إنجوررفيل | لحظة | غيتي الصور
وقال الخبراء إن وضع الأموال جانباً في صندوق يوم ممطر يمكن أن يعزز آفاق التقاعد للأسر على الطريق ، خاصة بالنسبة للعمال بالساعة الذين لديهم تدفقات دخل غير متناسقة.
وقالت فيونا جريج ، رئيسة أبحاث المستثمرين والسياسة في مجموعة Vanguard Group ، مدير الأصول ، إن صناديق الطوارئ هي “بطانية أمنية”.
هذا لأنهم يقدمون مخزنًا مؤقتًا للأشخاص الذين قد يمزدون حسابات 401 (ك) على خلاف ذلك لدفع النفقات غير المتوقعة على المدى القصير.
401 (ك) من المستثمرين الذين لديهم ما لا يقل عن 2000 دولار من مدخرات الطوارئ أقل احتمالا من أولئك الذين ليس لديهم أموال يوم ممطر للاستفادة من خطط التقاعد الخاصة بهم في وقت مبكر ، وفقا لنيو فانجارد بحث.
على وجه التحديد ، فهي أقل عرضة لنسبة 3 نقطة مئوية للحصول على قرض 401 (ك) وأقل عرضة 17 نقطة لسحب 401 (ك) من الصعوبات المالية ، وجدت Vanguard.
يعد ترك الوظيفة مشغلًا آخر يسمح للعمال بالوصول إلى مدخراتهم 401 (ك) قبل سن التقاعد. الصعدين الوظيفيين الذين لديهم أموال طوارئ هي 43 نقطة مئوية أقل عرضة لصياغة حسابات 401 (ك) من أولئك الذين ليس لديهم ، وفقا لفانجارد.
وقال جريج “مدخرات الطوارئ تحمي مدخرات التقاعد”.
ووجدت Vanguard أن المدخرين التقاعديين مع أموال الطوارئ يوفرون أيضًا حصة أكبر من دخلهم – 2.2 نقطة مئوية أكثر – في 401 (ك) بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم من دونهم.
401 (ك) “التسرب” هو مصدر قلق كبير
خطر | ه+ | غيتي الصور
ينظر صناع السياسة إلى ما يسمى بـ “التسرب” من خطط 401 (ك)-وخاصة عمليات التغلب النقدية-على أنها عائق كبير على أمن التقاعد.
وقال خبراء إن سحب 401 (ك) الأصول مبكرًا يأتي بشكل عام مع عقوبات ضريبية ومستثمرين مختصرة ، الذين يتخلىون عن سنوات من أرباح الاستثمار على الأموال المسحوبة.
سيكون هناك ما يقرب من 2 تريليون دولار من المدخرات الإضافية في خطط 401 (ك) على مدار 40 عامًا إذا لم يرفع العمال بشكل قبل الأوان حساباتهم ، معهد أبحاث موظفي الموظفين مُقدَّر في ورقة 2019.
المزيد من التمويل الشخصي:
يقدم مجلس الشيوخ مشروع قانون لخصم التعريفة الجمركية بعد اقتراح ترامب
ماذا يعني تحرك سعر الفائدة الذي تعنيه ديونك
حتى العديد من الأميركيين ذوي الكثافة العالية لا يشعرون بالأثرياء
قال Greig’s Vanguard إن التسرب مصدر قلق كبير بشكل خاص للعمال كل ساعة.
وقال جريج إن العمال كل ساعة أقل عرضة للحصول على أموال طوارئ وأكثر احتمالا من الموظفين الذين يرتبون للاستفادة من مدخراتهم 401 (ك) في وقت مبكر.
(هذا ليس فقط لأن العمال بالساعة يميلون أيضًا إلى أن يكونوا أصحابًا أدنى.
وقال جريج إن العمال بالساعة لديهم دخل أكثر تقلبًا. وقالت إنه بدون وجود مخزن مؤقت للطوارئ ، قد يحتاجون إلى الاستفادة من 401 (ك) إذا انخفض التدفق النقدي بشكل غير متوقع.
كيفية بناء صندوق للطوارئ
وقال كارولين مكلاناهان ، وهي مخطط مالي معتمد ومقره في جاكسونفيل ، فلوريدا ، وعضو مجلس المستشار المالي في CNBC ، إن الأسر ستخصص ما يكفي من المال لتغطية ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات (مثل الرهن العقاري والبقالة) في صندوق الطوارئ.
ومع ذلك ، بالنسبة للأسر بالكاد تجعل ما يكفي لتلبية احتياجاتهم ، أي شيء يساعد ، على حد قول مكلاناهان.
يوصي المخططون الماليون عمومًا بخبأ صندوق للطوارئ في حساب محافظ وسائل مثل حساب التوفير المرتفع أو صندوق سوق المال ، والذي يكسب فائدة أكثر من حساب التحقق من البنوك التقليدية.
وقال مكلاناهان إن المدخرين الذين يعانون من ضائقة مالية يمكن أن يبدأوا من خلال التحويل أقل من 10 دولارات إلى 25 دولارًا لكل راتب في صندوق الطوارئ.
وقالت “دعها تنمو وقبل أن تعرف أن المال سيستحق شيئًا”.
وقال مكلاناهان إنه يجب على العمال أتمتة المدخرات ، إما عن طريق مطالبة صاحب العمل بإرسال مبلغ معين إلى حساب الطوارئ المعين في كل فترة دفع أو عن طريق إجراء تحويل تلقائي من حسابهم المصرفي.
وقالت إنه يجب على العمال أيضًا السعي لتوفير ما لا يقل عن نصف أي وريدية مالية مثل المكافأة أو استرداد الضرائب.
