ما تفعله الدفعة الفائتة لدرجة الائتمان الخاصة بك

لم يكن الأمريكيون قلقين إلى هذا الحد بشأن التخلف عن سداد ديونهم منذ بداية الوباء، حسبما أظهرت بيانات جديدة من معهد الاقتصاد الأمريكي نيويورك الاحتياطي الفيدرالي يظهر.

ووجد المسح الشهري الذي يجريه البنك المركزي لتوقعات المستهلكين أن احتمالية فقدان الأمريكيين للحد الأدنى من سداد الديون في الأشهر المقبلة ارتفعت إلى أعلى مستوى منذ أبريل 2020.

وكانت الزيادة أكثر وضوحا بين البالغين الذين تزيد أعمارهم عن 60 عاما، وأولئك الذين ليس لديهم شهادة جامعية وأولئك الذين يقل دخل أسرهم السنوي عن 50 ألف دولار، وفقا لمسح بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، الذي شمل ما يقرب من 1300 أسرة في ديسمبر.

وقال مات شولتز، كبير محللي التمويل الاستهلاكي في LendingTree، إنه “وقت غير مؤكد بالنسبة للعديد من الأميركيين”. وسط تراجع سوق العمل، يشعر عدد متزايد من البالغين “بالتوتر بشأن وظائفهم الحالية، ويشعرون بالقلق من أن الأمر سيستغرق وقتًا طويلاً للحصول على الوظيفة التالية، ويشعرون بالقلق من أنه سيكون من الصعب الحصول على الائتمان وغير متأكدين من قدرتهم على سداد الحد الأدنى من مدفوعات ديونهم خلال الأشهر القليلة المقبلة”.

ومع ذلك، حتى دفعة واحدة مفقودة يمكن أن يكون لها عواقب مالية دائمة، كما يظهر بحث LendingTree.

يمكن أن تؤدي دفعة واحدة مفقودة إلى خفض درجة الائتمان بحوالي 80 نقطة، في المتوسط، وفقًا لتقرير جديد LendingTree وجد. في أكتوبر، قام باحثو الموقع بتحليل 100000 تقرير ائتماني.

ووجد التقرير أن المستهلكين الذين فشلوا في سداد دفعة واحدة حصلوا في المتوسط ​​على 553 درجة، أي أقل بنحو 80 نقطة من أولئك الذين لديهم تاريخ دفع مثالي. تتراوح درجات الائتمان عادة بين 300 و 850.

وقال شولتز: “إن دفع فاتورة بطاقتك الائتمانية حتى بعد بضعة أيام فقط قد يكلفك”. “قد تتعثر مع رسوم متأخرة تصل إلى حوالي 40 دولارًا في كل مرة. ومع ذلك، فإن الضربة الأكبر تأتي لاحقًا.”

يمكن أن تشمل عواقب انخفاض درجات الائتمان انخفاض حدود الائتمان، وارتفاع أسعار الفائدة على القروض الجديدة، وانخفاض فرص الحصول على الائتمان بشكل عام. بشكل عام، كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك، كلما كنت أفضل حالًا عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض والحصول على شروط تمويل أفضل.

تظهر الأبحاث أيضًا أن الآثار المترتبة على درجة الائتمان تتفاقم بالنسبة للمقترضين الحاصلين على درجات أفضل. وقال تيد روسمان، كبير محللي الصناعة في Bankrate: “كلما كانت أكبر، كلما كان سقوطها أصعب”.

إذا كانت درجاتك قريبة من الكمال، فقد تخسر 100 نقطة أو أكثر بسبب جنوح واحد لمدة 30 يومًا، وفقًا لروسمان.

وأضاف أنه إذا حصلت على درجة أقل، فإن تأثير السداد الفائت لن يكون كبيرًا. وقال روسمان، نظرا لأن المقترضين في المستويات الائتمانية الأكثر خطورة عادة ما يكون لديهم بعض الضربات على ائتمانهم، “فإن هذه الدرجة الجديدة لن تؤذيك بنفس القدر”.

وقال الخبراء إن الضرر يزداد سوءًا أيضًا اعتمادًا على مدى التأخر في السداد، مشيرين إلى الفرق بين التأخر في السداد لمدة 30 يومًا و”التأخر في السداد في مرحلة متأخرة”، أو أكثر من 90 يومًا من التأخر في سداد المدفوعات.

قال روسمان: إذا كنت معرضًا لخطر فقدان الدفع، “اطلب من المُقرض فترة راحة”.

وقال: “سيعمل الكثيرون معك، ربما يوقفون الدفعات مؤقتًا لبعض الوقت أو يخفضون سعر الفائدة”. “قد يكون من الممكن تجنب تلف درجة الائتمان إذا تحدثت مبكرًا بما فيه الكفاية وحصلت على إذن بدفع مبلغ أقل أو ربما لا شيء على الإطلاق هذا الشهر.”

اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.