يشعر معظم البالغين العاملين بالتخلف عندما يتعلق الأمر بمدخراتهم التقاعدية.
ولكن عند تقسيمها حسب الأجيال، فإن الجيل X هو الجيل الأقل استعدادًا ماليًا للتقاعد بكل المقاييس تقريبًا، وفقًا لدراسة جديدة ورقة بحثية بواسطة معهد دخل التقاعد التابع للتحالف.
وكتب المؤلفون: “بينما يهيمن جيل الطفرة السكانية على العناوين الرئيسية، يواجه الجيل العاشر أزمة تقاعد أكبر”.
ووجدت الدراسة أن ما يسمى بجيل الساندويتش هو الأكثر احتمالا لدعم الأطفال والآباء المسنين في نفس الوقت. لقد مروا بثماني فترات ركود خلال حياتهم وشهدوا ارتفاعًا كبيرًا في تكاليف التعليم والرعاية الصحية والإسكان. ويتعين على الكثيرين الآن أن يتعاملوا مع أقساط الرهن العقاري والسيارات الكبيرة، إلى جانب ديون القروض الطلابية، في حين يوازنون أيضًا بين مسؤوليات عائلية أكبر.
وقال ريان شيفر، المستشار المالي في شركة أدفانس كابيتال مانجمنت في ساوثفيلد بولاية ميشيغان، التي احتلت المرتبة 72 على قائمة CNBC Financial Advisor 100 لهذا العام: “لقد تمسّكنا بالقيم العائلية التقليدية لآبائنا، لكن ربما حرمنا ذلك من البدء في الادخار للتقاعد في وقت أبكر مما قد نفعله”.
إعادة النظر في “البراز ثلاثي الأرجل”
وقال جيسون فيشتنر، المدير التنفيذي لمعهد دخل التقاعد والمؤلف المشارك للتقرير: “هناك بعض التحديات الكلية، وبالطبع التحديات الجزئية”.
الجيل X هو الفئة العمرية – التي يتم تعريفها تقريبًا على أنها أولئك الذين ولدوا بين عامي 1965 و1980 – والتي تأثرت بشدة بالتحول من معاشات التقاعد المحددة إلى معاشات المساهمة المحددة، حيث أصبحت المعاشات التقاعدية في مكان العمل أقل شيوعًا. يحصل 14% فقط من العاملين من الجيل X على معاش تقاعدي تقليدي مقارنة بـ 56% من جيل الطفرة السكانية، وفقًا لمعهد دخل التقاعد.
وقال فيشتنر إن استراتيجية التقاعد الناجحة في هذه الأيام تستلزم “إعادة التفكير في الركيزة الثلاثية للتخطيط للتقاعد”، والتي تشمل تقليديا معاشات أصحاب العمل والضمان الاجتماعي والمدخرات الشخصية. وقال: “الآن أصبحت خطة المعاشات التقاعدية هي 401 (ك) ويجب أن تولد دخلاً وقائيًا إضافيًا”.
وفي الوقت نفسه، فإن تمويل الضمان الاجتماعي ينفد. الصندوق الاستئماني الذي يعتمد عليه الضمان الاجتماعي لدفع استحقاقات التقاعد قد ينضب في عام 2033، وفقا لتوقعات هذا العام تقرير من قبل مجلس أمناء الضمان الاجتماعي. وعند هذه النقطة، سوف يتم دفع 77% من هذه الفوائد، كما توقع الأمناء، ما لم يتدخل الكونجرس لدعم البرنامج.
وقال فيشتنر، وهو أيضاً نائب سابق لمفوض إدارة الضمان الاجتماعي المعين من قبل الرئيس جورج دبليو بوش: “سأكون مؤهلاً للحصول على الضمان الاجتماعي في العام الذي ينفد فيه الصندوق الاستئماني”. “لقد أصبحت قضية شخصية أيضًا.”
خطر تجاوز مدخراتك
بيكس ديلوكس | ه+ | صور جيتي
ومع وجود عدد أقل من شبكات الأمان، فإن الجيل X في وضع غير مؤات، كما تظهر تقارير أخرى.
في الوضع الحالي، كان لدى عائلة الجيل X النموذجية فقط 40.000 دولار في مدخرات التقاعد، وفقًا لتقرير عام 2023 الصادر عن المعهد الوطني لأمن التقاعد.
بشكل عام، قال 69% من العاملين من الجيل X أنهم متأخرون في مدخراتهم التقاعدية، بما في ذلك 47% قالوا إنهم “متخلفون بشكل كبير” – أكثر من أي جيل آخر، وفقًا لتقرير تقاعد منفصل صادر عن البنكري صدر الشهر الماضي.
وقال مارك هامريك، كبير المحللين الاقتصاديين في بانكريت: “بالنظر عبر الأجيال ومجموعة متنوعة من مستويات الدخل، فإن التحدي الرئيسي الذي يواجه الأمريكيين ومدخراتهم التقاعدية هو مواءمة مساهماتهم مع احتياجاتهم الواقعية طويلة الأجل”.
ومقارنة بـ 62% من جيل الطفرة السكانية، يعتقد 41% فقط من جيل X أن مدخراتهم ستستمر طوال سنوات تقاعدهم، حسبما وجد معهد دخل التقاعد أيضًا.
وقال فيشتنر إنه مع تخصيص قدر أقل من المال، فإن الحصول على ما يكفي للاستمرار طوال ما تبقى من حياتهم يشكل مصدر قلق كبير. “أكثر من النصف يعتقدون أنهم سوف ينفدوا.”
كيفية تحديد هدف الادخار التقاعد
يوصي معظم الخبراء بالتشاور مع أحد المتخصصين الماليين للوصول إلى المسار الصحيح. يمكنهم مساعدتك في تحديد هدف واقعي وتحديد الخطوات التي يتعين عليك اتخاذها لتحقيقه.
قال شيفر: “لا تخف من الرد على الهاتف”. يعد الوصول إلى مستشار مالي يمكنه “التشخيص والتحليل ووصف الدواء” خطوة أولى جيدة.
وأضاف: “ضع خطة واعمل على تحقيقها”. “كلما كان ذلك أفضل.”
وقالت سوزان نورمان، مديرة معهد دخل التقاعد والتي شاركت أيضًا في تأليف التقرير، إنه في كثير من الأحيان، يمنع “الشلل” العاطفي الناس من مواجهة واقعهم المالي.
“إذا كنت لا تعرف أين أنت، فكيف تعرف كيف تصل إلى حيث أنت ذاهب؟” قالت.
وأضافت أنه لا يزال هناك العديد من الخيارات لأولئك المهتمين بأمنهم التقاعدي، بما في ذلك احتمال العمل لفترة أطول أو متابعة عمل ثانٍ في التقاعد.
