ألفارو غونزاليس | لحظة | غيتي الصور
في بعض الحالات ، يمكن للمستثمر ببساطة الاعتماد على مستشار Robo لإدارة محافظه. يقول الخبراء إن بعض الحالات قد تتطلب من مستشار مالي بشري أن يأخذ زمام المبادرة.
مستشار Robo هو برنامج رقمي آلي ينشئ محفظتك وتديرها بناءً على تفضيلاتك الاستثمارية والتسامح مع المخاطر ، حسب ل المستثمر.
هذه البرامج تأتي عادة بتكلفة أقل من خدمات المستشار المالي التقليدي. في عام 2024 ، كان متوسط رسوم المستشارين Robo 0.25 ٪ من الأصول سنويًا ، حسب إلى تقرير Morningstar الأخير. عادةً ما يتقاضى المستشارون البشريون حوالي أربعة أضعاف هذا المبلغ ، أو 1 ٪ من الأصول الخاضعة للإدارة.
وقال ميليسا كارو ، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس لشبكة التقاعد ، وهي منصة محو الأمية المالية ، إن أحد المستشاريين العائليين هو “لن ينظر إلى صورتك بأكملها”.
إليك كيفية فهم ما إذا كان يمكنك التمسك بمستشار Robo ، أو إذا كنت بحاجة إلى مستشار مالي بشري ، أو إذا كان بإمكانك الحصول على مزيج من الاثنين.
يساعد مستشار robo خلال “مرحلة التراكم”
وقال كارو إن مستشار روبو يمكن أن يكون مناسبًا لشخص ما لا يزال في ما يسمى “مرحلة التراكم”-عندما يبدأون ويبني الثروة من خلال توفير والاستثمار ، ولا يحتاجون إلى المزيد من الخدمات المعقدة مثل التخطيط الضريبي.
وقالت “الأمور ليست معقدة في حياتك بعد”.
ما هو أكثر من ذلك ، تتطلب معظم منصات Robo-Advisor أرصدة استثمار منخفضة الحد الأدنى.
وفقًا لتقرير Morningstar ، فإن ربع منصات Robo-Advisor التي تمت مراجعتها لديها حساب لا يقل عن 50 دولارًا أو أقل للخدمات الأساسية. تقريبا كل مزود آخر لديه ما لا يقل عن 5000 دولار أو أقل.
وفي الوقت نفسه ، يحتاج بعض المستشارين الماليين إلى الحد الأدنى من أرصدة الاستثمار. قد يتطلب البعض 25000 دولار بينما يمكن أن يصل عدد الآخرين إلى 500000 دولار أو مليون دولار أو أكثر ، حسب إلى SmartAsset.
ومع ذلك ، يمكن أن تكون عتبات الاستثمار هذه مفيدة لكل من المستشار والمستهلك. بالنسبة للمستهلكين ، فإنه يساعدك على التمييز عندما تكون خدمات المستشار التقليدي منطقيًا.
على سبيل المثال ، إذا كنت شخصًا قد تم إعداد صندوق الطوارئ الخاص به ولديه 10000 دولار إضافية للاستثمار ، فقد يكون استخدام منصة Robo-Desvisor “وسيلة رائعة للبدء في التعرف على نفسك” مع الاستثمار وكيف تعمل الأعمال المدمجة.
وقالت “لا تحتاج إلى ذلك ولا ينبغي أن تدفع نسبة مئوية من الأصول بموجب رسوم الإدارة مقابل 10،000 دولار”.
“سقف التعقيد”
وقال دينيس مورتون ، وهو مؤسس ومدير ثروة مورتون براون في آلنتاون ، بنسلفانيا ، على الجانب الآخر ، هناك وقت يصل فيه المستثمرون إلى “سقف من التعقيد” وقد يستفيدون من شخص AA الذي يجلس عبر الطاولة.
بالإضافة إلى إدارة محافظ الاستثمار ، يمكن للمستشار المالي أيضًا تقديم مجالات أخرى من الخبرة ، مثل تحليل التأمين والتخطيط العقاري والتخطيط الضريبي متعدد السنوات ، كما قال CFP Zach Teutsch ، المؤسس والشريك الإداري في Date Financial في واشنطن العاصمة
وقال تيوتش ، عضو مجلس المستشار المالي في CNBC: “قد لا يقوم مستشار روبو بأي شيء من ذلك”.
عندما تميز ما هو أفضل طريقة بالنسبة لك ، من المهم أن تسأل نفسك ما هي الأسئلة أو المشكلات التي تحاول حلها ، ومن الأفضل تجهيزًا لحلها وبأي سعر.
الأسبانوليكي | ه+ | غيتي الصور
وقال مورتون: “إذا كنت تبحث ببساطة عن خدمات إدارة الاستثمار والتداول ،” يمكن أن يكون المستشارون Robo أقل تكلفة “.
ولكن إذا كنت شخصًا يحتاج إلى تخطيط مالي متخصص ، فيمكن للمستشار المالي البشري أن يقدم نهجًا مخصصًا ، كما يقول الخبراء.
وقال مورتون إن ما إذا كنت تقرر الذهاب مع منصة Robo أو مستشار ، تأكد من البحث ومقارنة الخدمات المختلفة التي يتم تقديمها وبوائم التكاليف.
وقال “هناك نقص في التوحيد فيما يمكنك الحصول عليه”.
