مصدر الصورة | مصدر الصورة | غيتي الصور
سواء من خلال صديق لصديق أو على Fintok ، هناك الكثير من الطرق للعثور على مستشار مالي هذه الأيام. يعد اختيار الشخص المناسب لاحتياجاتك قصة مختلفة.
وقال بول براهيم ، وهو مخطط مالي معتمد ورئيس جمعية التخطيط المالي: “إذا لم تتمكن من إجراء اتصال ، فإن الفرص قد تكون النصيحة معقمة بعض الشيء لأنها لا تتعلق بك”.
لحسن الحظ ، هناك بعض القواعد المجربة والحقيقية لفحص أخصائي مالي ، بالإضافة إلى عدد قليل من الأعلام الحمراء الرئيسية التي يجب الانتباه إليها.
قبل بدء ما يمكن أن يكون أحد أهم علاقاتك ، إليك علامات التحذير هذه ، وفقًا للخبراء.
العلم الأحمر: أسئلة حول بيانات الاعتماد
بالنسبة للمبتدئين ، يجب أن يكون المحترف المالي مؤهلاً لاتخاذ قرارات سليمة لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك الشخصية والمالية.
تحقيقًا لهذه الغاية ، يرتبط بعض المستشارين بالمعايير الائتمانية ، مما يعني أنه يتعين عليهم التصرف في مصلحتك. خلاف ذلك ، قد يوصي المخططون الماليون ومستشاري الاستثمار بالاستثمارات التي تناسب احتياجاتك بموجب معيار ملاءم أقل صرامة.
وقال براهيم: “إن المخططين الماليين المعتمدين ، على الأقل من منظور قواعد الأخلاقيات ، لديهم أعلى وضع ائتماني”.
للتحقق من خلفية CFP ، انتقل إلى لوحة CFP موقع إلكتروني. يمكن البحث عن الوسطاء وشركات الوساطة على هيئة تنظيم الصناعة المالية يمكن التحقق من مستشارو الموقع والاستثمار من خلال لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية مستشار الاستثمار الكشف العام ، أو IAPD.
وقال جيري والش ، رئيس هيئة تنظيم الصناعة المالية ، المعروفة باسم FINRA: “يمكنك أن تتعلم الكثير عن الشخص” من خلال إجراء فحص سريع. يتضمن ذلك المدة التي قضاها في الصناعة وما إذا كانت قد ارتدت من شركة إلى أخرى ، “وهذا ليس بالضرورة علامة حمراء ولكن يمكن أن يكون العلم الأصفر لكي تفكر فيه”.
FINRA على الإنترنت فحص الوسيط يشمل أيضًا شكاوى من العملاء ضد المتخصصين في الاستثمار المسجلين. وقال والش إن الشكاوى ليست بالضرورة عوامل الصفقات أيضًا. ومع ذلك ، فإن انتهاك السجلات البسيطة هو شيء ، وقد يكون التداول غير المصرح به آخر.
العلم الأحمر: عدم الشفافية
وقال براهيم إن هناك طرقًا مختلفة يكسب المستشارون المال ، لكن العلم الأحمر الآخر هو “إذا كان هناك نقص في الشفافية حول الرسوم”.
وقال براهيم “من المهم فهم شكل التعويض والتكلفة الإجمالية”. أيضا ، يجب أن يكون المستشار قادرا على التعبير عن ذلك “بسرعة كبيرة”.
تميل “القاعدة” إلى أن تكون رسومًا تعتمد على الأصول الخاضعة للإدارة ، وفقًا لما ذكره والش ، لكن هذا لا يعني أن هذا مناسب للجميع. على سبيل المثال ، “إذا كان لديك 100000 دولار وكنت تدفع 2 ٪ ، هل تحصل على 2000 دولار من القيمة؟ قد تكون أفضل حالًا في نموذج الرسوم مقابل الخدمات.”
في هذه الحالة ، يمكنك دفع رسوم ثابتة أو سعر بالساعة أو حتى مزيج من الاثنين. لكن يمكن للمستشارين أيضًا كسب عمولة بناءً على المعاملات التي يقومون بها ، أو المنتجات التي يبيعونها.
وقال والش: “تريد أن تتأكد من أنك تفهم كيفية رواتب أخصائي الاستثمار وكيف تدفع لهم – هذان شيئان مختلفان”.
العلم الأحمر: لن تمرير اليمين
على الرغم من أنك لست مضطرًا إلى أن تحب مستشارك المالي ، إلا أنه عمومًا علامة خضراء إذا قمت بذلك.
وقال براهيم “لقد أصبحنا جزءًا من حياة بعضنا البعض”. “يجب أن تكون علاقة تعاونية طويلة الأجل ؛ إنها لا تتعلق فقط بالرياضيات.”
مثلما هو الحال عند المواعدة ، يجب أن يطرح لك أحد المستشارين المحتملين أسئلة حول حياتك في البداية – “سيبدأ الكثير من الناس في صناعتنا في الحديث عن أنفسهم ، وهذا هو العلم الأحمر”. يساعد ذلك إذا كان لديهم فهم ، على نطاق واسع ، عن من أنت وبعض الخبرة مع الآخرين في مجالك. “هل رأوا السيناريو الخاص بك في وقت أو اثنتين في الماضي؟”
ومع ذلك ، لا توجد علاقتين متماثلين.
وقال والش إن تحقيقًا لهذه الغاية ، يشارك جميع أهدافك – سواء كان ذلك توفيرًا للمنزل أو الكلية أو التقاعد – بالإضافة إلى التحديات والقيود المالية التي تواجهها ، مثل رعاية أحد الوالدين المسنين.
وقال والش: “ستكون أهدافك فريدة لك”. “ستكون ظروفك مختلفة وقدرتك على امتصاص المخاطر.”
العلم الأحمر: المنتجات تأتي قبل التخطيط
وفقًا لبراهيم ، فإن العلم الأحمر الآخر هو “شخص ما ببساطة يعرض فكرة عن الاستثمار أو منتج تأمين دون وضوح حول أهدافك وأهدافك.”
وقال إنه يجب أن يعلم المستشار الجيد أن اهتماماتك تأتي أولاً ، مع تقييم شامل لوضعك المالي. “تبرز توصيات المنتجات من الخطة المالية ، فهي لا تأتي قبل الخطة المالية.”
يمكن أن تشير المنتجات في وقت مبكر إلى أنك تتعامل مع مندوب مبيعات بدلاً من مستشار يتصرف في مصلحتك.
في الواقع ، في أي وقت يميل فيه شخص ما إلى استثمار معين أو اتخاذ قرار سريع بشأن البيع أو الشراء ، “يمكنك العودة إلى الوراء” ، قال والش. “يمكن أن يكون الضغط علامة حمراء من السلوك غير المناسب أو الاحتيال المحتمل.”
