kate_sept2004 | ه+ | غيتي الصور
بينما يقلق المستثمرون بشأن التضخم المستقبلي وسط سياسة الرئيس دونالد ترامب ، يقول بعض الخبراء إن الأصول مثل سندات السلسلة الأولى قد تساعد في التحوط من ارتفاع الأسعار.
حاليا ، تم شراؤها حديثًا I Bonds Pay 3.98 ٪ الفائدة السنوية حتى 31 أكتوبر ، وهو أمر من عرض 3.11 ٪ عرض الأشهر الستة السابقة. مرتبط بالتضخم ، يعدل معدل السندات I مرتين سنويًا جزئيًا بناءً على مؤشر أسعار المستهلك.
وقال المخطط المالي المعتمد ناثان سيبيستا ، صاحب Access Wealth Strategies في Artesia ، نيو مكسيكو ، إن هناك “ارتفاعًا ملحوظًا” في مصلحة العميل للأصول مثل السندات والأوراق المالية المحمية للتضخم.
وقال “على الرغم من أن التضخم قد أدار ، فإن ذكرى المسامير الحديثة لا تزال جديدة ، ويعيد الحديث عن تلك المخاوف”.
يمكن أن تكون السندات “استراتيجية صوتية”
وقال عميد CFP مع شركة VLP Financial Advisors في فيينا ، فرجينيا ، إن شراء السندات I يمكن أن يكون “استراتيجية سليمة” لاستكمال محفظة سندات مدورة من مختلف الأصول ذات الدخل الثابت.
لكن بعض المستثمرين فضلوا حسابات التوفير المرتفع أو شهادات الإيداع أو خزانة فواتير الخزانة وسط أسعار فائدة أعلى ، كما يقول الخبراء.
اعتبارًا من 7 مايو ، تدفع أفضل حسابات التوفير المرتفع بنسبة 1 ٪ في الوقت الحالي 4.23 ٪ ، في حين أن أفضل CDS لمدة عام واحد تقدم 4.78 ٪ ، وفقًا لـ Depositaccounts. وفي الوقت نفسه ، لا تزال فواتير الخزانة تقدم عوائد تزيد عن 4 ٪.
بالطبع ، يمكن أن تتغير هذه ، اعتمادًا على التحركات المستقبلية من الاحتياطي الفيدرالي.
إذا كنت قلقًا بشأن التضخم المستقبلي الأعلى والنظر في أنني روابط ، فإليك بعض الأشياء الرئيسية التي يجب معرفتها.
كيف أعمل السندات
تجمع أسعار السندات بين جزء متغير ومعدل ثابت ، حيث تقوم وزارة الخزانة بضبط كل شهر مايو ونوفمبر.
يعتمد الجزء المتغير على التضخم ويبقى كما هو بعد ستة أشهر بعد تاريخ الشراء. على النقيض من ذلك ، يبقى جزء السعر الثابت كما هو بعد الشراء. يمكنك رؤية تاريخ كلا الجزأين هنا.
حاليا ، الجزء المتغير هو 2.86 ٪ ، وهو ما قد يزداد إذا ارتفع التضخم في المستقبل. وفي الوقت نفسه ، فإن الجزء الثابت حاليًا هو 1.10 ٪ ، والذي يمكن أن يكون “جذابًا للغاية” للمستثمرين على المدى الطويل ، كين تومين ، مؤسس DeposterAccounts.com ، لمؤلف CNBC.
قبل نوفمبر 2023 ، لم تقدم I Bonds سعرًا ثابتًا أعلى من 1 ٪ منذ نوفمبر 2007 ، وفقًا لبيانات الخزانة.
جوانب السندات I
يقول الخبراء إنه على الرغم من ارتفاع معدل الحماية الثابتة والضخم ، هناك جوانب سلبية في الاعتبار.
لا يمكنك الوصول إلى الأموال لمدة عام واحد على الأقل بعد الشراء ، وهناك عقوبة الفائدة لمدة ثلاثة أشهر إذا قمت بالنقر فوق الأموال في غضون خمس سنوات.
هناك أيضا حدود الشراء. يمكنك شراء السندات I عبر الإنترنت من خلال TreasuryDirect ، مع حد 10،000 دولار لكل سنة تقويمية للأفراد. ومع ذلك ، هناك طرق لشراء المزيد.
وقال تسانتس “هناك أيضا عواقب ضريبية”.
أنا الفائدة على السندات تخضع لضرائب الدخل الفيدرالية العادية. يمكنك تأجيل الضرائب حتى الفداء أو الإبلاغ عن الفائدة سنويًا.
