دويل | لحظة | غيتي الصور
مع تحوم سوق الأوراق المالية بالقرب من مستويات قياسية ، قد يكون لديك أرباح كبيرة تجلس في حساب وساطة خاضع للضريبة.
عند البيع ، يمكنك أن تدين ضرائب المكاسب الرأسمالية، تم فرضه بنسبة 0 ٪ ، 15 ٪ أو 20 ٪ ، بناءً على الدخل الخاضع للضريبة ، إذا كنت تمتلك الأصول لأكثر من عام واحد. هناك أيضًا تكلفة إضافية بنسبة 3.8 ٪ للأصحاب الأعلى ، والتي يمكن أن تصل المعدل الإجمالي إلى 23.8 ٪.
لكن العديد من المستثمرين لا يدركون أنهم مؤهلون للحصول على مكاسب رأسمالية 0 ٪ ، وهي فرصة لأخذ بعض الأرباح دون إحداث فاتورة ضريبية.
وقال أندرو هيرزوغ ، مدير الثروة المعتمد في مجموعة Watchman في بلانو ، تكساس: “أود أن أقول ربما يكون نصف عملائنا على دراية به ويفهمون المفهوم”.
المزيد من التمويل الشخصي:
“التكسير الهادئ” في العمل هو “خطيرة تمامًا” مثل “الإقلاع عن التدخين الهادئ”: تقرير
يوفر خيار التقاعد هذا نموًا معفاة من الضرائب-لكن 18 ٪ فقط من المستثمرين يستخدمونه
روث إيرا مقابل روث 401 (ك) مساهمات: “إنها القوة مقابل الحرية” ، يقول المستشار
لم يغير “مشروع القانون الجميل الجميل” للرئيس دونالد ترامب معدلات أرباح رأس المال. لكن الخبراء إن الخصومات الجديدة يمكن أن تقلل من الدخل الخاضع للضريبة لعام 2025 ، مما قد يؤدي إلى توسيع الأهلية بالنسبة لقوس 0 ٪ ، كما يقول الخبراء.
إليك ما يحتاج المستثمرون لمعرفته عن أقواس مكاسب رأس المال طويلة الأجل 0 ٪ لعام 2025.
من هو في قوس مكاسب رأس المال 0 ٪ في عام 2025
لعام 2025 ، أنت مؤهل للحصول على معدل أرباح رأس المال على المدى الطويل 0 ٪ إذا كان دخلك الخاضع للضريبة هو 48،350 دولار أو أقل للمرشحين الفرديين ، أو 96،700 دولار أو أقل للأزواج الذين يتقدمون بشكل مشترك.
لكن العديد من المستثمرين لا يدركون أن هناك فرقًا كبيرًا بين الأرباح الإجمالية والدخل الخاضع للضريبة. وقال تومي لوكاس ، وهو CFP في مويساند فيتزجيرالد تامايو في أورلاندو بولاية فلوريدا ، إن هذه الفجوة يمكن أن تكون أوسع في ظل حزمة الإنفاق الجديدة لترامب.
تقوم بحساب الدخل الخاضع للضريبة عن طريق طرح الخصومات المعيارية أو المفصلة أكثر الدخل الإجمالي المعدل.
زاد تشريع ترامب من الخصم المعياري من 15000 دولار إلى 15،750 دولارًا للمرشحين الفرديين و 30،000 دولار إلى 31500 دولار لعام 2025.
على سبيل المثال ، إذا كان الزوجان المتزوجان يربحان بشكل مشترك 120،000 دولار ، وقمت بطرح خصم قياسي بقيمة 31500 دولار ، فإن دخلهما الخاضع للضريبة هو 88،500 دولار. هذا يترك مجالًا للحصاد بنسبة 0 ٪ قبل أن يصل إلى حد 96،700 دولار.
“تغيير اللعبة” للمستثمرين الأكبر سنا
أضاف قانون ترامب أيضًا استراحة ضريبية مؤقتة بقيمة 6000 دولار (12000 دولار للأزواج المتزوجين) لكبار السن الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا أو أكثر. تنخفض المنفعة بمجرد تعديل الدخل المعدل المعدل 75000 دولار للمرشحين الفرديين أو 150،000 دولار للملفات المتزوجة بشكل مشترك.
إن الإعفاء الضريبي الجديد على رأس الخصم القياسي العادي ، بالإضافة إلى الخصومات الإضافية للأميركيين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا أو أكثر أو أعمى.
وقال لوكاس: “سيكون هذا مغيرًا للألعاب” للأزواج المتزوجين الذين يتأهلون لخصم بقيمة 12000 دولار لأنه يقلل من الدخل الخاضع للضريبة بشكل أكبر.
وقال إنه “فرصة ذهبية” لبيع بعض الأصول بنسبة 0 ٪ من المكاسب الرأسمالية ، أو الاستراتيجيات الضريبية الأخرى.
وقال هيرزوج إن المستثمرين يمكنهم أيضًا استخدام شريحة مكاسب رأس المال 0 ٪ “لإعادة ضبط أساس التكلفة” ، أو سعر الشراء الأصلي للأصل ، مما قد يقلل من الضرائب المستقبلية.
وقال إنه يمكنك بيع ضريبة على الأصول “، ثم يمكنك شراءه مباشرة” ، لتحديد الأساس الجديد.
