فينيكس وانغ | لحظة | غيتي الصور
كان هناك الفجوة المستمرة بين مقدار الأموال التي يضعها المدخرون ومدى اعتقادهم أنهم سيحتاجون بمجرد التقاعد.
ومع ذلك ، هذا العام ، يقوم العديد من الأميركيين بتقليص توقعاتهم.
لعام 2025 ، فإن “الرقم السحري” الذي يتقاعد بشكل مريح يتراجع إلى 1.26 مليون دولار في المتوسط ، بانخفاض 200000 دولار من 1.46 مليون دولار تم الإبلاغ عنها العام الماضي ، وفقًا لدراسة جديدة من شمال غرب المتبادلالتي شملت استطلاع أكثر من 4600 شخص في يناير.
المزيد من التمويل الشخصي:
معظم الأميركيين يتعرضون للإجهاد مالياً من اضطرابات التعريفة الجمركية
قد تشعر النقد بالأمان عندما تنزلق الأسهم ، ولكن لديها مخاطر
هذه الاستراتيجيات يمكن أن تحمي مدخراتك من تقلبات التعريفة الجمركية
وقال جون روبرتس ، كبير الموظفين الميدانيين في نورث وسترن موتوال ، في بيان “لقد هبط الرقم السحري الأمريكيون للتقاعد بشكل مريح”. وقال روبرتس إن التضخم قد تراجعت ، ونتيجة لذلك ، يقوم الناس بتعديل نظرتهم.
يتماشى رقم 2025 تقريبًا مع تقديرات من 2023 و 2022 ، والتي بلغت 1.27 مليون دولار و 1.25 مليون دولار على التوالي.
ومع ذلك ، فإن هدف التقاعد هذا لا يزال مرتفعًا ، كما أضاف روبرتس ، “أبعد بكثير مما أنقذه الكثير من الناس بالفعل”.
“الرقم السحري” مقابل متوسط أرصدة التقاعد
في العام الماضي ، ساعدت ظروف السوق الإيجابية في دفع أرصدة حساب التقاعد بالقرب من مستويات جديدة.
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2024 ، حقق 401 (ك) وأرصدة حساب التقاعد الفردي ثاني أعلى متوسطات مسجلة ، مدعومة بسلوكيات الادخار بشكل أفضل ومكاسب الأسهم ، وفقًا لأحدث البيانات من Fidelity Investments ، أكبر مزود في البلاد من 401 (K) خطط التوفير.
المتوسط 401 (ك) التوازن كان 131،700 دولار في الربع الرابع ، في حين بلغ متوسط رصيد الجيش الجمهوري الايرلندي 127،534 دولار ، وفقا ل Fidelity.
ومع ذلك ، منذ ذلك الحين ، أسوأت الولايات المتحدة. اعتبارًا من 21 أبريل ، انخفضت S&P 500 إلى 10 ٪ تقريبًا حتى الآن ، في حين أن مركب NASDAQ قد غرق أكثر من 15 ٪ في عام 2025. وقد تراجع Dow Jones Industrial Media بنسبة 8 ٪.
وقالت ويني صن ، المؤسس المشارك والمدير الإداري لشركة Sun Group Wealth Partners ، ومقرها في إيرفين ، كاليفورنيا: “لم يدخر سوق الأوراق المالية 2025 العديد من المدخرين”. “من المحتمل أن تكون محفظتك أقل مما كانت عليه قبل العام الجديد.”
لماذا تغرق ثقة التقاعد
حتى بعد خفض الشريط ، يتوقع أكثر من نصف أو 51 ٪ من الأميركيين في دراسة شمال غرب Mutual أن تفوق مدخراتهم. قال 16 ٪ فقط أن النتيجة ستكون “غير مرجحة للغاية”.
في العام الماضي ، قال 54 ٪ من العمال الذين لم يتقاعدوا بعد إنهم يتوقعون أن يكونوا مستعدين مالياً للتقاعد عندما يحين الوقت.
حاليا ، فقط حوالي ثلثي ، أو 67 ٪ ، من الأميركيين في سنوات تخطيطهم يشعرون بالثقة في آفاق التقاعد الخاصة بهم- انخفاض 7 نقاط مئوية من العام الماضي ، وفقا لفريق منفصل دراسة تخطيط التقاعد عن طريق الإخلاص.
العمال اليوم هم إلى حد كبير بمفردهم عندما يتعلق الأمر بأمن التقاعد ، والذي أثر أيضًا على ثقة التقاعد. وقالت ريتا عساف ، نائبة رئيس عروض التقاعد في Fidelity Investments ، في بيان “الجدير بالذكر أن الجيل الحالي من المتقاعدين يمكن أن يكون آخر من استخدم مصادر الدخل التي يمكن التنبؤ بها مثل المعاشات التقاعدية التي يمولون بها التقاعد”.
وقال عساف: “إن التحول نحو الاعتماد على مدخرات التقاعد يزيد من أهمية التأريض في خطة مالية في وقت مبكر”.
قواعد التقاعد للإبهام
وفقًا لـ Fidelity ، هناك عدد قليل من القواعد البسيطة للتخطيط للتقاعد ، مثل توفير 10 أضعاف أرباحك بحلول سن التقاعد وما يسمى بحكم 4 ٪ على دخل التقاعد ، مما يشير إلى أن المتقاعدين يجب أن يكونوا قادرين على سحب 4 ٪ من استثماراتهم بأمان ، بعد ضبط التضخم ، كل عام في التقاعد.
يقول الخبراء الآخرون أنه لا يوجد رقم سحري لهدف توفير التقاعد ، ولكن تخصيص 15 ٪ من راتبك السنوي قبل أن تكون الضرائب مكانًا جيدًا للبدء.
إذا كان تاريخ التقاعد الخاص بك لا يزال على بعد سنوات ، “تعرف على مستشار مالي من ذوي الخبرة بأسرع ما يمكن لتقييم احتياجات الدخل المستقبلية الخاصة بك ووضع استراتيجية عاجلاً وليس آجلاً” ، قال Sun ، عضو في مجلس المستشار المالي في CNBC.
بدلاً من ذلك ، إذا كان تاريخ التقاعد الخاص بك قريبًا ، “تأكد من تمويل صندوق الطوارئ الخاص بك ، وتشديد إنفاقك ، والنظر في إنشاء HELOC (خط الأسهم المنزلية) إذا كان لديك حقوق ملكية في منزلك كخط طوارئ ، ابحث عن طرق لجلب الدخل الإضافي بينما يمكنك ، ومن المهم ، أن تلتقي بمستشار للتأكد من أن لديك صورة كاملة للتقاعد الذي تشبهك”.
