بعض المتقاعدين يتمنون لو كان الأمر أكثر

سيكتشف المستفيدون من الضمان الاجتماعي ودخل الضمان التكميلي قريبًا مقدار زيادة شيكات استحقاقاتهم في العام المقبل.

بسبب إغلاق الحكومة الفيدرالية، الضمان الاجتماعي 2026 تعديل تكلفة المعيشة تم تأجيل الإعلان، الذي كان مقررًا في 15 أكتوبر، إلى يوم الجمعة. سوف يرى ما يقرب من 75 مليون مستفيد أن COLA تنعكس في فحوصاتهم لشهر يناير.

قدر الخبراء أن COLA للضمان الاجتماعي لعام 2026 قد يتراوح بين 2.7٪ إلى 2.8٪، بناءً على أحدث بيانات مؤشر أسعار المستهلك المتاحة. وهذا يتماشى مع المتوسط ​​على المدى الطويل. ولكن بالنسبة للمتقاعدين والمستفيدين الآخرين الذين يعتمدون على مدفوعات استحقاقاتهم لتغطية النفقات الأساسية، وحجم الزيادة قد لا يخفف من معاناتهم مع ارتفاع الأسعار.

وقالت كاثرين بيلي، 74 عاماً، من واشنطن العاصمة: “أتمنى فقط أن يكون الأمر أكثر من ذلك”.

يتذكر بيلي، وهو باحث متقاعد في علم الأورام، عندما تم تطبيق تعديل تكلفة المعيشة بنسبة 8.7% في عام 2023 استجابة لارتفاع التضخم بعد الوباء. وقد سجل كولا رقما قياسيا على مدى أربعة عقود من الزمن لتعديل التضخم.

وقالت إن الزيادة الشهرية التقريبية البالغة 135 دولارًا التي تلقتها بيلي آنذاك “ساعدت، لكنني استخدمتها كلها”.

وقالت إن الزيادة المتوقعة لعام 2026 “لن تفعل أي شيء”، مشيرة إلى ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية والإيجار والغذاء وغيرها من الزيادات في التكاليف.

يقدر الخبراء أن الزيادة المحتملة بنسبة 2.7٪ إلى 2.8٪ لعام 2026 ستضيف حوالي 54 دولارًا إضافيًا إلى متوسط ​​​​شيك استحقاقات التقاعد الشهرية.

يتم حساب حجم COLA للضمان الاجتماعي كل عام على أساس وتيرة التضخم. لذا، إذا كان معدل التضخم أعلى، فكذلك هو الحال مع كولا. وعندما يكون التضخم أقل، يكون التعديل السنوي أقل. وفي بعض السنوات – وكان آخرها في عام 2016 – وصل إلى الصفر إذا لم تكن هناك زيادة في التضخم من سنة إلى أخرى.

ولأن معدل التضخم انخفض في السنوات الأخيرة، شهد المتقاعدون وغيرهم من المستفيدين من الضمان الاجتماعي تعديلات أكثر تواضعا في تكاليف المعيشة. في عام 2024، بلغ معدل الكولا 3.2% وهذا العام 2.5%.

بلغ متوسط ​​COLA على مدى السنوات العشرين الماضية 2.6٪، وفقًا لرابطة كبار السن، وهي مجموعة كبار غير حزبية.

لقد تجاوزت تكلفة التقاعد معدل التضخم، وفقا لبحث حديث أجرته مؤسسة جولدمان ساكس لإدارة الأصول. وبينما زاد إنفاق المتقاعدين بمعدل سنوي 3.6% من عام 2000 إلى عام 2023، ارتفع مؤشر أسعار المستهلك بنسبة 2.6% خلال تلك الفترة، وفقًا للشركة.

وبينما تراجعت وتيرة التضخم بشكل عام في السنوات الأخيرة عن أعلى مستوياتها بعد الوباء، إلا أن بعض الأسعار ظلت مرتفعة.

يُظهر القياس المستخدم لحساب COLA ــ مؤشر أسعار المستهلك للعاملين بأجر في المناطق الحضرية والعاملين الكتابيين، أو CPI-W ــ أن الزيادات السنوية لفئات معينة مثل الطاقة المنزلية، وصيانة السيارات، والتأمين على السيارات قد تجاوزت المتوسط.

ومع ذلك، يقول بعض الخبراء إن تعديل تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي يوفر حماية من التضخم يصعب مضاهاتها في أي مكان آخر.

