عرض لشعار Rakuten Mobile في فرعها في طوكيو ، اليابان ، 28 نوفمبر 2023.
الموظفين | رويترز
هناك لاعب جديد يصنع الأمواج في صناعة تهيمن عليها البنوك الكبيرة.
بصمة، تعلمت CNBC أن شركة بدء تشغيل بطاقة الائتمان البالغة من العمر 5 سنوات ، تغلبت على البنوك في عملية تقديم عطاءات تنافسية لبطاقة جديدة تحمل علامة تجارية من منصة التسوق عبر الإنترنت Rakuten ، لقد علمت CNBC.
الصفقة هي أحدث علامة على أن بصمة تكتسب قوة في صناعة بطاقات الائتمان المشتركة.
كما جمعت شركة ناشئة مقرها نيويورك 70 مليون دولار من رأس المال الإضافي ، مما عزز تقييمه بنسبة 50 ٪ إلى 900 مليون دولار أقل من عام من الجولة السابقة، وفقا لرئيس تنفيذي بصمة داراغ ميرفي.
تعتبر شراكات بطاقات الائتمان مع تجار التجزئة وشركات الطيران والفنادق بعضًا من أكثر الصفقات المتنازع عليها في التمويل. غالبًا ما تمر العلامات التجارية بعمليات عطاءات واسعة النطاق لاختيار شركة بطاقات ، بينما تتنافس الشركات على الحق في إصدار البطاقات إلى ملايين العملاء المخلصين. تشمل أكبر اللاعبين في الصناعة JPMorgan Chase، رأس المال ، Citigroup و التزامن.
وقال مورفي في مقابلة “نتحدث إلى شركات Fortune 500 حول كونها شريكًا لها واختارونا على Synchrony ، على باركليز ، فوق البنك الأمريكي”. “علينا أن نمشي ونتحدث وكأننا شركة كبيرة ومهمة ، على الرغم من أنه لا يزال لدينا روح بدء التشغيل.”
لهذا السبب قامت الشركة بتربية رأس المال مؤخرًا ، حيث وصل إجماليها إلى 330 مليون دولار ، ومعظمها يعقد في الميزانية العمومية للشركة ، وفقًا لمورفي. وقال إن هذه الأموال تساعد في إظهار الشركاء المحتملين أن بصمة تتمتع بسلطة البقاء.
وقال مورفي إن بصمة لديها أيضًا حوالي 1.5 مليار دولار من خطوط الائتمان من البنوك بما في ذلك Citigroup و Truist و Mizuho ، والتي تستخدمها لتوسيع القروض إلى عملاء البطاقات. بدء التشغيل وراء البطاقات من العلامات التجارية بما في ذلك إدي باور ، بروكس براذرز وشركات الطيران التركية.
“البنوك في ورطة”
لتقديم بطاقات الائتمان الخاصة بها ، عادةً ما تتعرض بصمة مع واحدة من بنكتين صغيرتين ، أول بنك إلكتروني أو البنك الأول والثقة. تتعامل بصمة مع تجربة العملاء ، بما في ذلك القرارات التكنولوجية والائتمانية ، أثناء استخدام قضبان بطاقة الائتمان للبنوك الخاضعة للتنظيم.
في حالة بطاقة Rakuten ، تعتمد بصمة على American Express الشبكة ، التي تتيح للمستخدمين الحصول على حماية شراء Amex والامتيازات الأخرى. إنه يستخدم أول بنك إلكتروني للمساعدة في إصدار البطاقات.
وقال مورفي “على الرغم من أننا لسنا بنكًا منظمًا ، إلا أننا نبني بنكًا فعليًا”. “علينا أن نفعل كل الأشياء نفسها مثل البنك. نحن شركة أسواق رأس المال ؛ نحن شركة امتثال ؛ نحن شركة للمخاطر والائتمان والاحتيال ؛ نحن شركة تكنولوجيا.”
وقال مورفي إنه للحصول على إحدى الأمراض في السوق للبطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة ، والتي يمكن استخدامها في أي مكان يتم فيها قبول بطاقات الائتمان ، قررت بصمة أنها ستركز على تجربة رقمية سلسة للعملاء. يتطلب ذلك تكامل التكنولوجيا الذي يصعب على اللاعبين المعروفين الذين يعتمدون على شركات الطرف الثالث بما في ذلك fiserv لإكمال المعاملات ، قال.
وقال مورفي: “البنوك في ورطة لأنها لا تملك التكنولوجيا التي تستمر بطاقة الائتمان”. “كل بطاقة ائتمان في محفظتك ، سواء كانت مطاردة … أو من Citi أو Synchrony ، فإنها تعتمد على اثنين أو ثلاثة أطراف ثالثة مختلفة لتشغيل التكنولوجيا.”
الرسوم والمكافآت
وقال ميرفي إن بصمة قررت أيضًا تفكيك نفسها من خلال تسهيل قيام العملاء بسهولة سداد قروضهم. وقال إن شركات البطاقات بما في ذلك Bread Financial و Synchrony تجعل نسبة مئوية أكبر من الإيرادات من الرسوم المتأخرة أكثر من بصمة بصمة.
وقال مورفي: “لا ينبغي أن يكون لديك كل هذه الرسوم المتأخرة التراجعية ، ويجب ألا تجعل من الصعب الدفع”. “كلما سهلت الدفع ، كلما زاد احتمال استخدام البطاقة ، وكلما زاد احتمال استخدام البطاقة ، كلما كان ذلك أفضل للجميع.”
أخيرًا ، قال مورفي إن تكاليف اكتساب العملاء المنخفضة للشركة تسمح لها بتمويل المزيد من المكافآت لمستخدمي البطاقات.
على سبيل المثال ، توفر بطاقة Rakuten الجديدة للمستخدمين 4 ٪ إضافية نقدًا بالإضافة إلى ما يكسبه العملاء من خلال التسوق على البوابة عبر الإنترنت ، حيث بلغت 7000 دولار في الإنفاق سنويًا.
يحصل المستخدمون أيضًا على 10 ٪ نقدًا أثناء تناول الطعام في مطاعم شريك Rakuten ، و 2 ٪ من النقد على محلات البقالة والمطاعم غير الشريكة.
صدرت بطاقة ائتمان Rakuten السابقة عن طريق Synchrony و توقف في عام 2022.
تصحيح: تم تحديث هذه المقالة لتصحيح التعليقات التي أدلى بها الرئيس التنفيذي لشركة Smornrint على شركاء Credit Card Tech.
