صور نصف نقطة | لحظة | صور جيتي
الأزواج الذين لا يطرحون سؤالاً واحدًا – “خطتك 401 (ك) أم خطتي؟” – يمكن أن يخسروا أموال التقاعد، حسب ما توصلت إليه الأبحاث.
من خلال الفشل في تخصيص مدخرات التقاعد للزوج مع صاحب العمل الذي يوفر أعلى معدل تطابق، قد يترك الأزواج المال على الطاولة، وفقًا لبحث عام 2025 المنشور في مجلة المراجعة الاقتصادية الأمريكية.
ومن خلال تحويل مساهمات التقاعد إلى الحساب ذي معدل المطابقة الأعلى، يمكن لواحد من كل 5 أزواج زيادة مدخراتهم بما يقدر بنحو 750 دولارًا سنويًا، كما لاحظ مؤلفو البحث: طه شوخمان، أستاذ مساعد في المالية في كلية سلون للإدارة بمعهد ماساتشوستس للتكنولوجيا؛ ولوكاس جودمان، خبير اقتصادي في وزارة الخزانة؛ وكورماك أوديا، أستاذ مساعد في الاقتصاد بجامعة ييل.
من خلال عدم التركيز على أعلى التطابق، قد يضحي الأزواج بما متوسطه 14000 دولار من ثروة التقاعد على مدار حياتهم، والتي قد ترتفع إلى 40000 دولار من الثروة الإضافية عند التقاعد لـ 10٪ من الأزواج، وفقًا للبحث.
وقال تشوخمان “إن غياب التنسيق يمكن أن يكون خيارا، لكنه خيار مكلف”.
قالت كيت وينجيت، مديرة الإيرادات في شركة مورغان ستانلي آت وورك، وهي شركة تقدم خطط تعويضات الأسهم للشركات العامة والخاصة، إن الأزواج الذين لا يجلسون ويتحدثون عن مواردهم المالية من المحتمل أن يفوتوا فجوات مثل هذه التي يمكنهم معالجتها.
أي الأزواج يميلون إلى التنسيق بشكل أفضل
وقال شوكمان إن البحث يهدف إلى قياس ما إذا كان الأزواج يقومون بتنسيق شؤونهم المالية كأسرة واحدة أو بدلاً من ذلك يديرون أموالهم بشكل فردي.
وقال إنه في الحالة الأخيرة، فإن الزوجين يشبهان زملاء السكن الذين يعيشون تحت سقف واحد، ولكنهم يتخذون قراراتهم المالية بشكل مستقل، مع إعطاء الأولوية لكل فرد. وقال شوكمان إنه في الحالة الأولى، يقوم الأزواج بتنسيق اتخاذ القرارات المالية المنزلية حتى يتمكنوا من تحسين قراراتهم معًا.
وقال إن خطط التقاعد هي أحد الأمثلة، ولكن هناك العديد من الفرص الأخرى للأزواج لتنسيق قراراتهم المالية، وبالتالي تحقيق مكاسب مالية.
مثال آخر: قد يكون لدى أحد الزوجين ديون بطاقة ائتمان بمعدلات فائدة سنوية تتراوح بين 20٪ إلى 30٪، في حين أن الزوج الآخر لديه أموال نقدية في حساب جاري ولا يكسب شيئا، على حد قول شوكمان.
وقال شوكمان: “يمكنهم توفير الكثير من المال عن طريق تحويل الأموال من الحساب الجاري لسداد بطاقة الائتمان”. “لكن ذلك يتطلب مستوى معينًا من الثقة والتنسيق والاتفاق على الأشياء والتخلي عن بعض الاستقلال”.
الأزواج الذين يميلون إلى القيام بعمل أفضل في تنسيق شؤونهم المالية غالبًا ما يتزوجون لفترة أطول ويتشاركون في حساب مصرفي قبل الزواج، وفقًا لشوكمان.
كيف يمكن أن يساعد تحديد مواعيد المال
وقال وينجيت إن الأزواج الذين يحددون مواعيد مالية بانتظام للتحقق من وضعهم المالي وحالتهم العاطفية لديهم أفضل فرصة لعدم تفويت فرص التنسيق.
وقالت إن هذا ينطبق بشكل خاص على مزايا مكان العمل، بما في ذلك 401 (ك) أو خطط التقاعد الأخرى، وكذلك برامج الادخار الطارئة أو خطط شراء أسهم الموظفين التي قد يقدمها أصحاب العمل.
وقال وينجيت إنه من خلال الجلوس مرتين في السنة أو حتى ربع سنوية، يكون لدى الأزواج فرصة أفضل لتحديد النوافذ الزمنية التي قد يتمكنون فيها من التقدم للحصول على مزايا معينة أو زيادة مبالغ مساهماتهم.
وقال وينجيت إن بعض المعالم الرئيسية مثل وظيفة جديدة أو ولادة طفل قد تؤدي أيضًا إلى الحاجة إلى محادثة مالية.
“هل أنتما على نفس الصفحة للمستقبل؟” قالت. “هل أنتما متفقان على ما يحدث مع المساهمات التي تقدمهاما، وهل هذه الأرقام تضيف إلى أهدافك وغاياتك؟”
