في خطابه عن حالة الاتحاد، قال الرئيس دونالد ترامب “إن خطة 401 (ك) الخاصة بك قد ارتفعت” – وهي كذلك بالفعل، لكن عمليات السحب الصعبة ارتفعت أيضًا، وفقًا للبيانات الجديدة.
“منذ أن توليت منصبي، ارتفع الرصيد النموذجي 401 (ك) بما لا يقل عن 30 ألف دولار”. قال ترامب في خطابه السنوي أمام الكونجرس الشهر الماضي.
ارتفع متوسط رصيد 401 (ك) بمقدار 14,700 دولارًا أمريكيًا إلى 146,400 دولارًا أمريكيًا على مدار عام 2025، منهيًا العام بزيادة 11٪ عن العام السابق، وفقًا لبيانات جديدة صدرت يوم الأربعاء من استثمارات الإخلاص، أكبر مزود لخطط الادخار 401 (ك) في البلاد.
كما ارتفع متوسط رصيد حساب التقاعد الفردي أيضًا من 9,561 دولارًا إلى 137,095 دولارًا في عام 2025، حسبما وجدت شركة فيديليتي – بزيادة قدرها 7٪ على أساس سنوي.
ووجد تقرير منفصل صادر عن مجموعة فانجارد أن متوسط أرصدة حسابات التقاعد ارتفع بنسبة 13%، مدفوعًا في المقام الأول بمكاسب السوق.
عبر جميع الخطط، بلغ متوسط رصيد الحساب 167.970 دولارًا اعتبارًا من نهاية عام 2025، وفقًا لتقرير فانجارد، الذي صدر أيضًا يوم الأربعاء.
وقال مايك شامريل، نائب رئيس فيديليتي لقيادة الفكر، إن ارتفاع الأرصدة كان مدعومًا بعدة “عوامل غير مالية”، مثل سلوكيات الادخار الإيجابية.
ويبلغ متوسط معدل المساهمة 401 (ك)، بما في ذلك مساهمات أصحاب العمل والموظفين، الآن 14.2٪، أي أقل بقليل من معدل الادخار الذي تقترحه شركة فيديليتي والذي يبلغ 15٪.
ومع ذلك، فقد ساعد امتداد جيد آخر للمؤشرات الرئيسية: حقق مؤشر S&P 500 عامه الثالث على التوالي من المكاسب القوية، حيث ارتفع بنسبة 24٪ في عام 2023، و23٪ في عام 2024، و16٪ في عام 2025. وقفز مؤشر ناسداك بنسبة 20٪ في عام 2025، بينما ارتفع مؤشر داو جونز الصناعي بنسبة 13٪ تقريبًا.
401 (ك) ارتفاع عمليات سحب المشقة
ومع ذلك، قام المدخرون أيضًا باستغلال حساباتهم لتحرير الأموال النقدية، وهو ما يقول الخبراء إنه يشير إلى ضغوط مالية كامنة.
بلغت نسبة العمال الذين لديهم قروض مستحقة في عام 2025 19.4%، بارتفاع طفيف من 18.9% في عام 2024، وفقًا لشركة فيديليتي. حصل حوالي 9٪ من العمال على قرض جديد من 401 (ك) العام الماضي، بما في ذلك لأسباب صعبة. وهذا أقل من 9.5٪ في عام 2024.
وارتفعت نسبة العمال الذين حصلوا على انسحابات مشقة، والتي يتم تفصيلها بشكل منفصل، إلى 2.7% العام الماضي من 2.5% في عام 2024.
أظهر تقرير فانجارد أيضًا زيادة طفيفة في عمليات سحب المشقة. ما يقرب من 6٪ من العمال أخذوا انسحابًا صعبًا في عام 2025، وهو رقم قياسي.
