفا بارتنرز، في مذكرة بحثية يوم الأربعاء: “لم نر أي شيء منذ ذلك الحين من شأنه أن يدفعنا إلى زيادة هذه الاحتمالات”.
قد لا يتمكن المستهلكون من الاعتماد على أسعار الفائدة المنخفضة الناجمة عن تخفيضات الاحتياطي الفيدرالي أيضًا. الخبراء يتوقع سيبقي بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ثابتة في نهاية اجتماعه الذي يستمر يومين هذا الأسبوع، وفقًا لأداة CME FedWatch.
لم يكن للتخفيضات السابقة تأثير كبير على الأسعار التي يدفعها مستخدمو بطاقات الائتمان أيضًا.
كيفية الحصول على عرض فائدة منخفض أو 0%
بنك أوف أمريكا تدرس ما إذا كانت ستقدم بطاقة ائتمان بفائدة تصل إلى 10٪ لمدة عام، حسبما قال شخص مطلع على تفكير البنك لـ CNBC يوم الأحد. وقالوا “لا يوجد شيء نهائي لكننا ندرسه”.
وبعيدًا عن اقتراح الرئيس، فإن العديد من مصدري بطاقات الائتمان لديهم بالفعل بطاقات ذات أسعار منخفضة، بالإضافة إلى تحويل الرصيد أو عروض ترويجية بسعر تمهيدي أقل.
وقال “نحن نقدم منتجات أقل بكثير من 10٪ لفترة طويلة من الزمن”. ويلز فارجو الرئيس التنفيذي تشارلي شارف في مقابلة مع برنامج “Squawk Box” على قناة CNBC يوم الخميس. “ما لا نريد القيام به هو وضع ضوابط مصطنعة على الأسعار يمكن أن تكون ضارة في فترة زمنية يكون فيها الأمر أكثر أهمية بالنسبة للأميركيين الذين يحتاجون إليها.”
بلغ متوسط سعر بطاقة الائتمان 19.62% اعتبارًا من 21 يناير، وفقًا لـ Bankrate.
ومع ذلك، “هناك الكثير من البطاقات ذات العروض الترويجية بنسبة 0٪ على كل من تحويلات الرصيد والمشتريات الجديدة”، كما كتب تيد روسمان، المحلل الرئيسي في Bankrate، في رسالة بالبريد الإلكتروني. وقال إن العثور على بطاقات تقدم “12 إلى 24 شهرًا بدون فوائد أمر شائع جدًا”.
ما إذا كان بإمكانك الحصول على هذه العروض ذات الفائدة 0٪ أو العروض ذات الأسعار المنخفضة يعتمد على درجة الائتمان الخاصة بك.
وقال ميشيل رانيري، نائب الرئيس ورئيس قسم الأبحاث والاستشارات الأمريكية في TransUnion: “المستهلكون الذين لديهم درجات ائتمانية أفضل سيحصلون على عروض أفضل وسيحصلون على أسعار فائدة أفضل”. “أنت بحاجة إلى العمل على دفع فواتيرك اليوم، حتى يكون التصنيف الائتماني هو أفضل ما يمكن أن يكون، ولتدفع أقل فائدة ممكنة.”
لماذا درجة الائتمان الخاصة بك مهمة للمقرضين
هذا هو سبب أهمية درجة الائتمان الخاصة بك لمصدري البطاقات والمقرضين الآخرين: تشير درجة الائتمان الأعلى إلى انخفاض المخاطر بالنسبة للمقرضين، مما يؤدي إلى انخفاض معدلات النسبة المئوية السنوية، أو معدلات الفائدة السنوية. وفي الوقت نفسه، تشير النتيجة المنخفضة إلى وجود مخاطر أعلى، الأمر الذي يؤدي بدوره إلى ارتفاع أسعار الفائدة.
وقال روسمان: “أنت بحاجة إلى ائتمان جيد إلى ممتاز للحصول على أفضل العروض بنسبة 0٪، ولكن معظم الناس في الملعب الصحيح”.
يمكن أن تختلف درجة الائتمان الخاصة بك اعتمادًا على عدة عوامل، بما في ذلك صيغة التسجيل التي يستخدمها المُقرض (FICO أو VantageScore) وأي من وكالات إعداد تقارير الائتمان الثلاث (Equifax أو Experian أو TransUnion) التي يسحب بياناتك منها.
ال كان متوسط درجة FICO 715 اعتبارًا من أبريل 2025. تعتبر درجة FICO من 670 إلى 739 جيدة، وفقًا لشركة التسجيل. تعتبر درجات FICO من 740 إلى 799 جيدة جدًا، في حين أن الدرجات من 800 وما فوق ممتازة.
تُظهر البيانات الأحدث أن “ضغط القدرة على تحمل التكاليف أدى إلى تحول هبوطي طفيف” في درجات الائتمان في ديسمبر، وفقًا لتقرير VantageScore القادم الذي تمت مشاركته حصريًا مع CNBC.
وكان متوسط درجة الائتمان 700 الشهر الماضي، بانخفاض 1.5 نقطة عن العام السابق. لا يزال هذا أعلى من عتبة 661 التي تعتبرها VantageScore “جيدة”، ولكنها أقل من الحد الأدنى 781 المطلوب للحصول على درجة “ممتازة”.
كيفية تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك
سكامان306 | لحظة | صور جيتي
قال سيلفيو تافاريس، الرئيس التنفيذي لشركة VantageScore، إن هناك ثلاث خطوات رئيسية لتعزيز درجاتك.
قال تافاريس: “رقم 1: تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. اعرف ما هي”. “رقم 2: قم بسداد الدفعات في الوقت المحدد، ويفضل أن تدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع.”
وقال “وثالثا، لا تتجاوز الحد الائتماني الخاص بك”. “تأكد من أن لديك حدًا ائتمانيًا مناسبًا ومتاحًا، وهذا سيعزز درجاتك.”
يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا أو مقابل رسوم في عدد من الأماكن، بما في ذلك شركات التسجيل ووكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية. سيقوم بعض مصدري بطاقات الائتمان والمقرضين بتضمين درجاتك في البيانات أو في حسابك.
قال تافاريس: “يمكنك التحقق من تطبيقك يوميًا لمعرفة درجة الائتمان الخاصة بك. ويمكنك إلقاء نظرة على أرصدتك ومعرفة كيفية أدائها”. “نحن في مرحلة غير مسبوقة، وغالباً ما أسميها “العصر الذهبي” للابتكار الائتماني. لديك القوة، أيها المستهلك، استخدمها.”
اشتراك: المال 101 هي دورة تعليمية مدتها ثمانية أسابيع حول الحرية المالية، يتم تسليمها أسبوعيًا إلى بريدك الوارد. اشتراك هنا. وهو متوفر أيضًا في الأسبانية.
