مع ارتفاع ديون بطاقات الائتمان ، هناك المزيد من العلامات على أن المستهلكين – حتى أولئك الذين لديهم دخل أعلى – يكافحون من أجل إدارة أرصدةهم.
بلغت ديون بطاقات الائتمان 1.21 تريليون دولار في الربع الثاني ، بما يتماشى مع أعلى مستوى في العام الماضي ، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. الإجمالي يرتفع بنسبة 2.3 ٪ عن الربع السابق.
في حين أن الأميركيين ذوي الدخل المنخفض على الأرجح من المرجح أن يكافحوا مع ارتفاع التكاليف للعناصر اليومية ، فقد وجدت مجموعة جديدة من الدراسات الاستقصائية من المؤسسة الوطنية لتقديم المشورة الائتمانية أنه خلال الأشهر الستة الماضية ، تؤثر قضايا الديون على عدد متزايد من الأميركيين في جميع مستويات الدخل.
وقال مايك كروكسون ، الرئيس التنفيذي لشركة NFCC ، وهي منظمة لوكالات الاستشارة الائتمانية غير الربحية: “لا يهم حقًا على مستوى الدخل”. “الأمر يتعلق بمستوى الديون حقًا. لأنه عندما تصل إلى نقطة التحول إلى أن مصاريف الفائدة تتجاوز ما يمكنك دفعه ، فهذا ما يجعل المستهلك في مشكلة.”
كان استطلاع NFCC الذي شمل 2010 من البالغين الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 عامًا فما فوق ، وأجرته شركة Harris Poll ، صدر في أبريل، ثم تحديث بعد مسح المتابعة من 2،089 الأفراد في أوائل أغسطس.
“سلوكيات الديون السلبية” مستويات الدخل المتقاطع
يتم عرض الدواجن في متجر في مدينة نيويورك ، الولايات المتحدة ، 15 يوليو 2025.
جيناه مون | رويترز
هناك العديد من العلامات على أن صراعات ديون المستهلكين تزداد سوءًا.
على الرغم من أن النسب المئوية صغيرة نسبيًا ، إلا أن أحدث استطلاع NFCC يوضح حصة الأفراد الذين قاموا بدفع بطاقة الائتمان في الأشهر الستة الماضية والتي كانت أقل من الحد الأدنى المطلوب إلى 13 ٪ في أغسطس ، ارتفاعًا من 8 ٪ في الربيع.
كانت هناك زيادة صغيرة بالمثل في أولئك الذين نقلوا الديون من بطاقة إلى أخرى. تضاعفت حصة المقترضين الذين قاموا بتوحيد ديون بطاقات الائتمان في قرض شخصي ، من 4 ٪ في استطلاع أبريل إلى 8 ٪ في استطلاع أغسطس.
وقالت كاثي شتاينبرغ ، نائبة الرئيس في رسالة بريد إلكتروني ، إن حصة أولئك الذين شاركوا في بعض “سلوكيات الديون السلبية” في الأشهر الستة الماضية كانت هي نفسها بشكل عام عبر مستويات الدخل ، من أولئك الذين يحصلون على أقل من 50،000 دولار في السنة إلى أولئك الذين لديهم دخل سنوي أكثر من 100000 دولار.
وقال شتاينبرغ: “من غير المرجح أن يكون أولئك الذين في الأسر ذات الكربات العليا أقل قلقًا بشأن جوانب مختلفة من أموالهم مقارنةً بستة أشهر” ، لكنهم “يعبرون عن القلق”.
وقالت إن 30 ٪ من المستهلكين ذوي الدخل المرتفع في استطلاع أغسطس أكثر قلقًا بشأن الحصول على أموال كافية لتغطية نفقات غير متوقعة ، و 20 ٪ الآن أكثر قلقًا بشأن سداد مدفوعات الديون في الوقت المناسب.
علامات أخرى لسلالة الديون
تشير البيانات الأخرى إلى أن المقترضين يتخلفون بشكل متزايد عن مدفوعاتهم ، بما في ذلك أولئك الذين يتأخرون أكثر من 90 يومًا. يوضح تقرير Creditgauge في يوليو من شركة VantagesCore Company Vantagescore أن التحلل الائتماني في المرحلة المتأخرة زادت على أساس سنوي عبر جميع المستويات الائتمانية ، بما في ذلك من بين المقترضين الأكثر جدارة بالائتمان.
وقال الرئيس التنفيذي لشركة Vantagescore Silvio Tavares: “هناك عدد من الأشياء التي تقود ذلك”. “بيئة التوظيف التي تزداد سوءًا ، ونحن نرى أنه في المدفوعات المتأخرة. لكن الواقع هو اتجاه آخر ، وهو ما يحدث لبعض الوقت ، هو التضخم وأسعار فائدة عالية. هذه هي المحركات الرئيسية الأخرى لهذا التغيير.”
وفي الوقت نفسه ، الاحتياطي الفيدرالي مسح الرأي لقرض القرض الكبير من شهر يوليو ، وجد المقرضون تشديد معايير على قروض بطاقات الائتمان في الأشهر القليلة الماضية.
وقال تافاريس إن الارتفاع المتزايد وعدم اليقين الاقتصادي يؤثر على قرارات المقرضين.
كما أشار إلى أن طلب المستهلكين على القروض العقارية وقروض السيارات قد انخفض في الأشهر الأخيرة.
وقال تافاريس: “المستهلكون الذين يحصلون على قروض الرهن العقاري وقروض السيارات يميلون إلى أن يكونوا ذكورًا أعلى وأكثر ثراء. من الواضح أن هذه عمليات شراء كبيرة ، ونحن نراهم حقًا خنقًا على طلبهم على هؤلاء”.
وقال إن المدفوعات قد تكون بعيدة المنال ، حتى بالنسبة للمستهلكين ذوي الدخل العالي.
حوالي 15 ٪ من الأشخاص الذين يشترون أو تأجير مركبة جديدة لديهم دفع أكثر من 1000 دولار شهريًا ، وفقًا لتقرير جديد لـ Experian. متوسط الدفع الشهري لقرض السيارات الجديد هو 749 دولار.
اشتراك: المال 101 هي دورة تعليمية مدتها 8 أسابيع حول الحرية المالية ، يتم تقديمها أسبوعيًا إلى صندوق الوارد الخاص بك. اشتراك هنا. وهي متوفرة أيضًا في الأسبانية.
