تعمل القواعد الجديدة على توسيع كيفية استخدام خطط الادخار 529 المعفاة من الضرائب لدفع النفقات خارج نطاق الدراسة الجامعية، مما يفتح المجال للأموال التي يمكن للعمال استخدامها للتقدم أو تغيير حياتهم المهنية.
بموجب أحكام قانون الرئيس دونالد ترامب الكبير الجميل، الذي تم التوقيع عليه ليصبح قانونًا في يوليو 2025، يمكنك استخدام خطة 529 للادخار ليس فقط لتعليم طفلك ولكن أيضًا للتدريب المهني الخاص بك أو أوراق اعتمادك المهنية.
وقالت فيفيان تساي، المدير الإداري لـ TIAA Education Savings: “يمكنك الآن استخدامها حقًا كحسابات توفير للتعليم مدى الحياة”. وقالت إن التغييرات “تحولت بشكل كبير بالنسبة للمتعلمين البالغين”.
TIAA هي ثالث أكبر مدير برنامج خطة 529، مع أصول بقيمة 83.5 مليار دولار اعتبارًا من 31 مارس، وفقًا للبيانات التي جمعتها معلومات السوق ISS.
كيفية تحقيق أقصى استفادة من 529 خطة
ناثان سيبيستا يعلم ابنته عن المال.
مجاملة: ناثان سيبيستا
قال المخطط المالي المعتمد ناثان سيبيستا، صاحب شركة Access Wealth Strategies في أرتيسيا، نيو مكسيكو، إنه بدأ في استخدام الأموال من خطة 529 في عام 2020 للمساعدة في دفع تكاليف درجة الماجستير في التخطيط المالي. وقام فيما بعد بتغيير الحساب المستفيد إلى ابنته.
والآن، ينصح العملاء بالتفكير في استخدام الأموال من حساب 529 للفصول والبرامج لمساعدتهم على تبديل حياتهم المهنية أو النمو في مجالهم.
وقال: “إذا كان شخص ما ينفق بالفعل 1000 دولار أو 2000 دولار على التعليم المستمر، فهذا أمر منطقي”. “يمكنهم فقط تمويلها مسبقًا شهريًا. وبحلول الوقت الذي تصل فيه هذه النفقات، تكون بالفعل في خطة 529، وجاهزة للانطلاق.”
وقال ستيف تشين، الرئيس التنفيذي لشركة Boldin، وهي منصة للتخطيط المالي الرقمي، إن المزيد من العمال قد يحتاجون إلى فتح أرصدة خطة 529 عندما يواجهون تسريح العمال أو التحول الوظيفي.
وقال: “سيتعين على بعض الأشخاص بعد ذلك إعادة التدريب واكتساب المهارات، وبالتالي فإن القدرة على الاستفادة من الدولارات ذات الكفاءة الضريبية لتمويل التعليم المستمر مدى الحياة أمر منطقي للغاية”.
تأكد من اختيار برنامج مؤهل
لكن الخبراء يقولون إنه لا يمكن سحب 529 مبلغًا ماليًا لأي معسكر تدريبي للذكاء الاصطناعي أو برنامج اعتماد عبر الإنترنت.
قال جيفري جادج، وهو مسؤول في مجال CFP مع شركة Chesapeake Financial Planners في فورست هيل بولاية ماريلاند: “اقرأ دائمًا التفاصيل الدقيقة”. وقال إن لديه أحد العملاء الذي استخدم خطة 529 لدفع ثمن شهادة إدارة المشروع في إحدى كليات المجتمع، لكنه اكتشف أن برنامج البرمجة الذي كان مهتمًا به غير مؤهل.
يتطلب القانون الجديد استخدام 529 صندوقًا لأوراق الاعتماد والبرامج المصرح بها بموجب القانون الفيدرالي لابتكار وفرص القوى العاملة أو منظمات الاعتماد الوطنية. يمكن أيضًا استخدام حساب 529 لعمليات السحب للحصول على التراخيص الصادرة أو المعترف بها من قبل وكالة حكومية أو فيدرالية.
قالت مارثا كورتياك ميرت، مديرة العمليات في Saving for College، وهي جزء من شركة Backer للتكنولوجيا المالية التي تركز على خطة 529: “إذا كان الأمر قد بدأ للتو في العام الماضي وليس له انتماء إلى جمعيات معروفة في الصناعة، كما تعلمون، فقد ترغب في أن تكون أكثر حذرًا بعض الشيء”.
اشتراك: المال 101 هي دورة تعليمية مدتها ثمانية أسابيع حول الحرية المالية، يتم تسليمها أسبوعيًا إلى بريدك الوارد. اشتراك هنا. وهو متوفر أيضًا في الأسبانية.
