Solstock | ه+ | غيتي الصور
يمكن أن يأتي الحصول على درجة ائتمان منخفضة بتكلفة كبيرة ، وفقًا للبيانات الحديثة.
الأميركيين الذين لديهم درجة ائتمان تبلغ 620 أو أقل من 3400 دولار سنويًا للمنتجات المالية الأساسية في ما هي Bankrate ، في أ تقرير جديد، يطلق على “ضريبة الرهن العقاري”.
تأتي “ضريبة الرهن العقاري” في شكل أسعار فائدة أعلى على منتجات مثل الرهون العقارية وبطاقات الائتمان والقروض التلقائية والشخصية وأقساط الأقساط على التأمين على السيارات والمنزل.
وجدت BankRate أن المقترضين الذين يحصلون على 620 دفعًا ، في المتوسط ، 1330 دولارًا أكثر سنويًا في فائدة قرض الرهن العقاري من الدرجات الائتمانية البالغة 700. بالمقارنة مع هذه المجموعة ، يدفع المقترضون في الرهن العقاري 745 دولارًا سنويًا في فائدة قروض السيارات ، و 514 دولارًا أكثر في أقساط التأمين على السيارات ، و 398 دولارًا في أقساط التأمين على المنازل ، و 328 دولارًا آخر في فائدة القروض الشخصية ، و 89 دولارًا آخر في فائدة بطاقة الائتمان.
إذا لم يحسن المقترض نقاطه ، فإن ضريبة الرهن العقاري يمكن أن تساقط الثلوج على المدى الطويل. على مدار خمس سنوات ، قال تقرير Bankrate ، قد تكلف ضريبة الرهن العقاري حوالي 17،016 دولارًا ، وأكثر من 30 عامًا ، تبلغ تكلفة حوالي 102،094 دولار.
المزيد من التمويل الشخصي:
ترتفع مبيعات EV حيث تحوّل ترامب ائتمان ضريبي بقيمة 7500 دولار
يواجه المقترضون قروض الطلاب “تأثير الجرف” بموجب خطة دفع جديدة
ما هي الأصول الخاصة في خطط 401 (ك) التي تعنيها للمستثمرين
وقالت Bankrate إن حسابات التأمين وحسابات الديون كانت تستند إلى متوسط البيانات الوطنية من Bankrate و Experian و FICO. حدد Bankrate درجة 620 وأقل من المخاطر الفرعية ، ودرجة 700 وأعلى كبرايدة.
تؤثر ضريبة الرهن العقاري على ما يقرب من 21 ٪ من البالغين الأميركيين ، كما قدرت Bankrate.
اعتبارا من أبريل ، متوسط درجة الائتمان FICO في الولايات المتحدة 715. تتراوح النتيجة من 300 إلى 850 ؛ كلما ارتفعت درجة الائتمان ، كان ذلك أفضل.
يعرض تقرير Bankrate قيمة الحصول على درجة ائتمان جيدة: النتيجة الجيدة تزيد من احتمالية الموافقة على القروض وتلقي شروط تمويل أفضل ، كما يقول الخبراء.
قال تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في Bankrate: “لا تحتاج إلى درجة ائتمان مثالية للحصول على أفضل شروط القرض”.
وقال “بشكل عام ، يتوقف المقرضون عن التمييز بمجرد أن تصل إلى منتصف القرن التاسع عشر وما فوق”.
لماذا يمكن أن تكلفك درجة الائتمان المنخفضة
درجة الائتمان الخاصة بك هي “التنبؤ بسلوكك الائتماني ، مثل مدى احتمال سداد قرض في الوقت المحدد ، بناءً على معلومات من تقارير الائتمان الخاصة بك ،” حسب إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك.
وقال روسمان: “إنها مثل درجة الاختبار الموحدة”.
وقال جون أولزهايمر ، خبير ائتمان المستهلك ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد يعتقد المقرضون أنك أكثر عرضة للدفع متأخراً. لتعويض هذه المخاطر ، عادةً ما يتقاضى البنوك والمقرضين أسعار الفائدة الأعلى للمقترض.
كيفية تحسين الائتمان الخاص بك
وقال أولزهايمر إن المقرضين لديهم تعريفات مختلفة لما يجعل درجة الائتمان الجيدة.
على الرغم من ذلك ، يقول الخبراء ، بمجرد أن تصل درجاتك إلى نقطة معينة ، أو في مكان ما في منتصف القرن التاسع عشر ، فأنت عمومًا في مكان جيد من حيث الخطر.
وقال أولزهايمر: “احتمالات الانتهاك في مرحلة ما منخفضة لدرجة أن المقرض سعيد بمخاطرك”.
لتحسين رصيدك ، ألقِ نظرة أولاً على تقارير الائتمان، الصادرة عن مكاتب التقارير الائتمانية الثلاثة: Experian ، Transunion و Equifax. يمكنك طلبهم مجانًا عبر innualCreditReport.com. تعتمد درجات الائتمان الخاصة بك على المعلومات الواردة في تلك التقارير.
وقال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في LendingTree ، تأكد من أن المعلومات الواردة في كل من التقارير صحيحة. إذا كان هناك خطأ ، يمكن أن يحدث ، فإن تصحيحه يمكن أن يساعد في تحسين الائتمان.
خلاف ذلك ، فإن “الطريقة الأكثر قابلية للتنفيذ” لتحسين درجاتك هي العمل من أجل سداد أي ديون بطاقة ائتمان ، كما قال Ulzheimer.
وقال “إذا كان بإمكانك سداد ديون بطاقات الائتمان أو سدادها ، فستتحسن درجاتك”.
يمكن أن يؤدي تقليل ديونك إلى تحسين ائتمان استخدام نسبة، أو كم تدين لك بالائتمان الخاص بك.
يشكل هذا العامل 30 ٪ من درجاتك ، حسب إلى فيكو. ينصح الخبراء عادة الحفاظ على استخدام الائتمان الخاص بك أقل من 30 ٪ ، ولكن 2024 LendingTree يذاكر وجدت أن المستهلكين الذين لديهم أفضل الدرجات لديهم نسب الاستخدام حوالي 10 ٪.
هناك طريقة أخرى سهلة لتعزيز درجاتك وهي إجراء مدفوعات في الوقت المحدد. سجل الدفع يشكل 35 ٪ من درجاتك، وفقا ل FICO.
أثناء زيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، ابحث عن طرق للاستفادة. على سبيل المثال ، اسأل مصدري بطاقات الائتمان الخاصة بك إذا كان يمكنك التأهل للحصول على سعر أقل ، ومعرفة ما إذا كانت شركات التأمين الخاصة بك ستعيد تقييم أقساط السياسة الخاصة بك. قياس ما إذا كان الأمر يستحق إعادة تمويل أي قروض حالية.
