أحد أكثر الأسماء المعترف بها في التمويل الشخصي حث الأميركيين على زيادة محو الأمية المالية ، وحث البلاد على القيام بعمل أفضل في توفير التعليم.
وقال ريك إيدلمان ، مؤسس محركات إيدلمان المالية ، في CNBC “ETF Edge”: “نقضي الكثير من الوقت في محاولة لتحسين محو الأمية المالية. نحن نتنوع من ذلك”.
يعتقد إيدلمان أن المشكلة متجذرة في حقيقة أن الولايات المتحدة لم يكن لديها تقليد كبير في تشجيع التمويل الشخصي الذكي ، ويقول إنه لم يكن أبدًا أكثر أهمية لإصلاحه ، بالنظر إلى المدة التي يعيش فيها الناس الآن. وهذا يزيد من المخاطر المتعلقة بالنفاد من المال في وقت لاحق من الحياة ويخلق أسئلة خطيرة حول نماذج الاستثمار القياسية للأمن المالي طويل الأجل ، مثل محفظة الأسهم والسندات 60-40.
وقال إيدلمان: “نحن الجيل الأول ، كأولاد أطفال ، ستعيش حياة طويلة كجزء من القاعدة”. وأضاف “كل شخص أمامنا ووالدينا وأجدادنا في الغالب ماتوا في الخمسينيات والستينيات من العمر. لم يكن عليك التخطيط للمستقبل ، لأنك لن يكون لديك واحدة”.
أحد أكبر مخاوفه مع الجيل الحالي من المستثمرين الشباب هو أنهم يبدو أنهم يؤمنون بمخططات غنية بالريك. ويقول إن العديد من مواقع الويب الاستثمارية الجديدة كانت مشجعة للغاية على الاستراتيجيات المحفوفة بالمخاطر التي تغري المستثمرين الشباب فيها ، كما يقول ، مما يعزز المقامرة المالية بدلاً من الاستثمار. أصبحت الخيارات وخيارات يوم الصفر جزءًا مهمًا من مشهد التداول اليومي في السنوات القليلة الماضية. وفقًا للبيانات من بورصة نيويورك للأوراق المالية ، اقترب مئوية تجار البيع بالتجزئة المشاركين في سوق الخيارات من علامة 50 ٪ في عام 2022. في عام 2024 ، بلغ حجم الخيارات سجلًا على الإطلاق.
يقول إيدلمان إن الأجيال الشابة يجب أن تكون حذرة من أمريكا الشركات التي تجعل تمويل المستهلك أكثر تعقيدًا مما ينبغي ، والذي يشمل تصنيع المنتجات المالية المتطورة والمكلفة للغاية. وقال “إنهم يريدون أن يجعلوا الأمر معقدًا ، ويجعلك كرهينة بدلاً من عميل”.
كما يحذر من المستثمرين الشباب للتأكد من حصولهم على معلومات حول التمويل الشخصي من مصادر موثوقة. وقال “عندما يحصل الكثيرون على تعليمهم المالي من تيخوك ، فهذا أمر مخيف بعض الشيء”.
يعتقد Edelman أن البطاقات مكدسة ضد المستثمرين الشباب بسبب عدم وجود المدارس الثانوية دورة في التمويل الشخصي. وقال “الطريقة الوحيدة التي نكتشفها بقضايا المال هي من خلال مدرسة القطع الصلبة كبالغين ، ونحن فوق رؤوسنا عندما يتعلق الأمر بشراء سيارة ، والحصول على رهن وتأمين وتوفير للكلية”.
هذا الوضع يتحسن للأجيال القادمة من البالغين. كانت ولاية يوتا أول ولاية تطلب دورة تمويل شخصية للتخرج من المدارس الثانوية في عام 2004 ، ونمت القائمة لتشمل 11 ولاية بحلول عام 2021. واعتبارًا من هذا العام ، تتطلب 27 ولاية الآن من طلاب المدارس الثانوية أن يأخذوا دورة تمويل شخصية لمدة فصل دراسي للتخرج ، وفقًا لما قال القادم الجنرال التمويل الشخصي.
التحدي الكبير الآخر للمستثمرين الشباب هو أنهم في كثير من الأحيان لا يملكون الكثير من المال للاستثمار ، حيث يكافح العديد من خريجي الجامعات الجدد من أجل دفع الفواتير ويتركون مع القليل لتحقيق أهداف مالية أخرى. ولكن هناك سبب واحد على الأقل من الأمل في الأميركيين الأصغر سناً ، يقول إيدلمان: إنهم متحمسون للغاية للوصول إلى النجاح المالي.
وقال “ينظر شباب اليوم إلى والديهم ويروا مدى سوء الاستعداد للتقاعد. إنهم لا يريدون أن يكون مستقبلهم”.
