ويشعر الأميركيون بقلق متزايد من أن التقاعد سيكون أقل أمانا بالنسبة لهم مما كان عليه بالنسبة لآبائهم.
قال حوالي 76% من المدخرين في مكان العمل الذين شملهم الاستطلاع، إنهم يعتقدون أن جيلهم سيكون لديه قدر أقل من اليقين بشأن دخل التقاعد مقارنة بالأجيال السابقة، وفقًا لاستطلاع جديد. بلاك روك استطلاع. وارتفعت نسبة المعنيين بشكل مطرد منذ عام 2021، عندما بلغت 67%.
ووجد الاستطلاع أيضًا اهتمامًا قويًا من المشاركين في ميزات خطة التقاعد المصممة لتوفير الدخل عند التقاعد. تعد شركة BlackRock، التي طلبت إجراء الاستطلاع، من بين مديري الأصول الذين يقدمون منتجات المعاشات السنوية في 401 (ك).
قامت الشركة، بالتعاون مع شركة الأبحاث Escalent، باستطلاع آراء 1312 مدخرًا في مكان العمل في الفترة ما بين 15 أبريل و16 مايو.
تشعر النساء بالقلق أكثر من الرجال بشأن استنفاذ مدخراتهن وتوليد دخل التقاعد، وفقا لشركة بلاك روك. ومع ذلك، فقد وجد الاستطلاع أنهم أقل عرضة لتبني حلول الدخل المضمون.
قال خايمي ماجيرا، رئيس قسم التقاعد واستشارات الثروة الأمريكية في شركة بلاك روك: “إنهم يعيشون لفترة أطول. ومن بين أي شخص سيحتاج حقًا إلى هذا الدخل مدى الحياة، ستكون النساء، لكنهم لا يسألون”.
المعاشات التقاعدية “قطرة في المحيط” من أصول 401 (ك).
تتوفر خيارات المعاش في عدد صغير من خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل، وعادة ما تكون ضمن صناديق التاريخ المستهدف. تمتلك هذه الصناديق مزيجًا من الأصول التي تصبح أكثر تحفظًا مع اقتراب التقاعد.
تختلف الهياكل بالنسبة لأولئك الذين يشملون المعاش السنوي. تقدم بعض صناديق التاريخ المستهدف خيارا للعمال الأكبر سنا لاستخدام جزء من مدخراتهم لشراء عقد تأمين يحول مبلغ مقطوع مقدما إلى دفعات شهرية مدى الحياة؛ ويسمح البعض الآخر بسحب نسبة محددة من المدخرات كل عام طوال حياة المشارك.
استطلاع حديث أجراه موقع مجلس رعاية الخطة الأمريكية، المجموعة التجارية، وجدت أن 5% من المشاركين أشاروا إلى أنهم يقدمون صندوقًا في تاريخ مستهدف مع راتب سنوي، وقال 15% أنهم يفكرون في ذلك.
نمت الأصول في استراتيجيات التاريخ المستهدف مع المعاشات السنوية إلى 44 مليار دولار في نهاية مارس 2026، ارتفاعًا من 25 مليار دولار في العام السابق، وفقًا لـ مورنينغستار. وهذا أقل من 1٪ من أكثر من 4.8 تريليون دولار من أموال التاريخ المستهدف في نهاية عام 2025.
“لا تزال التواريخ المستهدفة مع المعاشات السنوية مجرد قطرة صغيرة في محيط الأصول ذات التاريخ المستهدف، ولكن هناك دلائل على أن المزيد من الخطط تتبنى هذه الاستراتيجيات وأسباب للاعتقاد بأن النمو سوف يتسارع”، وفقًا لتقرير Morningstar.
اقترحت وزارة العمل مؤخرًا قاعدة تسهل على أصحاب العمل إضافة أصول بديلة – بما في ذلك دخل مدى الحياة استراتيجيات الاستثمار، مثل المعاشات التقاعدية – إلى 401 (ك)، 403 (ب) وخطط المساهمة المحددة. هناك أيضًا مشروع قانون من الحزبين، وهو قانون تبسيط ووضوح التقاعد، والذي من شأنه أن يسمح للعمال بتحويل أصول 401 (ك) إلى معاش سنوي مؤهل.
يقوم عدد من الشركات المالية الكبرى، بما في ذلك بلاك روك، وجيه بي مورغان لإدارة الأصول، وفيديليتي، وفانغارد، وتيا، بتوسيع خياراتها على غرار المعاش السنوي ضمن حسابات التقاعد.
صور جونر | صور جونر خالية من الاتاوات | صور جيتي
مخاوف بشأن المعاشات التقاعدية في خطط التقاعد
ويقول بعض الخبراء إنهم متشككون بشأن مدى ملاءمة المعاشات التقاعدية في خطط مكان العمل.
وقالت إيلين أبلباوم، وهي خبيرة اقتصادية كبيرة ومديرة مشاركة في مركز البحوث الاقتصادية والسياسية، وهو مركز أبحاث متخصص في القضايا الاقتصادية: “التوجيهات الصادرة عن وزارة العمل تدور حول كيفية تقليل مسؤوليتك في حالة محاولة موظفيك مقاضاتك”. “الأمر لا يتعلق بتحسين حواجز الحماية، ولا يتعلق برفع معايير الاستثمار في الأصول ذات المخاطر العالية.”
غالبًا ما يكون المستشارون الماليون حذرين من المعاشات السنوية بسبب التكلفة ونقص السيولة والتعقيد. في حين أن المعاشات السنوية ضمن صناديق التاريخ المستهدف في خطط التقاعد قد تتجنب هذه المشكلات، إلا أنه لا يزال من المهم فهم حدودها.
وقالت سيلفيا كوان، الرئيس التنفيذي لشركة Ellevest، وهي شركة لإدارة الثروات والتخطيط المالي: “عليك أن تكون حذرا بشأن نوع المعاش السنوي”.
ويقول الخبراء إنه يجب على المستثمرين أن يفهموا ما إذا كان الدخل مدى الحياة متاحا في الصندوق، وما إذا كانت الدفعة الشهرية ثابتة أو معدلة حسب التضخم، وما هي الرسوم التي ستكون.
“هذا هو المكان الذي أعتقد فيه أن وجود مستشار مالي لمساعدتك في التفكير في ذلك – ليس فقط ما إذا كانت (بما في ذلك) البدائل مناسبة ومناسبة لك، ولكن أيضًا أي نوع من المعاش السنوي – أمر منطقي.”
اشتراك: المال 101 هي دورة تعليمية مدتها 8 أسابيع حول الحرية المالية، يتم تسليمها أسبوعيًا إلى بريدك الوارد. اشتراك هنا. وهو متوفر أيضًا في الأسبانية.
تصحيح: نسخة سابقة من هذه القصة بها خطأ إملائي في اسم سيلفيا كوان.
