بين أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بهم ، والرهون العقارية ، وقروض السيارات ، وخطوط الأسهم المنزلية للائتمان وديون الطلاب ، يدين الأمريكيون بمبلغ 18.2 تريليون دولار ، وفقًا ل تقرير فصلي جديد عن ديون الأسرة من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
ومع ذلك ، بالنسبة للجزء الأكبر ، يدير المقترضون هذا الدين بشكل جيد نسبيًا – باستثناء واحد.
وقال دانييل مانغروم ، الاقتصادي الأبحاث في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ، في بيان “انطلقت معدلات الانتقال إلى جنوح خطير للحصول على بطاقة الائتمان وقروض السيارات على مدار العام الماضي”. “ومع ذلك ، تم الإبلاغ عن الدفعة الأولى من قروض الطلاب المستحقة في الماضي في الربع الأول من عام 2025 ، مما أدى إلى قفزة كبيرة في المقترضين الجانحين للغاية.”
ووجد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أن معدل الجنوح لأرصدة قروض الطلاب قد ارتفع بعد توقف لمدة خمس سنوات تقريبًا بسبب الوباء. تم الإبلاغ عن ما يقرب من 8 ٪ من إجمالي ديون الطلاب بعد 90 يومًا في الربع الأول من عام 2025 ، مقارنة بأقل من 1 ٪ في العام السابق.
المزيد من التمويل الشخصي:
أجر مقابل قروض الطلاب المتخلفة لتبدأ
ما تبقى فرص المغفرة في القرض تحت ترامب
هل ما زالت الكلية تستحق ذلك؟ إنه لمعظم ، ولكن ليس كل شيء
على الرغم من أن معدل جنوح قروض الطلاب “من المحتمل أن يرتفع أكثر قليلاً ، إلا أنه” لا يزال مشابهًا لما كان عليه في عام 2020 “، قال باحثون في مجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك في مكالمة صحفية يوم الثلاثاء.
ومع ذلك ، في أ منشور المدونةلاحظ الباحثون أن “تداعيات جنوح قروض الطلاب شديدة”.
حاليًا ، يحمل حوالي 42 مليون أمريكي قروضًا للطلاب الفيدراليين وحوالي 5.3 مليون مقترض متخلفون ، وفقًا لوزارة التعليم الأمريكية. 4 ملايين مقترض آخر في “جنوح المرحلة المتأخرة” ، أو ما يزيد عن 90 يومًا بسبب المدفوعات.
من بين المقترضين الذين يتعين عليهم الآن سداد المدفوعات – وليس بما في ذلك أولئك الذين يتم تأجيلهم أو الصبر أو المسجلون حاليًا في المدرسة – فإن ما يقرب من واحد من كل أربعة مقترضين من طلاب القروض يتخلفون عن مدفوعاتهم.
وقال باحثون في مجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك “بالنسبة للكثيرين ، كان لهذا عواقب وخيمة على وضع الائتمان”.
أعادت وزارة التعليم إعادة تشغيل جهود التحصيل على قروض الطلاب المتخلفة في 5 مايو ، والتي تشمل زينة الأجور والإقرارات الضريبية ومدفوعات الضمان الاجتماعي.
حتى الأسبوع الماضي ، لم يتم جمع وزارة التعليم على قروض الطلاب المتخلفة منذ مارس 2020. بعد وقفة عصر الوباء في مدفوعات القروض الطلابية الفيدرالية التي انتهت في سبتمبر 2023 ، عرضت إدارة بايدن للمقترضين سنة أخرى يتم فيها حماية من آثار المدفوعات الفائتة. انتهى هذا المنحدر رسميًا في 30 سبتمبر ، 2024 وبدأت الجوهرة في الظهور في تقارير الائتمان في الربع الأول من عام 2025.
مع إعادة تشغيل نشاط التحصيل ، تعثرت درجات الائتمان
وقال تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في Bankrate: “لقد كان هذا بمثابة حادث سيارة يتكشف في حركة بطيئة”. الآن وبعد أن تستأنف هذه المجموعات ، “الساعة تنفد”.
كلاهما Vantagescore وأبلغت FICO انخفاضًا في الدرجات المتوسطة التي تبدأ في فبراير / شباط حيث ارتفعت حالات الرصاص الائتمانية المبكرة والمتأخرة بشكل حاد ، مدفوعة باستئناف تقارير القروض الطلابية.
كما حذر بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك في مسيرة تقرير يمكن للمقترضين قروض الطلاب الذين تأخروا في مدفوعاتهم أن يروا أن درجات الائتمان الخاصة بهم تغرق بقدر ما يغرق 171 نقطة كما يستأنف نشاط التجميع.
أ تحليل منفصل من خلال Transunion ، وجد Transunion أن المستهلكين الذين واجهوا التخلف عن السداد في الأشهر الأخيرة شهدوا انخفاض درجات الائتمان الخاصة بهم بمقدار 63 نقطة ، في المتوسط. بالنسبة للمقترضين السوبر الرئيسيين – أو أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أعلى من 780 – الذين كانوا متأثرين بشكل خطير ، غرقت الدرجات إلى 175 نقطة. تتراوح درجات الائتمان عادة ما بين 300 و 850.
وقال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في LendingTree: “إن التأثير الذي أظهره على درجات الائتمان لهؤلاء الأشخاص أمر مذهل للغاية”.
وقال “هذا شيء سيجعل الأمور أكثر صعوبة بالنسبة للناس لفترة طويلة”. “هناك القليل جدا في الحياة الأكثر تكلفة من الحصول على ائتمان متماسك.”