وقال ديفيد فريتاج، مستشار التخطيط المالي وخبير الضمان الاجتماعي في MassMutual، عن تعديلات تكلفة المعيشة الأخيرة: “إن زيادة بنسبة 20٪ على مدى أربع سنوات تغير الحياة، على الرغم من أنها قد لا تتناسب مع الاقتصاد نفسه”.

وقالت فريتاغ: “هذه زيادات كبيرة تُحدث فرقاً في حياة الناس”.

وقال فريتاغ إن عدداً قليلاً جداً من مصادر الدخل من نوع المعاشات التقاعدية تقدم هذه الأنواع من التعديلات السنوية. وقال إن المعاشات السنوية التي تقدم ميزات مماثلة “باهظة الثمن بشكل لا يصدق”. وأضاف أن المعاش السنوي يمكن أن يكون منطقيا، لكن المتقاعدين بحاجة إلى فهم الشروط.

وقال فريتاغ إنه ابتداء من سن 62 عاما، يتم دمج تعديلات تكلفة المعيشة في الفوائد. وقال إن المتقاعدين المحتملين لا يتعين عليهم المطالبة بالمزايا بعد ذلك حتى يتم الاعتراف بهذه الزيادات في شيكات المزايا الخاصة بهم بمجرد المطالبة بها في النهاية.

وقال الدكتور ميشيا مينتر-جوردان، الرئيس التنفيذي لرابطة المتقاعدين الأمريكية (AARP)، في بيان له، إن لجنة قانون التقاعد تلعب “دورًا حاسمًا” في مساعدة دخل التقاعد على مواكبة التضخم، وهي “شريان حياة للاستقلال والكرامة” لكبار السن الأمريكيين.

“ومع ذلك، حتى مع COLA، لا يزال 77٪ من كبار السن يواجهون تحديات في تغطية النفقات الأساسية،” قال مينتر-جوردان، نقلاً عن بحث رابطة المتقاعدين الأمريكية المرتقب.

وقد تساءل بعض الخبراء والمدافعين عما إذا كانت هناك صيغة أخرى أكثر ملاءمة لقياس تجربة المتقاعدين التضخم.

ضغطت مجموعات المناصرة، بما في ذلك رابطة كبار السن، من أجل تغيير مقياس COLA إلى مؤشر أسعار المستهلك للمسنين، أو CPI-E. ويركز هذا المؤشر بشكل أكبر على فئات مثل الرعاية الطبية والإسكان والترفيه، وفقًا لـ مركز السياسة الحزبية.

ودعت مقترحات أخرى إلى تغيير الحساب بحيث يستند إلى مؤشر أسعار المستهلك المتسلسل، والذي يأخذ في الاعتبار البدائل التي يقوم بها المستهلكون استجابة للتضخم، مثل اختيار شراء الدجاج عندما ترتفع أسعار لحوم البقر.

في حين أن كبير الخبراء الاكتواريين في الضمان الاجتماعي قد فعل ذلك مُقدَّر أن استخدام مؤشر أسعار المستهلكين (CPI-E) من شأنه أن يزيد من COLAs السنوية المستقبلية بنحو 0.2 نقطة مئوية، مركز السياسة الحزبية. مقاييس أن اختيار مؤشر أسعار المستهلك المتسلسل من شأنه أن يقلل من COLAs السنوية المستقبلية بنحو 0.3 نقطة مئوية.

ومن شأن زيادة أو تقليل اتفاقيات ضمان رأس المال المستقبلية أن تؤثر على ملاءة الصناديق الاستئمانية للضمان الاجتماعي، والتي من المتوقع بالفعل أن تنفد في عام 2034. عند هذه النقطة، سيتم دفع 81٪ من المزايا ما لم يسن الكونجرس تغييرات عاجلاً، وفقًا لأحدث تقرير سنوي صادر عن أمناء الضمان الاجتماعي.

هناك تغيير آخر مقترح وهو الحد من حجم COLAs للأفراد الذين يحصلون على أكبر الفوائد. لجنة الميزانية الفيدرالية المسؤولة التقديرات أن نموذجًا واحدًا لمثل هذا الاقتراح يمكن أن يسد عُشر فجوة الملاءة المالية للضمان الاجتماعي مع الاستمرار في توفير الحماية الكاملة من التضخم لأغلب المستفيدين.

وقالت بيلي المتقاعدة المقيمة في العاصمة إنها تود أن ترى COLA تحسب بطريقة أخرى لمطابقة الزيادات الفعلية التي تظهر في مجالات مثل الرعاية الصحية والرهن العقاري وتكاليف الإيجار والمرافق.

وقال بيلي: “أتمنى أن يجلسوا ويفكروا في النسبة المئوية للأشياء التي ارتفعت”.